互聯(lián)網(wǎng)議論文
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互聯(lián)網(wǎng)議論文1
摘要：本文通過分析大學(xué)生的理財現(xiàn)狀以及互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生理財?shù)挠绊�，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)從根本上改變了大學(xué)生的理財觀念與方式；結(jié)合現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品或工具，為不同類型的大學(xué)生提出合理的理財建議。
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；大學(xué)生；理財；影響；建議。
理財作為一項重要的技能，能夠使人合理有效地管理自身的財務(wù)狀況，提高生活品質(zhì)；而大學(xué)生作為未來社會的新生力量與投資主體，理財技能的掌握就顯得至關(guān)重要。
被譽為日本“戰(zhàn)略之父”的大前研一認(rèn)為在校大學(xué)生需要重點培養(yǎng)三種能力：外語能力、理財能力、解決問題的能力，由此可見理財能力的重要性。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，張玉濤（20xx）分析了大學(xué)生理財?shù)目赡苄耘c重要性；劉思婷（20xx）在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下指出大學(xué)生進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)难芯渴强尚械模彩潜匾摹?0xx年被稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融年”,以余額寶和P2P網(wǎng)貸為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和精神沖擊著傳統(tǒng)金融行業(yè)，從根本上改變了大學(xué)生的理財觀念與方式。
借此契機，研究互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生理財?shù)挠绊�，從而為互�?lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的大學(xué)生進(jìn)行理財提出合理的建議。
1 大學(xué)生理財?shù)默F(xiàn)狀分析
理財是大學(xué)生需要掌握的重要技能之一。一方面大學(xué)生理財有其自身的特點；另一方面，我國社會長期以來缺乏對大學(xué)生理財?shù)闹匾暋?/p>
因此，我國大學(xué)生理財?shù)默F(xiàn)狀如下：
�、倮碡斮Y金特殊。
大學(xué)生在學(xué)校主要是以消費支出為主，經(jīng)濟(jì)來源大多依賴于家庭每月所給的生活費，經(jīng)濟(jì)能力不強，可理財?shù)馁Y金量當(dāng)然也小。但又由于經(jīng)濟(jì)來源主要依賴于家庭，因此大學(xué)生的資金流很穩(wěn)定。雖然部分同學(xué)會通過獎學(xué)金、兼職等各種渠道提高經(jīng)濟(jì)能力，但仍改變不了大學(xué)生生活依賴于家庭，經(jīng)濟(jì)能力弱的現(xiàn)狀；同時由于大學(xué)生會從多渠道增加資金，因此其資金比較破碎。所以，大學(xué)生的理財資金呈現(xiàn)出資金量小、破碎但是穩(wěn)定的特點。
②理財意識薄弱、觀念狹隘。
一方面，大學(xué)生理財意識缺乏。大學(xué)生在校階段是以消費為主，但許多大學(xué)生對于支出是既不記賬也無計劃，資金的結(jié)構(gòu)安排很不合理，各種消費甚至不必要消費占絕大部分，每月入不敷出也是常有現(xiàn)象。這種情況說明大學(xué)生理財意識薄弱，不可能進(jìn)行理財規(guī)劃。
另一方面，有理財意識但理財觀念狹隘。這類大學(xué)生認(rèn)為：理財是有錢人做的事，沒錢不用理財；提理財便是炒股、基金等。這都是狹隘的理財觀念，是在傳統(tǒng)的金融環(huán)境下我國社會對大學(xué)生理財不重視所產(chǎn)生的觀念。
�、劾碡敼ぞ呋虍a(chǎn)品稀缺。
互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展之前，我國社會上適合社會大眾的投資理財渠道并不是很多，在傳統(tǒng)金融環(huán)境下大眾使用的理財工具有銀行定存、股票、基金。這些理財工具雖然常見而且大學(xué)生也可以使用，但是這些理財工具對于大學(xué)生來說都有各自的缺陷：銀行定存收益不高，流動性差；基金的投資門檻高，有一定的風(fēng)險；股票對投資理財者的知識水平與精力要求非常高，風(fēng)險大，特別是中國的股市風(fēng)險尤其大。
除此之外，在傳統(tǒng)金融環(huán)境大學(xué)生可以使用的理財工具極其稀缺，而可以使用的股票、基金、銀行定存理財工具只是能使用，并不是很適合大學(xué)生，這也就導(dǎo)致我國大學(xué)生長期以來缺乏合適的理財實踐平臺。
隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們對大學(xué)生的要求也逐漸從“二商”---智商、情商，發(fā)展為“三商”---智商、情商、財商。而財商與理財有著不可分割的關(guān)系，因此，大學(xué)生越來越重視理財技能的提高，但是我國大學(xué)生無論是從自身理財條件還是外部的理財大環(huán)境來看，理財現(xiàn)狀都非常嚴(yán)峻：家庭理財教育的缺失，學(xué)校理財教育側(cè)重理論、形式，社會對大學(xué)生理財?shù)闹С治⑷�。在這樣的理財環(huán)境下我國大學(xué)生的理財素質(zhì)普遍不高，理財能力低下。但是大學(xué)生的理財需求日益強烈，而以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，極大地滿足了大學(xué)生長期壓制的理財欲望，并且從根本上改變了大學(xué)生的理財觀念與方式。
2 互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生理財?shù)挠绊?/p>
�、倮碡斠庾R的樹立。
大學(xué)生的理財資金量小、破碎，無法有效地利用現(xiàn)有理財工具進(jìn)行理財；而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，出現(xiàn)了余額寶、P2P網(wǎng)貸等理財產(chǎn)品與工具。大學(xué)生使用余額寶理財產(chǎn)品，可以將自己小量閑散的資金進(jìn)行理財，操作簡單，不需要自己管理就能獲得較高的收益；其實行T+0實時贖回制度，流動性好，還能隨時進(jìn)行網(wǎng)上消費、轉(zhuǎn)賬。這種理財方式使得大學(xué)生在實踐中體會到理財?shù)臉啡�，大學(xué)生對于理財有了新的看法，不再只重視資金的使用，也開始重視起資金的管理。漸漸地在理財實踐中樹立了自身的理財意識。
�、诶碡斢^念的改變。
在傳統(tǒng)金融環(huán)境下，許多大學(xué)生認(rèn)為：理財是有錢人做的事；理財?shù)扔诔垂�；理財就是賺大錢等。這些狹隘的理財觀念長期存在于我國大學(xué)生的心中。但理財事實上是以實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值為目的，合理地安排自身的財務(wù)狀況，以提高應(yīng)對生活的突發(fā)情況，把握機會，提高生活的品質(zhì)�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，改變了小量、閑散的資金不能有效理財?shù)膶擂尉置�，并且收益較高，改變了大學(xué)生長期以來認(rèn)為沒有錢就不用理財，理財是有錢人做的事，理財?shù)扔诠善钡莫M隘觀念，讓大學(xué)生知道小額資金也能理財獲取收益，改變了大學(xué)生的理財觀念。
�、劾碡敺绞降母淖�。
在傳統(tǒng)金融環(huán)境下，大學(xué)生可使用的理財工具不外乎是股票、基金、銀行定存。但這些工具在準(zhǔn)入門檻、流動性、風(fēng)險、收益等方面對于大學(xué)生來說都有各自的缺陷，并且這些理財工具并不是很適合在校大學(xué)生進(jìn)行理財使用。這也就導(dǎo)致我國大學(xué)生嚴(yán)重缺乏理財實踐平臺�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，可以說似乎就是為了大學(xué)生這類資金群體而創(chuàng)造出來的，非常符合大學(xué)生目前的理財現(xiàn)狀。比如余額寶、P2P網(wǎng)貸、眾籌等。這些理財產(chǎn)品與工具克服了大學(xué)生資金量小、破碎的問題，滿足了大學(xué)生對于風(fēng)險、收益、流動性的需求。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)深深地改變了大學(xué)生的理財方式。
以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融的深深地影響了大學(xué)生的理財觀念與理財方式，在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，大學(xué)生通過使用合適的理財產(chǎn)品與工具，在實踐中開始樹立理財意識，改變自身的理財觀念與方式；在理財過程中了解理財，學(xué)會理財，掌握理財技能，從而為以后的投資理財打好基礎(chǔ)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的日益發(fā)展，會有更多的適合大學(xué)生這類群體的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品出現(xiàn)，大學(xué)生會有更加豐富的理財實踐平臺。因此探究互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生理財?shù)挠绊懯呛苡幸饬x的。
3 互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下大學(xué)生的理財建議
互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下出現(xiàn)了許多新的理財工具或產(chǎn)品，如第三方支付的余額寶、微信財付通，P2P網(wǎng)貸等。這些理財工具是因社會的需求而產(chǎn)生的，并且極大地滿足了理財需求者與資金需求者的需求，它們在風(fēng)險、收益、流動性、準(zhǔn)入門檻等方面都有自身的特點。而大學(xué)生由于類型的不同，各自對于理財產(chǎn)品或工具的需求也不同。因此本文將大學(xué)生分為三類：消費型、儲蓄型、收益型。然后對不同類型進(jìn)行理財建議。
�、傧M型。
這類大學(xué)生較為普遍，消費需求欲望大，容易出現(xiàn)資金支出無計劃，資金結(jié)構(gòu)安排不合理的現(xiàn)狀，這類學(xué)生對理財最不感冒，理財意識薄弱。因此，本文建議這類大學(xué)生選擇余額寶、眾籌。余額寶以簡單便捷的理財方式，獲取較好的收益，風(fēng)險小，而且流動性高，最重要的是能隨時進(jìn)行網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬。
�、趦π钚�。
這類大學(xué)生對于流動性的要求不是很高，但比較在意風(fēng)險。他們做到了開源節(jié)流，每月都會留存部分資金。但理財方式大多選擇銀行存款，且以活期為主。在通貨膨脹的環(huán)境下，我們的錢不值錢，銀行活期儲蓄的理財方式收益低到忽略不計，自己的經(jīng)濟(jì)能力只會越來越差。因此，本文建議這類大學(xué)生使用網(wǎng)上銀行定投、貨幣基金。網(wǎng)上定投實際就是銀行將傳統(tǒng)的銀行定存由線下搬到線上，理財門檻低，有一定的收益；在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下基金也依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在網(wǎng)上銷售，100元就可以進(jìn)行理財，流動性也較好。最重要的是這兩種理財方式風(fēng)險都很小。
�、凼找嫘�。
這類大學(xué)生大多經(jīng)濟(jì)能力相對較強，對于理財技能也有一定的掌握，但在傳統(tǒng)金融環(huán)境下缺乏合適的理財實踐平臺。他們喜愛風(fēng)險，追求高收益。本文建議這類大學(xué)生使用p2p網(wǎng)貸。雖然風(fēng)險大，但是理財產(chǎn)品多樣，收益好，普遍在6%-12%之間，理財門檻不高，同時具備一定的流動性，非常適合追求收益的大學(xué)生進(jìn)行理財。
互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)很大程度上緩解了我國大學(xué)生對于理財?shù)男枨笈c現(xiàn)實稀缺、不重視的矛盾，樹立了大學(xué)生的理財意識，從根本上改變了我國大學(xué)生的理財觀念與方式。對于大學(xué)生來說，這是一個契機，也是一個開始，希望互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展會出現(xiàn)更多適合大學(xué)生理財?shù)墓ぞ吲c產(chǎn)品，也希望我國大學(xué)生能較好地利用互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行理財，樹立自己的理財意識，轉(zhuǎn)正自身的理財觀念，努力提高自己的理財技能，為將來走向社會，進(jìn)行人生的理財規(guī)劃打好基礎(chǔ)。
參考文獻(xiàn)：
[1]劉思婷。大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融理財研究必要性探討[J].金融與財務(wù)，20xx:43.
[2]張玉濤。我國在校大學(xué)生投資理財芻議[J].科教縱橫，20xx.
互聯(lián)網(wǎng)議論文2
近年來，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)得到了飛快的發(fā)展，出現(xiàn)了不同類型的大數(shù)據(jù)處理分析工具，為交通運輸干部的教育培訓(xùn)創(chuàng)造了更好的條件�；诖�，現(xiàn)對“互聯(lián)網(wǎng)+”應(yīng)用于交通運輸干部教育培訓(xùn)的方法進(jìn)行了探討。
我國的交通系統(tǒng)得到了逐漸的完善，將干部培訓(xùn)教育工作落到了實處，培養(yǎng)了一批又一批的干部人員和專業(yè)技術(shù)人才，極大程度上促進(jìn)了我國交通建設(shè)事業(yè)的發(fā)展。目前在實施干部培訓(xùn)教育工作過程中依然存在著很多不足，對此，相關(guān)部門務(wù)必要積極采取措施加以改善，如果將“互聯(lián)網(wǎng)+”作為全面深化改革的技術(shù)貫穿到整個交通運輸干部教育培訓(xùn)工作中，將會取得更好的培訓(xùn)效果。
1“互聯(lián)網(wǎng)+”應(yīng)用于交通運輸干部教育培訓(xùn)的現(xiàn)狀
交通系統(tǒng)干部培訓(xùn)教育工作在我國已經(jīng)實施了很多年，取得了可觀的教育成果，培養(yǎng)了大量的專業(yè)技術(shù)人員和領(lǐng)軍人物;從一定意義上來講，其與理想的交通建設(shè)團(tuán)隊還存在一定的差距，有待進(jìn)一步提高。傳統(tǒng)的交通干部教育培訓(xùn)模式與現(xiàn)代教育的發(fā)展存在一定的矛盾，對此，相關(guān)的教育管理部門要注重對傳統(tǒng)教育培訓(xùn)模式的改革，使之更好地服務(wù)于現(xiàn)代教育事業(yè)，推動我國現(xiàn)代交通建設(shè)事業(yè)的發(fā)展。在“互聯(lián)網(wǎng)+”和“大數(shù)據(jù)”背景下，在線培訓(xùn)模式更好地彌補了傳統(tǒng)教育培訓(xùn)模式的不足，發(fā)展快速的網(wǎng)絡(luò)信息化技術(shù)為教育培訓(xùn)奠定了良好的基礎(chǔ)，一定程度上可以使得培訓(xùn)管理水平提高，培訓(xùn)范圍擴大，同時還可以增強培訓(xùn)效果，信息化技術(shù)帶來的大數(shù)據(jù)環(huán)境大大改善了傳統(tǒng)教育培訓(xùn)模式存在的問題。相關(guān)研究結(jié)果表明，構(gòu)建完善的信息管理系統(tǒng)在交通運輸行業(yè)干部教育培訓(xùn)管理過程中扮演著重要的角色，對我國交通建設(shè)事業(yè)的發(fā)展具有十分重要的意義，一般而言，諸如干部的個人信息、培訓(xùn)記錄、學(xué)習(xí)狀況、培訓(xùn)進(jìn)度等方面都屬于信息管理的內(nèi)容，管理人員要將以上這些方面的信息詳細(xì)記錄下來，為后續(xù)的大數(shù)據(jù)分析、培訓(xùn)個性分析和需求預(yù)測打好基礎(chǔ)。通過多年來對干部教育培訓(xùn)的實踐探索，具有現(xiàn)代教育特色的互聯(lián)網(wǎng)培訓(xùn)模式取得了較好的發(fā)展。
2“互聯(lián)網(wǎng)+”應(yīng)用于交通運輸干部教育培訓(xùn)的建議
2.1創(chuàng)新以“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)為基礎(chǔ)的教育培訓(xùn)模式
遠(yuǎn)程培訓(xùn)是一種適應(yīng)現(xiàn)代社會發(fā)展的培訓(xùn)模式，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)發(fā)展迅速的今天，更是備受歡迎的一種模式，即使是這樣，遠(yuǎn)程培訓(xùn)和面授培訓(xùn)還是存在一定的差別，二者各有利弊，不能相互取代，主要體現(xiàn)在學(xué)習(xí)的系統(tǒng)性、授課效果和培訓(xùn)完整性等方面。人才需求量大、干部培訓(xùn)內(nèi)容復(fù)雜等是交通運輸專業(yè)的主要特點，在此基礎(chǔ)上，在實際培訓(xùn)過程中，如果能將“傳統(tǒng)面授”和“網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)”結(jié)合起來，組成一種混合式的教育培訓(xùn)模式，則會大大增強培訓(xùn)的效果。混合式學(xué)習(xí)模式就是將傳統(tǒng)的課堂教學(xué)模式和其他相關(guān)的教學(xué)模式有機結(jié)合到一塊，開展教育培訓(xùn)工作，比如傳統(tǒng)板的課堂教學(xué)模式和視聽多媒體教學(xué)模式的結(jié)合、傳統(tǒng)學(xué)習(xí)方式和計算機輔助模式的結(jié)合等。為了使得交通運輸行業(yè)的網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)取得更好的效果，可以構(gòu)建含有微課錄制、視頻剪輯、課件制作等內(nèi)容的培訓(xùn)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，將網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)資源的策劃、設(shè)計、制作、審核、測試等具體的工作落到實處，實現(xiàn)對交通運輸行業(yè)的特色網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)管理。
2.2構(gòu)建基于“互聯(lián)網(wǎng)+”的教育培訓(xùn)信息體系
為了完善交通運輸行業(yè)的管理體系，需在原來管理模式的基礎(chǔ)上，實行創(chuàng)新，就交通運輸行業(yè)干部培訓(xùn)內(nèi)容而言，對于不同級別的干部就應(yīng)制定不同的培訓(xùn)計劃，并安排合理正確的培訓(xùn)內(nèi)容，同時，還需不斷地完善培訓(xùn)技術(shù)和學(xué)習(xí)服務(wù)支持體系，提高培訓(xùn)管理效率，努力做到培訓(xùn)資源標(biāo)準(zhǔn)化、合理化。在互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展的時代，交通運輸行業(yè)管理部門可以建立以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的培訓(xùn)學(xué)員綜合信息管理系統(tǒng)，提高學(xué)員學(xué)習(xí)效率。比如，學(xué)員可以通過手機客戶端進(jìn)入學(xué)員管理系統(tǒng)，只需注冊一個賬號就可以完成網(wǎng)絡(luò)選學(xué)、作業(yè)提交、教學(xué)資料共享、網(wǎng)上聽課、教學(xué)評價、學(xué)員交流、考勤信息等培訓(xùn)流程的操作。此外，還應(yīng)建立數(shù)字化的培訓(xùn)管理系統(tǒng)，便于對傳統(tǒng)的服務(wù)資源和管理制度進(jìn)行整合和改良。為了確保教學(xué)工作順利開展，提高學(xué)生學(xué)習(xí)和授課教師質(zhì)量管理，教育培訓(xùn)部門需通過此系統(tǒng)對教學(xué)工作做出明確的計劃，并開展評估教學(xué)質(zhì)量工作，加強監(jiān)督培訓(xùn)管理，使交通運輸行業(yè)干部培訓(xùn)質(zhì)量得到保證。
2.3整合基于“互聯(lián)網(wǎng)+”的教育培訓(xùn)資源體系
在互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展的時代，全國交通運輸行業(yè)可結(jié)合“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)制定干部教育培訓(xùn)方案。首先，優(yōu)化教師資源。優(yōu)化交通運輸部門教師資源庫，建立一個清晰的目錄，便于學(xué)員依照學(xué)科和研究方向查詢。其次，合理規(guī)劃教學(xué)資源。通過互聯(lián)網(wǎng)可以將分散在各個地方交通運輸管理部門教育培訓(xùn)資源聚集起來，比如，培訓(xùn)視頻、文件規(guī)定、多媒體課件、案例等，并對教育培訓(xùn)資源進(jìn)行整合，建立一個培訓(xùn)資源信息平臺。通過此平臺，使得學(xué)習(xí)資源更加豐富，并得以最大化利用，實現(xiàn)數(shù)字化教學(xué)和培訓(xùn)資源共享。在科技不斷進(jìn)步的時代下，合理利用移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)的優(yōu)勢，共同協(xié)作，完善教育培訓(xùn)資源體系，促使交通運輸干部教育培訓(xùn)工作更上一層樓。應(yīng)該說，交通運輸行業(yè)是我國民生發(fā)展的一個關(guān)鍵，其行業(yè)的發(fā)展應(yīng)該及時把握新的發(fā)展，以主動適應(yīng)的模式來適應(yīng)干部教育培訓(xùn)新常態(tài)。通過“互聯(lián)網(wǎng)+”的思維理念為指導(dǎo)，合理化、科學(xué)化地設(shè)計整個教育培養(yǎng)體系，不僅能夠更高層次地滿足于交通運輸行業(yè)的發(fā)展，還能夠促進(jìn)交通運輸行業(yè)的創(chuàng)新。
3結(jié)束語
綜上所述，交通運輸體系建設(shè)的必要條件是交通運輸干部教育培訓(xùn)工作有序、合理、科學(xué)的開展。在交通運輸干部培訓(xùn)中，引入“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)，不僅可以實現(xiàn)數(shù)字化教學(xué)，建立共享、兼容、開放、規(guī)范的干部培訓(xùn)體系，而且可以樹立綜合交通的理念，同時，還可以加快完善培訓(xùn)管理體系，促進(jìn)交通運輸建設(shè)的進(jìn)一步發(fā)展。
互聯(lián)網(wǎng)議論文3
互聯(lián)網(wǎng)作為二十一世紀(jì)最具影響力的現(xiàn)代生產(chǎn)力，其對當(dāng)代各行各業(yè)的發(fā)展均產(chǎn)生了巨大影響，并未其注入了前所未有的動力。財務(wù)會計的工作內(nèi)容及范圍均屬傳統(tǒng)領(lǐng)域，利用新技術(shù)給與這一工作的審視，將會為財務(wù)會計工作的內(nèi)容帶來創(chuàng)新、質(zhì)量帶來提升。為此，在本文中作者將結(jié)合自身多年從事該領(lǐng)域研究經(jīng)驗，在通過對大量文獻(xiàn)閱讀的基礎(chǔ)上，對“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下的財務(wù)會計發(fā)展進(jìn)行研究，并提出改進(jìn)對策與建議。
隨著我國社會主義現(xiàn)代化的飛速發(fā)展，我國各行各業(yè)均得到了極大提升，從而給當(dāng)代國內(nèi)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的環(huán)境與條件。政治、經(jīng)濟(jì)、文化、社會、法律等諸多環(huán)境的完善，促使當(dāng)代國內(nèi)企業(yè)的發(fā)展取得長足進(jìn)步，從而使更多較為先進(jìn)的技術(shù)得以產(chǎn)生�；ヂ�(lián)網(wǎng)與計算機技術(shù)作為時代背景下衍生出的重要生產(chǎn)力，其依托現(xiàn)代信息技術(shù)，開發(fā)出更為有效的傳輸途徑、儲存方式與分析手段。有效利用互聯(lián)網(wǎng)背景下的先進(jìn)技術(shù)，將可促使企業(yè)中原有管理工作的創(chuàng)新、效率的提升，也可促使企業(yè)實現(xiàn)跨地域的溝通與發(fā)展。財務(wù)會計作為傳統(tǒng)領(lǐng)域中的重要工作，其通常致力于會計核算、報表制作與財務(wù)分析。作為企業(yè)最為重要的用于核算經(jīng)濟(jì)利得、資產(chǎn)負(fù)債的崗位工作，其工作效率與效果將直接影響到企業(yè)財務(wù)信息的質(zhì)量，進(jìn)而對企業(yè)的決策與發(fā)展產(chǎn)生聯(lián)系。然而，由于財務(wù)會計多年來手工記賬特點的影響，致使財務(wù)會計工作中免不了出現(xiàn)信息質(zhì)量偏低、信息傳遞效率低等問題。為此，結(jié)合時代環(huán)境，針對財務(wù)會計工作，開展“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下的財務(wù)會計工作改進(jìn)研究就變得十分重要了。
一、“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下技術(shù)在財務(wù)會計領(lǐng)域應(yīng)用的可行性研究
財務(wù)會計作為傳統(tǒng)領(lǐng)域的工作之一，其是否能與互聯(lián)網(wǎng)與計算機技術(shù)實現(xiàn)良好的契合，從而應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)與計算機的先進(jìn)技術(shù)優(yōu)勢實現(xiàn)自身發(fā)展水平的不斷提升，就必須首先對其在當(dāng)前財務(wù)會計領(lǐng)域當(dāng)中的可行性進(jìn)行分析。
財務(wù)會計的工作內(nèi)容主要為企業(yè)日常經(jīng)營管理活動的計量與核算，通過利用財務(wù)會計工作的功能性作用，將可實現(xiàn)對無法使用簡單數(shù)理統(tǒng)計的日常業(yè)務(wù)資金流動、資產(chǎn)負(fù)債變化、利潤率變動等指標(biāo)進(jìn)行準(zhǔn)確的計量與估計，從而為企業(yè)的財務(wù)管理、成本管理與預(yù)算管理提供有效數(shù)據(jù)。傳統(tǒng)財務(wù)會計擁有著與上述功能性作用相互契合的特點，其通常需要對大量表格進(jìn)行條列，其中包括日記賬、賬簿、憑證等表格。但是，由于傳統(tǒng)手工記賬的方式，將極為容易使最終數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性受到財務(wù)會計工作人員個人素質(zhì)與職業(yè)技能熟練程度的影響，從而在整個記錄過程當(dāng)中出現(xiàn)大量的錯誤，致使最終財務(wù)會計信息的質(zhì)量受到較大影響。
但是反觀財務(wù)會計本身所需要使用的日常工作臺帳與計量方法，將互聯(lián)網(wǎng)與計算機在這一領(lǐng)域應(yīng)用卻會由于該領(lǐng)域的特殊產(chǎn)生較大契合。例如：針對憑證的錄入采用網(wǎng)絡(luò)版的記賬軟件，將不僅僅可以實現(xiàn)對借貸兩方的平衡監(jiān)控，實現(xiàn)對各種財務(wù)報表的自動導(dǎo)入，而且能夠利用互聯(lián)網(wǎng)與計算機技術(shù)實現(xiàn)對現(xiàn)有數(shù)據(jù)更加復(fù)雜與科學(xué)的統(tǒng)計、歸類與分析，進(jìn)而還可利用這一技術(shù)手段實現(xiàn)信息的共享，實現(xiàn)與其他部門數(shù)據(jù)之間的相互對接。因此，可以發(fā)現(xiàn)，在互聯(lián)網(wǎng)+環(huán)境下，不斷加強計算機與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在財務(wù)會計工作領(lǐng)域的應(yīng)用就變得較為可行，并且與該項工作的特點十分符合。
二、“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下利用技術(shù)提升財務(wù)會計工作質(zhì)量的對策研究
通過上文的研究可以發(fā)現(xiàn)，財務(wù)會計工作可以放開傳統(tǒng)記賬方法的限制與傳統(tǒng)工作的思路，緊密契合時代的發(fā)展特點，吸收先進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)與計算機技術(shù)的方法進(jìn)行創(chuàng)新的改進(jìn)。為此，作者針對互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境與我國企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，提出有效融合互聯(lián)網(wǎng)與計算機技術(shù)同財務(wù)會計工作的對策與建議。
第一，構(gòu)建企業(yè)內(nèi)部平臺，加強專業(yè)人才隊伍建設(shè)。較多企業(yè)已經(jīng)開始使用計算機進(jìn)行辦公，但是卻依舊停留在了基礎(chǔ)辦公軟件的應(yīng)用上。而對于財務(wù)會計這種需要具備專業(yè)素質(zhì)與能力的工作而言，僅僅使用傳統(tǒng)辦公軟件是較為不夠的。為此，在當(dāng)前企業(yè)內(nèi)部為了有效提升財務(wù)會計工作水平與質(zhì)量，就必須加強對現(xiàn)有企業(yè)內(nèi)部平臺的搭建。例如：可以在當(dāng)前企業(yè)當(dāng)中應(yīng)用ERP軟件系統(tǒng)，從而能夠利用這一互聯(lián)網(wǎng)與計算機軟件實現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部資金流、商品流等多方面的監(jiān)控，利用進(jìn)銷存系統(tǒng)更好的實現(xiàn)對傳統(tǒng)財務(wù)會計工作功能性的補充與拓展。除此之外，還應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)有企業(yè)人才隊伍基礎(chǔ)上，不斷進(jìn)行專業(yè)人才的培訓(xùn)與管理。對于新型系統(tǒng)在財務(wù)會計工作崗位員工之間的普及，應(yīng)當(dāng)根據(jù)現(xiàn)有公司人員素質(zhì)的組成，開展理論與實踐培訓(xùn)，從而實現(xiàn)對原有工作模式的較大變革。
第二，積極利用網(wǎng)絡(luò)新型軟件，保持創(chuàng)新思維。近年來，國內(nèi)從事軟件開發(fā)的公司越來越多，其中不乏有較多優(yōu)秀軟件已經(jīng)問世。針對當(dāng)前國內(nèi)軟件開發(fā)的優(yōu)質(zhì)環(huán)境而言，我國企業(yè)為了提升自身管理水平與財務(wù)會計核算的規(guī)范性程度，其一方面應(yīng)當(dāng)使自身財務(wù)管理相關(guān)制度不斷保持與時俱進(jìn)，實現(xiàn)與當(dāng)前時代經(jīng)濟(jì)活動之間的有效連接，從而使財務(wù)會計的工作不局限于賬面，而是能夠為經(jīng)營管理提供有用信息。除此之外，我國企業(yè)管理者還應(yīng)當(dāng)時刻保持創(chuàng)新的思維，從而使其能夠緊密跟隨時代步伐，不斷適應(yīng)企業(yè)財務(wù)會計工作的互聯(lián)網(wǎng)變革，也能夠更加保持與時俱進(jìn)的精神，為企業(yè)財務(wù)會計工作質(zhì)量的提升做出貢獻(xiàn)。
三、結(jié)論
通過上文的研究，可以發(fā)現(xiàn)，“互聯(lián)網(wǎng)+”環(huán)境給當(dāng)前國內(nèi)企業(yè)的發(fā)展帶來了極大動力，其作為當(dāng)代最為先進(jìn)的生產(chǎn)力，突破了原有信息傳遞技術(shù)時間與地域的限制、突破了原有信息儲存技術(shù)容量和效率的限制。為此，在本文中，作者在通過對現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境及其擁有技術(shù)特點進(jìn)行簡要分析后，針對互聯(lián)網(wǎng)在財務(wù)會計工作領(lǐng)域應(yīng)用的可行性進(jìn)行分析，并在此基礎(chǔ)上提出了有效利用互聯(lián)網(wǎng)與計算機技術(shù)，實現(xiàn)財務(wù)會計工作質(zhì)量與水平提升的途徑。僅此希望通過上述對策與建議的提出，能夠為該領(lǐng)域研究做出自身貢獻(xiàn)。
互聯(lián)網(wǎng)議論文4
互聯(lián)網(wǎng)+ 代表一種新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)，將互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新成果深度融合于社會各基礎(chǔ)行業(yè)之中，建筑行業(yè)的生態(tài)也將不可避免的進(jìn)行重構(gòu)，隨著20xx 年年末全國建筑業(yè)總產(chǎn)值達(dá)到19. 36 萬億元，一個新型的產(chǎn)值巨大的市場正在向我們招手。以BIM 技術(shù)為先導(dǎo)，云計算大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)為基礎(chǔ)的新型數(shù)據(jù)體系正在成為建筑行業(yè)未來發(fā)展的新趨勢、新常態(tài)，構(gòu)建培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)思維的項目管理意識，是提高項目管理水平，降低項目資源消耗，提升企業(yè)核心競爭力的關(guān)鍵所在。
1、互聯(lián)網(wǎng)+ 時代下BIM 技術(shù)的發(fā)展趨勢
1. 1 我國BIM 技術(shù)的發(fā)展現(xiàn)狀
BIM 技術(shù)從20xx 年被引進(jìn)到我國建筑行業(yè)，歷經(jīng)多年的發(fā)展，在我國建筑領(lǐng)域的應(yīng)用越來越廣泛，無論政府、研究機構(gòu)還是建筑企業(yè)都在大力推動著BIM 技術(shù)的發(fā)展。然而，目前國內(nèi)BIM 技術(shù)還不夠成熟，應(yīng)用領(lǐng)域仍以設(shè)計為主，挖掘BIM 價值的難度巨大，如何利用“互聯(lián)網(wǎng)+ BIM”催生新的商業(yè)業(yè)態(tài)和新的商業(yè)模式，從而形成更強大的生產(chǎn)力成為一大課題和難題。但是建筑企業(yè)追求信息化改革的熱情并沒有受到絲毫影響，利用信息化技術(shù)提高企業(yè)的核心競爭力仍是企業(yè)未來發(fā)展的關(guān)鍵所在。如今建筑行業(yè)迎來改革的關(guān)鍵時期，BIM 以其獨特的技術(shù)優(yōu)勢迅速成為了建筑創(chuàng)新的新熱點，逐步對傳統(tǒng)建筑行業(yè)項目管理方式、經(jīng)營管理手段實現(xiàn)變革，“互聯(lián)網(wǎng)+ BIM”模式的探索已有了初步的經(jīng)驗。
1. 2 BIM 的發(fā)展趨勢
BIM 技術(shù)是建筑產(chǎn)業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)時代隨著大數(shù)據(jù)云計算等信息技術(shù)的普及成熟所衍生的項目管理新手段新技術(shù)，它能夠用于工程項目各個階段，為各部門提供協(xié)同工作平臺。由于BIM 技術(shù)的顯著優(yōu)勢，傳統(tǒng)建筑行業(yè)低效能狀況可被大幅改善，故迅速的普及開來。
近幾年，政府也在努力推廣BIM 技術(shù)在國內(nèi)的應(yīng)用工作，一方面緊緊跟上國際的發(fā)展趨勢，不間斷搜集國外先進(jìn)使用經(jīng)驗，另一方面積極與國內(nèi)工程業(yè)界合作，在項目建設(shè)中引入BIM 來進(jìn)行應(yīng)用與研究，從而累積寶貴的BIM 使用經(jīng)驗及知識系統(tǒng)化的建立，并通過舉辦BIM 交流論壇，不斷增強BIM 的推廣普及，這充分表明政府預(yù)見到BIM 為未來建筑行業(yè)帶來的變革和重視BIM 技術(shù)的態(tài)度。而在未來的發(fā)展中，BIM 技術(shù)將有以下幾種發(fā)展趨勢:
第一，數(shù)據(jù)搜集幫助決策。在建筑物內(nèi)安置監(jiān)控器和傳感器，通過無線傳感器網(wǎng)絡(luò)，監(jiān)測溫度、空氣、濕度情況，再結(jié)合通風(fēng)、供熱、供水等情況匯總到工程師手中，給工程師一種全面的、直觀的認(rèn)識，這將為設(shè)計方案和施工方案的進(jìn)一步改善細(xì)化提供有效的科學(xué)依據(jù)。
第二，云計算技術(shù)的成熟與普及。成本、結(jié)構(gòu)分析、能源消耗等信息都需要利用云計算技術(shù)來進(jìn)行處理和分析。當(dāng)技術(shù)發(fā)展到一定程度，我們完全可以在建模和分析過程中實現(xiàn)同步計算，設(shè)計師藉此可以迅速選定最佳的設(shè)計和解決方案。
第三，數(shù)字化現(xiàn)實捕捉。對于橋梁、鐵路、港口、道路等可以通過激光掃描，確定早期數(shù)據(jù)。這樣的技術(shù)可以給客戶建立可視化效果，可以想象，未來的設(shè)計師可以在一個3D 空間中，利用類似于VR 技術(shù)的沉浸式交互式的方式進(jìn)行工作，簡單直觀展現(xiàn)產(chǎn)品的開發(fā)情況。
第四，協(xié)作式項目管理。BIM 作為一個全生命周期模型，提供了全程可視協(xié)同設(shè)計平臺，加強了設(shè)計師、業(yè)主和施工企業(yè)之間的合作聯(lián)系，共享觀點和想法，提高建設(shè)效率。BIM 技術(shù)的分享使得項目相關(guān)方實現(xiàn)多贏，在綠色低耗和環(huán)保理念越來越被重視的時代，“互聯(lián)網(wǎng)+ BIM”可以讓設(shè)計師更加注重整個項目建設(shè)階段是否符合節(jié)能、高效等要求，從而在全領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)更大的價值。
2、互聯(lián)網(wǎng)+ 時代下BIM 技術(shù)為企業(yè)帶來的競爭力優(yōu)勢
1) 大幅提升生產(chǎn)效率。
“BIM + 互聯(lián)網(wǎng)”有力的推進(jìn)了項目管理方式的改革，在這一應(yīng)用領(lǐng)域率先深入的企業(yè)將會把競爭對手甩在身后，擺脫同質(zhì)化競爭的不利情況。
2) 大幅提升建筑產(chǎn)品品質(zhì)。
不同于CAD 時代眾多專業(yè)各自工作，重復(fù)工作量大，錯漏碰缺，設(shè)計變更難以避免，BIM 時代提供協(xié)同工作平臺，工作流線有序簡潔，綜合信息共享，實體與設(shè)計成果一致，因此也將建造高品質(zhì)的產(chǎn)品，且和其他企業(yè)拉開差距。
3) 建筑行業(yè)透明化。
一直以來，建筑行業(yè)的惡性競爭非常嚴(yán)重，產(chǎn)品價格透明度很低，而“BIM + 互聯(lián)網(wǎng)”的出現(xiàn)將改變這種情況，行業(yè)競爭也將趨向良性競爭。
3、BIM 技術(shù)應(yīng)用建議
3. 1 企業(yè)級BIM 應(yīng)用建議
BIM 作為推進(jìn)企業(yè)管理改革的重要技術(shù)，在應(yīng)用過程中往往伴隨著管理手段、管理流程的轉(zhuǎn)變，如果我們在實施BIM 的同時對工作方式、管理內(nèi)容等提前做規(guī)劃的話，那將保證BIM 技術(shù)的成功使用。隨著建筑行業(yè)競爭越來越激烈，對綠色節(jié)能施工、精細(xì)化施工的要求也越來越高，優(yōu)化施工企業(yè)CI 標(biāo)準(zhǔn)，并定制基于“互聯(lián)網(wǎng)+ BIM + ERP”的企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系將有助于企業(yè)發(fā)展，提高產(chǎn)品品質(zhì)，從競爭激烈的市場中脫穎而出。
3. 2 項目級BIM 應(yīng)用建議
項目施工是一個縝密務(wù)實的關(guān)鍵性過程，項目管理則會對項目品質(zhì)起到至關(guān)重要的作用。BIM 技術(shù)主要可以從以下幾個方面進(jìn)行應(yīng)用:
第一，優(yōu)化場布方案。在正式施工前，施工方都會對用地紅線區(qū)域的現(xiàn)場布置進(jìn)行設(shè)計優(yōu)化，以方便現(xiàn)場管理及運輸所需建筑材料，然而施工進(jìn)度的不斷變化，也會使得場布發(fā)生改變，這時我們可以利用BIM 技術(shù)可視化來實現(xiàn)場布方案在各個施工階段的合理性。
第二，圖紙校核及優(yōu)化。現(xiàn)在的項目建設(shè)，由于業(yè)主對工期要求的很嚴(yán)，往往會出現(xiàn)“三邊工程”。而設(shè)計院設(shè)計圖紙的過程中也會忽略施工工作面等可操作性因素，因此，施工圖紙的校審是重中之重，不僅影響施工質(zhì)量、施工進(jìn)度，還關(guān)系到施工合約能否順利完成。BIM 技術(shù)的可視化分析，可以避免空間碰撞，大大提高圖紙校核、優(yōu)化的效率。
第三，施工方案策劃及技術(shù)交底。施工過程中，往往會遇到重點難點工藝，甚至是新型施工工藝，對于管理人員及施工班組人員來說，掌握要點、保證質(zhì)量是十分重要的，而通常用到的紙質(zhì)技術(shù)交底，一般很難達(dá)到最理想的程度。BIM 處理方案策劃及技術(shù)交底，可以很好的滿足我們的需求。
另外，在施工材料計劃、成本管理等方面，BIM 也有非常廣闊的應(yīng)用空間。
4、結(jié)語
中國建筑產(chǎn)業(yè)正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展最關(guān)鍵的時期，綠色環(huán)保成為新的時代主題，而互聯(lián)網(wǎng)+ BIM 模式已經(jīng)開始成為了建筑產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的最新引擎，承載著綠色環(huán)保節(jié)能的新使命。建筑工業(yè)化的大浪潮下，BIM 作為先進(jìn)的管理工具，必將被企業(yè)廣泛應(yīng)用，即便會面臨很大阻礙，但互聯(lián)網(wǎng)+ BIM 技術(shù)必將推動綠色建筑發(fā)展和建筑工業(yè)化的實現(xiàn)。
互聯(lián)網(wǎng)議論文5
互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的第一個特點，是用戶體驗至上。
互聯(lián)網(wǎng)時代是一個消滅信息不對稱的時代，是一個信息透明的時代。沒有互聯(lián)網(wǎng)的時候，商家跟消費者之間的交易，以信息不對稱為基礎(chǔ)。通俗地講，就是“買的不如賣的精”。但有了互聯(lián)網(wǎng)，消費者鼠標(biāo)一點就可以比價，而且相互之間還可以方便地討論，消費者掌握的信息越來越多，于是變得越來越精明，越來越具有話語權(quán)。而如果你的產(chǎn)品或服務(wù)做得好，好得超出他們的預(yù)期，即使一分錢廣告不投，他們也愿意在網(wǎng)上分享，免費為你樹口碑。
互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的第二個特點，是基于免費的商業(yè)模式。
傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)強調(diào)“客戶（顧客）是上帝”。這是一種二維經(jīng)濟(jì)關(guān)系，即商家為付費的人提供服務(wù)。然而，在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)中，不管是付費還是不付費的人，只要用了你的產(chǎn)品或服務(wù)，那就是上帝。因此，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)崇尚的信條是“用戶是上帝”。在互聯(lián)網(wǎng)上，很多東西都是免費的，例如看新聞、聊天、搜索、使用電子郵箱、殺毒，不僅不要錢，商家還要把質(zhì)量做得特別好，甚至倒貼錢吸引人們來用。
互聯(lián)網(wǎng)上的產(chǎn)品和服務(wù)五花八門，多種多樣，但其商業(yè)模式總結(jié)起來無非三種：一是在網(wǎng)上賣東西，如果賣有形的東西，那叫電子商務(wù)；二是賣廣告，例如搜索引擎的推廣鏈接；三是增值服務(wù)，如騰訊的QQ秀、游戲里的各種道具等。
但這三種商業(yè)模式都有一個共同的前提，那就是必須擁有一個巨大的、免費的用戶群。在互聯(lián)網(wǎng)上，任何一項增值服務(wù)都只有百分之幾的付費率，其余的都是免費用戶。也就是說，他們建立的是一個巨大的、免費的金字塔基座，然后在上面構(gòu)建一個收費的塔尖。
因此，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)強調(diào)的，首先不是如何獲取收益，而是如何獲取用戶，這正是傳統(tǒng)廠商容易誤讀互聯(lián)網(wǎng)的地方。很多廠商進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)的時候，不是想著如何獲取用戶，如何為用戶創(chuàng)造價值，而是一上來就想著怎么賺錢，簡單地認(rèn)為只要有了互聯(lián)網(wǎng)的`技術(shù)，有了互聯(lián)網(wǎng)作為分銷、推廣平臺，成功就會水到渠成。這樣的認(rèn)識一定會導(dǎo)致失敗。
互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的第三個特點，是價值鏈創(chuàng)新。
淘寶通過免費開店，顛覆了它強大的競爭對手eBay。360通過免費殺毒，顛覆了收費的殺毒軟件廠商。微信通過免費發(fā)信息，對電信運營商形成了巨大的威脅。
互聯(lián)網(wǎng)免費的商業(yè)模式，本質(zhì)上講是通過免費獲取巨大的用戶群，然后在此基礎(chǔ)上創(chuàng)造新的價值鏈。微信不會收取短信費，它只要在龐大的用戶群里推廣游戲，或者推薦其他商品，就能輕松掙到比中國移動每年收的短信費還要多的錢。
今天，互聯(lián)網(wǎng)的“瘋子”們又開始做電視、做盒子、做手表，一旦跟互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，這些硬件將會以零利潤與傳統(tǒng)企業(yè)競爭。這對未來只做硬件的廠商來說，基本是滅頂之災(zāi)。為什么互聯(lián)網(wǎng)硬件可以不賺錢？那是因為硬件不再是一個價值鏈里的唯一一環(huán)，而變成了第一環(huán)。電視、盒子、手表等互聯(lián)網(wǎng)硬件雖然不掙錢，但它們變成了互聯(lián)網(wǎng)廠商與用戶之間溝通的窗口，只要這個窗口存在，互聯(lián)網(wǎng)廠商就能創(chuàng)造出新的價值鏈，就能通過廣告、電子商務(wù)、增值服務(wù)等方式來掙錢。最終，只會生產(chǎn)硬件、賣硬件的廠商，如果學(xué)不會互聯(lián)網(wǎng)的思維，它的價值鏈被互聯(lián)網(wǎng)“免費”掉以后，可能只能變成代工，賺取微薄的利潤，而高附加值的價值鏈則被提供互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)的廠商拿走了。
這不是危言聳聽，它不會立馬發(fā)生，但在下一個五年會看到這個趨勢。
�。ㄟx自《讀者》20xx年第8期，有刪改）
17．說說傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)與互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的區(qū)別。請列舉出其中三點。（6分）
18．讀完這篇文章，請你給互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)下一個定義。（4分）
17．（6分）1.對傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)而言客戶是上帝，對互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)而言用戶是上帝；2.傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)是信息不透明的，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)信息是透明濟(jì)而言，硬件是價值鏈的第一環(huán)；5.傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)是基于收益的經(jīng)濟(jì)模式，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)是基于免費的商業(yè)模式。（每小點2分，寫出其中三明的。3.傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)是如何獲取收益，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)關(guān)注的是如何獲取用戶；4.對傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)而言，硬件是價值鏈唯一的一環(huán)，對互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)）
18．（4分）互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)是一個用戶體驗至上，（1分）價值鏈創(chuàng)新的（1分）基于免費的（1分）商業(yè)模式（1分）。
互聯(lián)網(wǎng)議論文6
最近一直流行穿越，我相信好多妹子都曾幻想過能穿越到古代，點滿各種技能，與古代的帥哥風(fēng)花雪月，白頭到老吧！想想都美好呀！不過我問大多數(shù)女生，如果真的能讓你回古代，你會回嗎？
99%的妹紙會說NO！為什么呢？即使古代有帥哥，可是沒手機��！身為一個生于互聯(lián)網(wǎng)時代的人，你能忍受一個月沒有手機嗎？如果你說你能，那就試試吧！
當(dāng)你放下了手機，你不一會就會開始焦躁不安，開始擔(dān)心有人在約你。當(dāng)你吃飯時就想拍照發(fā)個朋友圈......
似乎和世界都失去了聯(lián)系，獨自在一個世界自生自滅的感覺！有沒有？
但這樣真的好嗎？不是有句話是說兩個人最遙遠(yuǎn)的距離是你在我面前，卻都低頭玩手機嗎。其實不是手機，是網(wǎng)絡(luò)，是互聯(lián)網(wǎng)呢�；ヂ�(lián)網(wǎng)讓我們更加便捷，方便。讓世界成為一個聯(lián)系的整體�？墒且彩且驗樘^便捷，很多時候大家已經(jīng)不去雙眼看世界，而是從網(wǎng)上看世界，我認(rèn)為這是不對的，俗話說眼見為實，很多時候只有當(dāng)場經(jīng)歷才會懂的感動，在網(wǎng)上是感受不到的。再加上網(wǎng)絡(luò)不一定是可信的，很多時候一個新聞的發(fā)出就引發(fā)一場戰(zhàn)爭，其實關(guān)注新聞并對此發(fā)出評論是網(wǎng)絡(luò)新聞對于報紙新聞一個優(yōu)勢，但是總是能在新聞下的評論看到很多帶有偏見的評論。這些評論甚至?xí)绊懸恍┣嗌倌甑某砷L！所以在玩手機之前，先讓孩子有個正直的三觀吧。
互聯(lián)網(wǎng)時代，是一個新的時代，也是一個浮躁不安的時代。有利有弊，就看如何利用了。
互聯(lián)網(wǎng)議論文7
中國，是世界上最大的發(fā)展中國家，擁有龐大的人口。隨著人口素質(zhì)的不斷提高，“互聯(lián)網(wǎng)＋”時代，不僅促進(jìn)了“最美”的傳播，而且也促進(jìn)了“正能量”的傳播。
我們都知道，互聯(lián)網(wǎng)作為大眾傳媒的手段之一，具有傳播同網(wǎng)，全球同時，受眾主動等的特點。近年來，隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，我國進(jìn)入了“互聯(lián)網(wǎng)＋”的時代，“互聯(lián)網(wǎng)＋產(chǎn)業(yè)”，“互聯(lián)網(wǎng)＋生活”等的不斷出現(xiàn)，這都促進(jìn)了我國科技，經(jīng)濟(jì)和文化的發(fā)展，而且更是提高了百姓的生活水平。
“互聯(lián)網(wǎng)＋”的時代，促進(jìn)了中國“最美”的傳播。最美司機吳斌，在一次公交車的過程中，因遠(yuǎn)方有一片鐵塊飛來擊碎了擋風(fēng)玻璃，刺傷了他，他用30秒的時間完成了把車�？吭诼放赃�，拉手剎等的動作，救了整車子的乘客。最美司機，用生命保住了全車人的性命。最美教師，用身體抵擋著墻的倒塌。最美媽媽用雙手托舉著從高樓掉下的嬰兒。他們的行為無不闡明中國的“最美”精神，同時更是促進(jìn)了正能量的傳播。
在中國也有很多“正能量”。在街上掃地的叔叔阿姨，在學(xué)校教書的老師，在家做家庭主婦的母親……盡管都是些平凡的人，但是他們都有著正能量，他們的無私奉獻(xiàn)，不僅給中國增添了色彩！而且他們把正能量傳播于世界，而這些正能量提高了人們的素質(zhì)，促進(jìn)了社會的發(fā)展。
在“互聯(lián)網(wǎng)＋”的時代也存在著許多糟粕。比如病毒，色情影視，……這些糟粕不僅會危害我們的身心健康，而且阻礙了中國的發(fā)展。所以我們要取其精華，去其糟粕，要有一雙明辨是非的眼睛，剔除糟粕。讓“聯(lián)網(wǎng)＋”的時代更加惠及全體人民。
有了“最美”“正能量”，當(dāng)然不是也少不了“最丑”“負(fù)能量”，所以我們要提高自己的素質(zhì)，努力做到“最美”。把自己的“正能量”不斷傳播下去，這樣中國才能更加繁榮。
正能量的傳播，不僅能提高自己的道德素質(zhì)，而且能促進(jìn)我國科技，經(jīng)濟(jì)和文化的發(fā)展。讓我們攜起手來，在“互聯(lián)網(wǎng)＋”的發(fā)展的同時，爭做傳播正能量的使者。提高我國的人口素質(zhì)，為中國發(fā)展做出貢獻(xiàn)，減少負(fù)能量的傳播。
互聯(lián)網(wǎng)議論文8
100多年前狄更斯曾經(jīng)說過，這是一個最好的時代，也是一個最壞的時代。而在今天，在這個互聯(lián)網(wǎng)的時代。互聯(lián)網(wǎng)把我們的世界變成了一個地球村，把世界各地的人們都聯(lián)系在了一起。
也許有人說互聯(lián)網(wǎng)帶來的好處是有，但是弊端也很多。在互聯(lián)網(wǎng)時代，你在網(wǎng)上聊天，但是你永遠(yuǎn)不知道對面和你聊天的是人還是狗，雖然這是個玩笑話，但也明顯地昭示出這互聯(lián)網(wǎng)時代的弊端。欺騙，虛假，在這個互聯(lián)網(wǎng)信息滿天飛的時代，已不少見。網(wǎng)絡(luò)暴力，也存在于日漸發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)中�？梢哉f在某種程度，互聯(lián)網(wǎng)使人們的聯(lián)系越加方便，但卻把人們的心給拉遠(yuǎn)了。
在中國，人們最常用的一個社交軟件，便是微信，在微信中朋友親人們經(jīng)常暢所欲言，而到了真正見面的時候卻覺得無話可說，這便是互聯(lián)網(wǎng)時代的一個弊端。
但互聯(lián)網(wǎng)時代也給人們帶來了諸多好處。有時甚至能起到挽救生命的作用。比如當(dāng)一個人，在生命垂危之時直播自殺，而網(wǎng)友們迅速報警，聯(lián)系警方，挽救了這個人垂危的生命，再比如，阿里巴巴集團(tuán)與公安局聯(lián)合開發(fā)的一款軟件，團(tuán)圓，致力于尋找丟失孩子，通過網(wǎng)友們的愛心接力及精準(zhǔn)的GPS定位實現(xiàn)了迅速找到丟失孩子的目標(biāo)。迄今為止。在這款團(tuán)圓軟件中。已經(jīng)促成了無數(shù)家庭的團(tuán)圓，互聯(lián)網(wǎng)帶來的諸如此類的好處比比皆是。
這是一個最好的時代，也是一個最壞的時代，但是，互聯(lián)網(wǎng)在其中起到的作用是好是壞，最終還是掌握在人們手中。
互聯(lián)網(wǎng)議論文9
摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品迅速發(fā)展，在銀行同業(yè)拆借利率下降和央行寬松貨幣政策的影響下，票據(jù)理財產(chǎn)品因其利率較高、風(fēng)險較低、流動性較好的特性，成為了互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的新寵兒。但近期頻發(fā)的票據(jù)案件，使得投資者開始理性思考票據(jù)理財?shù)娘L(fēng)險，本文在闡述互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財內(nèi)涵及現(xiàn)狀基礎(chǔ)上，分析其存在的法律風(fēng)險，并探討推動互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的對策。
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；票據(jù)理財；票據(jù)法
一、互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財?shù)膬?nèi)涵及發(fā)展現(xiàn)狀
�。ㄒ唬﹥�(nèi)涵
互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財是互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)囊环N創(chuàng)新模式，一方面借款人以持有未到期的票據(jù)為擔(dān)保，通過互聯(lián)網(wǎng)理財平臺發(fā)布融資需求，另一方面互聯(lián)網(wǎng)理財平臺則根據(jù)前述融資需求設(shè)計成票據(jù)理財產(chǎn)品供投資者選擇，當(dāng)投資到期后，投資者可以通過互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財平臺獲取約定的收益及本金�；ヂ�(lián)網(wǎng)票據(jù)理財是傳統(tǒng)票據(jù)理財產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)金融運營模式的結(jié)合，該理財平臺本質(zhì)就是一個為個人、企業(yè)提供投融資需求的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介。
�。ǘ┌l(fā)展現(xiàn)狀
大量中小企業(yè)由于在產(chǎn)業(yè)鏈上較為弱勢，常常被迫接受票據(jù)支付，而商業(yè)銀行又不愿意為面額較小，真實貿(mào)易背景審查難度較大的銀票進(jìn)行貼現(xiàn)，從而使得中小企業(yè)資金流動性愈發(fā)緊張，由此推動了互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)服務(wù)平臺的誕生與發(fā)展。自20xx年底，票據(jù)理財平臺金銀貓上線，大量票據(jù)理財產(chǎn)品熱銷，隨后市場紛紛效仿，不少線下從事票據(jù)融資業(yè)務(wù)的民間機構(gòu)紛紛線上化。互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財?shù)牡盅何锎蟛糠质菬o條件承兌的銀行承兌匯票，其安全性與流動性要高于一般的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，由此可以預(yù)估：安全、穩(wěn)定的銀行票據(jù)理財將在將來一段時間成為互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。
�。ㄈ┗ヂ�(lián)網(wǎng)票據(jù)理財?shù)倪\行模式
票據(jù)理財操作模式主要有兩種，一種是票據(jù)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓模式，另一種是票據(jù)質(zhì)押模式。目前互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財平臺的運營模式主要以后者為主，以“某某貓”為例，投資者通過“某某貓”互聯(lián)網(wǎng)平臺，與借款人簽訂借款協(xié)議，并由第三方擔(dān)保公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任，借款人以票據(jù)作為反擔(dān)保，同時，投資者與該平臺簽訂委托協(xié)議，委托其處理相關(guān)事項。由此可知，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)理財平臺的運營模式為資金供求雙方通過互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財平臺達(dá)成借款協(xié)議，借款人以持有的票據(jù)出質(zhì)給該平臺制定的第三方，待借款人到期還款時解押票據(jù)，若發(fā)生違約情況，則投資人可請求第三方公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任，第三方擔(dān)保公司代償債務(wù)后，即有權(quán)持質(zhì)押票據(jù)要求票據(jù)付款人履行票據(jù)義務(wù)（見圖1）。
二、互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財存在的問題
票據(jù)是企業(yè)之間業(yè)務(wù)經(jīng)營來往的主要支付結(jié)算工具，在貿(mào)易過程中，中小企業(yè)常常處于被動、弱勢地位，如在資金結(jié)算環(huán)節(jié)，大型企業(yè)可以自由選擇支付工具，而中小企業(yè)只能被動接受的同時，還需面臨資金流動性不足的壓力。此外，金融機構(gòu)基于經(jīng)營成本、風(fēng)險控制等因素考慮，也不愿意辦理金額小、風(fēng)險較大的中小企業(yè)票據(jù)，使得大量中小企業(yè)票據(jù)難以流通[1].由于互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財具有門檻低、到期由商業(yè)銀行無條件兌付等特性，使得互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財一度被稱為“最安全”的理財產(chǎn)品，然而，收益與風(fēng)險呈正相關(guān)關(guān)系，金融市場上是沒有絕對意義上無風(fēng)險的理財產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財也不例外，20xx年初媒體報道的多起商業(yè)銀行爆發(fā)的票據(jù)風(fēng)險事件，使得互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財?shù)陌踩约巴顿Y風(fēng)險備受關(guān)注。那么票據(jù)理財是否真如互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財平臺所稱的零風(fēng)險呢？筆者認(rèn)為，投資者購買互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)注意票據(jù)的真實性、平臺運營情況、承兌銀行經(jīng)營狀況等情況，如票據(jù)本身存在瑕疵，則直接影響投資者的利益。此外，隨著我國金融監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的監(jiān)管力度不斷加大，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品無序發(fā)展的現(xiàn)象勢必得以改善。由此可知，互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財產(chǎn)品并非毫無風(fēng)險，除了可能引發(fā)上述投資風(fēng)險之外，還可能存在以下幾點法律風(fēng)險。
�。ㄒ唬┤菀桩a(chǎn)生非法集資的嫌疑
互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財是傳統(tǒng)票據(jù)理財與互聯(lián)網(wǎng)工具結(jié)合的產(chǎn)物，是互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式，它通過互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)揮著資金融通、信息中介的媒介功能，這類新興的金融產(chǎn)品面臨著非法集資的刑事風(fēng)險。
首先，我國刑法規(guī)定，非法集資類犯罪類型主要包括“非法吸收公眾存款罪”、“集資詐騙罪”、“非法經(jīng)營罪”、“擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債權(quán)罪”以及“欺詐發(fā)行股票、債券罪”等罪名。
其次，互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財作為一種新興的金融業(yè)務(wù)，具有以下幾個特點：第一，互聯(lián)網(wǎng)理財平臺實質(zhì)上是網(wǎng)絡(luò)借貸的信息中介，投資者可以在該平臺查看各類融資需求信息，具有公開性特點；第二，投資者運用互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財平臺向廣大投資者發(fā)布融資需求，具有不特定性；第三，互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財平臺發(fā)布的理財產(chǎn)品，比銀行存款利息更高，甚至有的還自稱“風(fēng)險幾乎為零”,具有高收益性。
最后，由于互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財平臺具有公開性、社會性、收益性的特征，使其基于符合非法集資犯罪的“社會性”、“利誘性”、“公開性”特征，一旦互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財業(yè)務(wù)被認(rèn)定非法，在我國金融監(jiān)管體制下，互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財業(yè)務(wù)難免被扣上“非法集資”的帽子。事實上，互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財業(yè)務(wù)作為新興的金融業(yè)務(wù)，正經(jīng)歷從無到有，從野蠻發(fā)展到規(guī)范成長的過程，它的發(fā)展也體現(xiàn)了我國金融監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)金融的包容與開放的態(tài)度。一方面，雖然我國近期出臺的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展指明方向，但從法律效力而言，其屬于行政規(guī)范性文件，對于互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法性認(rèn)定，有待后續(xù)法律法規(guī)予以明確，另一方面，互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財平臺在實務(wù)中由于存在監(jiān)管空白，一旦發(fā)生“資金池”、“自融”等現(xiàn)象，則明顯觸犯互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的底線，從而坐實“非法經(jīng)營”、“非法吸收公眾存款”等罪名[2].
�。ǘ┢睋�(jù)質(zhì)押背書的問題
依據(jù)票據(jù)行為的“文義性”及“要式性”特征，票面記載質(zhì)押字樣及質(zhì)押人的簽章，是影響票據(jù)質(zhì)押效力的重要因素。我國《票據(jù)法》與《物權(quán)法》對票據(jù)質(zhì)押的規(guī)定并不一致，《票據(jù)法》及司法解釋的規(guī)定看，票據(jù)進(jìn)行設(shè)質(zhì)背書是構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押的要件，但根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定看，票據(jù)質(zhì)押自交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立，在實務(wù)中，互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財平臺根據(jù)內(nèi)部操作模式不同，有的采取票據(jù)質(zhì)押背書形式完成票據(jù)質(zhì)押，有的可能采取質(zhì)押合同并交付票據(jù)完成票據(jù)質(zhì)押。但作為投資者，除了可以在網(wǎng)頁上查看票據(jù)的正面信息外，無法確認(rèn)票據(jù)是否完成質(zhì)押背書，這種缺乏公開及監(jiān)管的運營模式，使得投資者無法據(jù)此正確評估互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險性。事實上，票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)一般都講票據(jù)背書作為必要環(huán)節(jié)，但票據(jù)出質(zhì)人或質(zhì)權(quán)人出于簡化操作流程或者利用票據(jù)質(zhì)押規(guī)定存在沖突的情況，沒有在票據(jù)進(jìn)行質(zhì)押背書，從而發(fā)生“一票二貸”或者“一票多貸”等有損票據(jù)當(dāng)事人權(quán)利的案件[3].票據(jù)質(zhì)押的方式不同，一方面可能影響了票據(jù)當(dāng)事人權(quán)利，另一方面更也造成司法實踐中的法律適用困境。
（三）票據(jù)理財平臺信息缺失
通過比較當(dāng)前幾種主流的互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財平臺，發(fā)現(xiàn)其對票據(jù)理財?shù)臉I(yè)務(wù)運營并不透明。一方面，投資者在投資時，僅能查閱票據(jù)的票面信息，而對于票據(jù)的信用評級，則僅僅顯示合格、優(yōu)良、已檢測等詞語，但沒有附上相關(guān)的評估標(biāo)準(zhǔn)或者其他第三方機構(gòu)的評價。有的互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財平臺甚至省略票據(jù)基本信息，只提供模板化的產(chǎn)品概況，并沒有對應(yīng)投資標(biāo)的物的具體信息，投資者主要選定該產(chǎn)品后并支付相應(yīng)金額后，即完成投資。一旦理財期間，因票據(jù)存在瑕疵而造成投資人權(quán)利受損，即便互聯(lián)網(wǎng)理財平臺與投資者在簽定委托協(xié)議時已經(jīng)約定了免責(zé)事由，互聯(lián)網(wǎng)理財平臺仍然難辭其咎。另一方面，投資人無法直接接觸票據(jù)，只能依靠互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財平臺及票據(jù)托管方對票據(jù)情況進(jìn)行追蹤，加上當(dāng)前票據(jù)理財平臺并沒有關(guān)于票據(jù)信息的披露機制，也沒有與法院、人民銀行等有關(guān)票據(jù)信息公布平臺進(jìn)行同步關(guān)聯(lián)，一旦在票據(jù)發(fā)生公示催告或掛失止付的情形，票據(jù)理財中介機構(gòu)并未能及時關(guān)注票據(jù)情況，投資人將可能承擔(dān)法院作出不利于自身的除權(quán)判決，或者承擔(dān)票據(jù)到期時，票據(jù)付款人拒付的風(fēng)險。
三、互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財?shù)陌l(fā)展建議
盡管互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展一直備受爭議，但互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的根本是服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和普惠金融�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融與各行業(yè)深度融合，對促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)跨界融合、轉(zhuǎn)型升級、加快形成經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動能意義重大。針對前文所述有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財平臺存在的問題，本文提出以下幾點建議：
�。ㄒ唬┘皶r修訂票據(jù)相關(guān)法律法規(guī)
正如前文所述，互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財業(yè)務(wù)在實務(wù)中的業(yè)務(wù)辦理、運行模式都有別于傳統(tǒng)的票據(jù)理財業(yè)務(wù)，在當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在立法空白的情況下，應(yīng)當(dāng)盡快修改相關(guān)法律法規(guī)，滿足互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展及金融改革的需要。首先，針對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財平臺的特點，票據(jù)的交付行為主要通過線上操作完成，因此立法部門可以對票據(jù)的簽發(fā)、背書、承兌等法條作擴大解釋，承認(rèn)票據(jù)線上交付的法律效力。其次，雖然目前我國陸續(xù)出臺的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（征求意見稿）》等相關(guān)法規(guī)明確了互聯(lián)網(wǎng)金融的合法地位，但互聯(lián)網(wǎng)金融具有公開性、利益性和社會性的特點，使得其與非法集資類刑事犯罪有很大共同處。因此，除了通過金融監(jiān)管部門制定相關(guān)法律法規(guī)來填補互聯(lián)網(wǎng)金融的立法空白之外，相關(guān)立法部門應(yīng)當(dāng)盡快修改我國有關(guān)非法集資類犯罪的相關(guān)構(gòu)成要件，并與民法、行政法、銀行法等法律法規(guī)做好銜接，掃除我國金融改革發(fā)展的法律障礙。
�。ǘ┙∪O(jiān)管規(guī)章制度，加強風(fēng)險管理
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融被寫入“十三五”規(guī)劃，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)堅持監(jiān)管與包容并濟(jì)的原則，既要將互聯(lián)網(wǎng)金融納入到監(jiān)管當(dāng)中，也要為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展預(yù)留一定的空間，促進(jìn)其不斷發(fā)展及完善。首先，明確監(jiān)管主體。由于互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財業(yè)務(wù)涉及經(jīng)濟(jì)、互聯(lián)網(wǎng)、金融安全等多個方面，因此應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步明確我國有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管主體，從而厘清各部門的監(jiān)管職責(zé)，有利于完善監(jiān)管制度。其次，明確監(jiān)管的底線及原則。雖然我國近期出臺《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（征求意見稿）》等相關(guān)規(guī)范性文件，對推動互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)規(guī)范化發(fā)展起到重要作用，然而部分企業(yè)及金融機構(gòu)為了掩蓋信用風(fēng)險、隱藏信貸規(guī)模，借助互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財業(yè)務(wù)這一種新型金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)來逃避監(jiān)管，因此我國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)針對互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財這一特殊業(yè)務(wù)，劃定金融創(chuàng)新的業(yè)務(wù)底線，明確互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管原則。最后，強化互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營管理。筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)重點從互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)平臺的定位、運營模式、業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行規(guī)范。一是強調(diào)信息中介性質(zhì)，推動平臺化運營�！毒W(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（征求意見稿）》指出，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)當(dāng)明確其信息中介定位，作為借貸關(guān)系當(dāng)中的媒介，不直接參與融資借貸行為，因此，互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)平臺也應(yīng)當(dāng)如此，并且不得提供先行墊付、本息擔(dān)保、評級等增值服務(wù)，明確其中介地位。二是嚴(yán)禁資金池模式，推行資金托管防范風(fēng)險。正如前文所述，有的互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)平臺在開展理財業(yè)務(wù)中，沒有將自有資金與投資人資金隔離，有的互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)平臺僅僅聲稱將投資人資金存放在指定銀行的電子賬戶，但實質(zhì)上并非起到第三方托管資金的作用，如此一來，投資人的資金缺乏監(jiān)管，容易發(fā)生互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)平臺私設(shè)資金池，甚至出現(xiàn)非法集資的風(fēng)險，因此，建立客戶資金第三方存管制度顯得十分必要。三是完善監(jiān)管制度，實現(xiàn)權(quán)責(zé)統(tǒng)一。除了明確互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)定位、運營模式之外，如何明確互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財業(yè)務(wù)參與主體之間的責(zé)任，也尤為重要。隨著監(jiān)管制度的不斷出臺及完善，監(jiān)管當(dāng)局有必要進(jìn)一步劃清各方參與主體的權(quán)利義務(wù)，如發(fā)生私設(shè)資金池、非法挪用等違反監(jiān)管規(guī)定的情形，應(yīng)當(dāng)明確第三方存管機構(gòu)的責(zé)任。
�。ㄈ┓e極推動信息平臺建設(shè)
票據(jù)的靈魂在于信用，“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下的票據(jù)理財，其業(yè)務(wù)核心風(fēng)險就在于信用評估。因此，為了做好互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范，健全征信系統(tǒng)及評級機制顯得尤為重要。一是建立對互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財平臺的信用評級的機制�；ヂ�(lián)網(wǎng)票據(jù)理財平臺作為信息中介服務(wù)的中介，是一種新興的信息服務(wù)公司，對于投資人而言，如何尋找一個安全的中介顯得尤為重要。為了能夠切實有效地反映互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財平臺的實力，筆者認(rèn)為關(guān)鍵在于該平臺的風(fēng)控能力，換言之，如果將互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財平臺與其他企業(yè)、個人一樣，納入到我國信用系統(tǒng)中，那么投資者就可以更為直觀、有效地進(jìn)行選擇，并且促進(jìn)互聯(lián)票據(jù)理財行業(yè)健康發(fā)展。二是建立對票據(jù)的信用評估的機制。由于互聯(lián)網(wǎng)理財業(yè)務(wù)是通過票據(jù)的質(zhì)押模式，為投資者收益權(quán)提供擔(dān)保，票據(jù)的信用情況直接關(guān)系著投資人權(quán)益。一方面，互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財平臺可以利用自身平臺優(yōu)勢，收集票據(jù)交易信息，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對融資方提供的票據(jù)進(jìn)行信用評級；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財平臺也可以主動接入中國人民銀行有關(guān)票據(jù)信用情況的征信系統(tǒng)，通過掌握票據(jù)當(dāng)事人的情況、違約承兌等情況來綜合評估風(fēng)險[4].
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互聯(lián)網(wǎng)議論文10
一、 引言
互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展對中國金融產(chǎn)生了巨大的影響。它提高了信息透明度，降低了交易成本，使得金融業(yè)的開放性和競爭性更強，但同時使得金融系統(tǒng)風(fēng)險加大，而針對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管一直在舉步不前，從而使得互聯(lián)網(wǎng)金融成為風(fēng)險積聚的行業(yè)。本文試圖通過分析探討中國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管改革的最佳選擇，從而為監(jiān)管者提供有效的建議和對策。
二、 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管回顧
互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問題一直備受關(guān)注。國外學(xué)者關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融更多的是從消費者的角度，如Michel（20xx）認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為投資者提供了機會的同時也為其帶來了大量的風(fēng)險，從而容易陷入一些騙局，而這些騙局是不容易監(jiān)測到的。James和 Paul 肯定了互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的積極意義，他們認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融激活和提高了經(jīng)濟(jì)活力，并認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融是24小時服務(wù)，提供了其他金融機構(gòu)如銀行提供不了的持續(xù)性服務(wù)，但互聯(lián)網(wǎng)金融安全性是其主要問題，所以他們認(rèn)為金融監(jiān)管應(yīng)該保證其安全性。由此可見，國外學(xué)者在肯定互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的好處之上，更多的關(guān)注是其安全性問題，在這點上，更多的學(xué)者認(rèn)為應(yīng)該對其進(jìn)行監(jiān)管。
國內(nèi)學(xué)者更多的從宏觀角度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融及其監(jiān)管。陳林（20xx）指出，互聯(lián)網(wǎng)金融加速了貨幣的流通速度，使得中央銀行制定的貨幣政策實施起來增加了難度，同時他認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)絡(luò)信息安全問題也是不容忽視的，所以他建議盡快建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度。于宏凱（20xx）也認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展降低了貨幣政策的針對性和有效性。但張曉樸（20xx）認(rèn)為對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管需要適度，因為互聯(lián)網(wǎng)金融是一種有別于其他金融創(chuàng)新的供給性金融創(chuàng)新，并認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融對金融系統(tǒng)風(fēng)險有雙重影響，在某些方面可以降低系統(tǒng)性風(fēng)險，但也有可能通過某些途徑如特許權(quán)價值或者網(wǎng)絡(luò)安全等渠道放大風(fēng)險。曹東（20xx）等人認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的金融創(chuàng)新不斷推動了金融市場的發(fā)展和完善，不斷提高經(jīng)濟(jì)的運行效率，但其同時產(chǎn)生大量的金融風(fēng)險，只有在金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新達(dá)到博弈均衡時，金融市場才能健康發(fā)展。同時國內(nèi)也存在著傾向于支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展而放松監(jiān)管的觀點。毛玲玲（20xx）基于對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險控制難題的分析，從法律監(jiān)管的角度提出，完善互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系的數(shù)據(jù)監(jiān)測與分析，提高數(shù)據(jù)的真實性和充分性，并通過建立對應(yīng)的強制信息披露制度，并加快互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)制定來更好的控制風(fēng)險，達(dá)到完善監(jiān)管的目的。同時，她還提出應(yīng)建立以金融消費者權(quán)益保護(hù)為基點的互聯(lián)網(wǎng)金融民事責(zé)任體系，并從反欺詐的角度防范和懲治互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪。謝平和鄒傳偉（20xx）指出互聯(lián)網(wǎng)金融模式為人們提供了新的融資渠道，是現(xiàn)有銀行體系的補充，雖然存在著一定風(fēng)險，但不能因噎廢食，要對其發(fā)展抱有信心。
國內(nèi)外學(xué)者對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管看法既有支持也有反對，不一而足。所以本文認(rèn)為應(yīng)該梳理清互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與金融監(jiān)管模式之間的關(guān)系，從保證互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的角度對監(jiān)管模式進(jìn)行改革，以期提出有效的建議和對策，從而促進(jìn)中國金融市場的健康發(fā)展。
三、 中國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險識別
1. 與商業(yè)銀行相類似的傳統(tǒng)風(fēng)險。中國雖然未將互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)列入金融機構(gòu)范圍，但是其業(yè)務(wù)類型本質(zhì)是金融，發(fā)生經(jīng)營活動時，要面臨著與傳統(tǒng)商業(yè)銀行一樣的風(fēng)險，這些風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。
（1）信用風(fēng)險。信用風(fēng)險是金融系統(tǒng)中最突出和最直接的風(fēng)險。對于商業(yè)銀行來說，信用風(fēng)險是其貸款活動中最明顯的風(fēng)險，貸款是銀行的主營業(yè)務(wù)，借款人違約造成銀行壞賬，這就構(gòu)成了商業(yè)銀行的信用風(fēng)險。由于信息不對稱現(xiàn)象的存在，信用風(fēng)險總是無法消除的。同時借款人的信用情況也可能隨著其經(jīng)濟(jì)能力的變化而發(fā)生變化，進(jìn)而導(dǎo)致無法履約，從而產(chǎn)生信用風(fēng)險。對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來說，同樣的存在信用風(fēng)險。融資者的個人信用情況并不能得到很好的保障，同時由于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在定位上不屬于金融機構(gòu)，尚不能與央行的征信系統(tǒng)對接，無法獲得正規(guī)渠道的信用信息，因而跟商業(yè)銀行相比較來說，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)所承擔(dān)的信用風(fēng)險要相對大一些。
（2）市場風(fēng)險。對于商業(yè)銀行來說，市場風(fēng)險主要指的是由于市場價格波動而給商業(yè)銀行帶來損失，匯率變動便是其中一個最為明顯的體現(xiàn)。對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說，市場風(fēng)險的存在是一樣的�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，與商業(yè)銀行一樣，都是資金的流入流出，所承擔(dān)的市場價格波動的風(fēng)險是一致的。
（3）流動性風(fēng)險。流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法提供充足有效的資金來滿足市場的流動性需求，也就是說在市場上有資金需求時，銀行不能及時的出售資產(chǎn)或者融資而得到充足的資金，從而出現(xiàn)損失。在銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，流動性風(fēng)險普遍存在著。如長期貸款過多，如果出現(xiàn)存款人在某一時間集中提款，則會造成該商業(yè)銀行流動性不足，出現(xiàn)損失，甚至有可能使該銀行出現(xiàn)倒閉。互聯(lián)網(wǎng)金融同樣存在著流動性風(fēng)險，對于P2P網(wǎng)貸平臺來說，長標(biāo)過多的話就極有可能出現(xiàn)流動性風(fēng)險；而對于余額寶類的互聯(lián)網(wǎng)基金來說，由于其為吸引投資者將資金存入余額寶而允諾投資者可以隨時將投入的資金提現(xiàn)，但余額寶將大部分資金投入到貨幣基金市場，如果后續(xù)流入資金無法形成穩(wěn)定的現(xiàn)金流，則會致使投資者無法及時提現(xiàn)，余額寶此時會出現(xiàn)流動性危機。
2. 與傳統(tǒng)商業(yè)銀行不同的風(fēng)險。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在歸類上尚不屬于金融機構(gòu)，同時互聯(lián)網(wǎng)金融是金融依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展，因而具有一些不同于傳統(tǒng)金融機構(gòu)的風(fēng)險，即互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)獨有的風(fēng)險。這些風(fēng)險主要包括網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險、道德風(fēng)險、操作風(fēng)險、運營風(fēng)險等。
（1）網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險。在互聯(lián)網(wǎng)時代，網(wǎng)絡(luò)安全問題是所有涉及到金融時必須要認(rèn)真考慮和防范的問題。網(wǎng)絡(luò)是互聯(lián)網(wǎng)金融的載體，如果忽視網(wǎng)絡(luò)安全問題，投資者就有遭受損失的風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)安全問題根據(jù)載體主要分為兩類：網(wǎng)站安全問題、軟件安全問題。對于網(wǎng)站來說，尤其是P2P網(wǎng)站，經(jīng)常會遭受hacker攻擊。據(jù)國家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心數(shù)據(jù)顯示，在20xx年2月23日到3月1日這一周內(nèi)，中國境內(nèi)感染網(wǎng)絡(luò)病毒的主機數(shù)量高達(dá)61.6萬臺。中國境內(nèi)被篡改網(wǎng)站總數(shù)為3 355個，境內(nèi)被植入后門網(wǎng)站總數(shù)為961個。
�。�2）道德風(fēng)險�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融行業(yè)雖然在一定程度上降低了信息不對稱，但對于平臺本身來說，缺乏一定監(jiān)管的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)仍存在著大量的道德風(fēng)險。這種現(xiàn)象在P2P網(wǎng)貸平臺和眾籌平臺尤為明顯。
P2P在迅速發(fā)展的同時累積了大量的風(fēng)險，據(jù)網(wǎng)貸天眼數(shù)據(jù)顯示，截止到20xx年2月底，P2P平臺全國共有2 568家，其中倒閉478家，剩余了2 090家，倒閉的P2P平臺占全國的18.61%。這個數(shù)據(jù)在面臨經(jīng)濟(jì)下行的狀態(tài)下還會進(jìn)一步擴大。不斷累積的風(fēng)險使得P2P網(wǎng)貸平臺出現(xiàn)失聯(lián)或者無力承擔(dān)違約成本而關(guān)閉，致使大量投資者出現(xiàn)損失，無法收回本金。而總結(jié)P2P網(wǎng)貸平臺倒閉的原因時會發(fā)現(xiàn)，道德風(fēng)險是其倒閉的主要因素。
�。�3）操作風(fēng)險�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的操作風(fēng)險更多是針對客戶層面的�；ヂ�(lián)網(wǎng)屬于新興技術(shù)，電腦和智能手機的普及使得互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到了廣泛的推廣，但互聯(lián)網(wǎng)金融近些年才發(fā)展起來的原因除了網(wǎng)絡(luò)安全問題外，另一個因素是人們學(xué)習(xí)操作的成本�？蛻粼谑褂玫谌街Ц镀脚_轉(zhuǎn)賬時，經(jīng)常會輸錯賬號或者收款人信息等，這無疑增加了客戶的使用成本。同時，由于存在著木馬釣魚鏈接，如果使用者不能很好的甄別，在使用第三方支付平臺或者P2P網(wǎng)貸平臺時，很容易錯將木馬鏈接當(dāng)成真的平臺而進(jìn)行資金的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出行為，從而遭受損失。所以，操作風(fēng)險也是互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展時應(yīng)該考慮的問題。
�。�4）運營風(fēng)險。P2P網(wǎng)貸模式在中國處在行業(yè)初步發(fā)展階段，有很多地方都處在摸索階段，從而出現(xiàn)了一些諸如從業(yè)人員專業(yè)技能不夠、平臺收費不合理、平臺赤字運營等現(xiàn)象，這些問題不斷積累擴大，使得一些網(wǎng)貸平臺出現(xiàn)經(jīng)營不善的問題，被迫倒閉。
四、 中國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管改革建議
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，有賴于其自身的信息低成本優(yōu)勢，通過資金聚集來克服供需雙方在信息、風(fēng)險和規(guī)模上的不匹配，進(jìn)而通過拓展客戶范圍來增強其規(guī)模優(yōu)勢。具體而言，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢或方向，就是利用互聯(lián)網(wǎng)金融的成本優(yōu)勢和包容性優(yōu)勢，其服務(wù)對象勢必轉(zhuǎn)向占絕大多數(shù)的底層客戶群體，并與實體經(jīng)濟(jì)相結(jié)合，對中國農(nóng)村和中小企業(yè)存在的金融排斥問題的解決提供可能性。
1. 完善信息披露制度。短期內(nèi)，監(jiān)管當(dāng)局可以做的有完善信息披露制度和進(jìn)行動態(tài)監(jiān)管。完善信息披露制度，讓監(jiān)管者、投資者、其他市場主體對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的運營情況都能及時、準(zhǔn)確的了解，從而提高互聯(lián)網(wǎng)金融體系運營的透明度，降低信息不對稱帶來的風(fēng)險，避免欺詐、龐氏騙局等行為的發(fā)生，推動互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)規(guī)范發(fā)展。同時可以提高投資者對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)整體的認(rèn)可度，提高互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的聲譽，為互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)健康的發(fā)展提供良好的基礎(chǔ)。建立完善的信息披露制度同樣可以幫助監(jiān)管當(dāng)局有效制定監(jiān)管措施，保持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的活力。信息披露制度需要互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)公開財務(wù)數(shù)據(jù)和風(fēng)險信息，這一點需要監(jiān)管當(dāng)局從法律法規(guī)上進(jìn)行規(guī)定，保持其強制性；同時需要監(jiān)管當(dāng)局建立有效的信息甄別機制，定期評估互聯(lián)網(wǎng)金融披露信息的真實性、準(zhǔn)確性和及時性，建立懲罰機制，對沒有按照規(guī)定進(jìn)行披露的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行經(jīng)營暫停、曝光信息等懲罰，確保互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。
2. 進(jìn)行動態(tài)持續(xù)監(jiān)管。動態(tài)監(jiān)管要求監(jiān)管當(dāng)局對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)相關(guān)運營指標(biāo)進(jìn)行持續(xù)不斷的監(jiān)督，特別需要指出的是，第三方支付和規(guī)模較大的P2P網(wǎng)貸平臺尤其需要進(jìn)行動態(tài)監(jiān)管，從而確保其不發(fā)生大規(guī)模的違約風(fēng)險。動態(tài)監(jiān)管強調(diào)的是靈活性和持續(xù)性，因而定期評估互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展?fàn)顟B(tài)，定位其影響和風(fēng)險水平是動態(tài)監(jiān)管需要做的基礎(chǔ)工作。在對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行評估的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險大的和影響力比較高的領(lǐng)頭羊企業(yè)進(jìn)行比較具有針對性的動態(tài)監(jiān)管，其他相對風(fēng)險較小的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，則采取信息披露、行業(yè)自律等方式進(jìn)行監(jiān)管。動態(tài)監(jiān)管需要大量的人力財力，全面監(jiān)管將大大加大監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管成本，也會抑制互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展活力。動態(tài)監(jiān)管不僅要求針對互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境的變化做出監(jiān)管程度大小的變化，監(jiān)管方式、監(jiān)管內(nèi)容也應(yīng)隨著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的變化而及時做出適應(yīng)性的變化。
3. 健全法律體系。從美德互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的經(jīng)驗來看，健全的法律法規(guī)制度是保障互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的重要保障，因而通過法律對互聯(lián)網(wǎng)金融性質(zhì)界定，明確互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方向，確定在互聯(lián)網(wǎng)金融交易雙方的權(quán)利與義務(wù)，杜絕互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的野蠻生長、無序競爭等現(xiàn)象�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融引領(lǐng)的金融創(chuàng)新已經(jīng)沖擊到了傳統(tǒng)的金融機構(gòu)，促使其進(jìn)行結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，因而后者也涉及到了互聯(lián)網(wǎng)金融的領(lǐng)域。根據(jù)統(tǒng)一監(jiān)管的原則，對這些涉及到互聯(lián)網(wǎng)金融的傳統(tǒng)金融機構(gòu)，無論其在線上還是線下進(jìn)行經(jīng)營活動，都應(yīng)該堅持一致的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，因而修改《商業(yè)銀行法》、《證券法》等就有了現(xiàn)實的必要性�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融發(fā)展到今天，尚未有自己行業(yè)的發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)，因而互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展多少有些混亂。加快制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，并賦予其一定強制力，從而為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供制度保障。
4. 以市場為導(dǎo)向引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展�；ヂ�(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新與發(fā)展，要從市場需求出發(fā)，把握時代脈搏，把立足點和歸宿點放在方便快捷資金供需雙方進(jìn)行交易、解決中小企業(yè)融資難等問題上來，從而切實促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。從中長期來看，很多互聯(lián)網(wǎng)金融模式處在發(fā)展的初級階段，不宜對其實行過于嚴(yán)格的監(jiān)管，以免抑制其發(fā)展，扼制了金融創(chuàng)新。因而，在金融監(jiān)管保證其穩(wěn)定的前提下，以市場為導(dǎo)向引導(dǎo)、鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融健康穩(wěn)定發(fā)展。以市場為導(dǎo)向要求監(jiān)管部門準(zhǔn)確把握互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方向，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展奠定基調(diào)。定期評估互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展動態(tài)，對處在萌芽或起步階段的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要放松監(jiān)管，允許這些企業(yè)的試錯行為，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不斷創(chuàng)新，保持金融發(fā)展活力。建立相關(guān)行業(yè)協(xié)會，如建立互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會是把握互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方向的一個重要手段。互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會可以部分替代監(jiān)管的任務(wù)，可以進(jìn)行行業(yè)自律，可以把握行業(yè)動態(tài)，從而規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展，有效發(fā)揮市場導(dǎo)向的作用。
互聯(lián)網(wǎng)議論文11
雖然我有時也會在電腦上玩游戲，但是，我會正確利用網(wǎng)絡(luò)。網(wǎng)絡(luò)有利處，也有害處，所以，我們要小心謹(jǐn)慎地使用網(wǎng)絡(luò)。
某個星期六，我遇到了不會做的語文題目。過了一會兒，我把全部的作業(yè)都做好了，除了不會做的。收拾完東西之后，我來到樓下，問媽媽可不可以開電腦上網(wǎng)查一下不會做的題目，媽媽竟然爽快地答應(yīng)了。
時間如利箭一般流失，我已經(jīng)拿著要查的題目來到了電腦桌前。我像被兔子附身了，開電腦的速度比以前快多了。打開電腦之后，我急忙點擊“連接”，然后打開“百度”，認(rèn)認(rèn)真真地查起來。沒過幾分鐘，幾道難題便被網(wǎng)絡(luò)一一“消滅”了，我還記了記，以防下次碰到這種題目還得上網(wǎng)查，因為畢竟電腦輻射很大，對人的眼睛不好。
因為我的好奇心很強，所以，遇到什么不懂的事就會問，問不出來就會開電腦通過網(wǎng)絡(luò)去查找。有一次，我看見一些螞蟻成群結(jié)隊地爬來爬去，而且每只螞蟻身上都有一塊十分小的食物。我看見了，連忙拿來一盆水潑它們，因為我向來對螞蟻不僅沒有好感而且頗為反感。沒想到，過了一會兒螞蟻隊伍便恢復(fù)了原貌。真是怪了！我心里想：螞蟻為什么這么團(tuán)結(jié)？難道是因為它們有首領(lǐng)嗎？我想啊想，始終沒有想出來。這時候，我突然想起了電腦。經(jīng)過媽媽的同意之后，我來到了電腦前。終于，我查到了資料，解開了心中的疑惑。
雖然網(wǎng)絡(luò)也不是十全十美的東西，但是，如同世上萬物一樣，使用在人，在不同的人手里會有不同的結(jié)果。因此，我常常對自己說：我要讓網(wǎng)絡(luò)為我服務(wù)，但我不要讓這張網(wǎng)網(wǎng)住自己！
互聯(lián)網(wǎng)議論文12
“CES國際消費電子產(chǎn)品展”在拉斯維加斯國際會展中心開幕。作為全球規(guī)模最大、影響力最大的消費電子盛會，CES吸引了來自世界各地的知名企業(yè)同臺競技。聯(lián)想、華為、中興、海爾等中國企業(yè)也一如既往地帶來了最新最炫的產(chǎn)品。不過氣勢上卻難比以往。很顯然，最近兩年，市場發(fā)生了一些變化。
CES期間，美國部分地區(qū)正在遭遇極寒天氣，類似電影《后天》中的“末日”場景讓人們憂心忡忡。聯(lián)想、華為們最近也感受到了類似的寒意，只不過寒流來自于另一方區(qū)域。從20xx年開始，淘寶、京東等電子商務(wù)平臺急速發(fā)展，一度鯨吞了不少線下零售渠道的利潤。面對電子商務(wù)的來勢洶洶，渠道商或戰(zhàn)或和，以蘇寧、國美為代表的傳統(tǒng)渠道正在經(jīng)受著一場生存考驗。
互聯(lián)網(wǎng)的“烈火”又燒到了以往隔岸觀火的制造企業(yè)腳下。小米手機繼續(xù)爆紅，雷軍帶著他的“互聯(lián)網(wǎng)思維”重塑了智能手機的產(chǎn)業(yè)鏈。一家成立3年多時間、沒有工廠、不具備線下銷售網(wǎng)絡(luò)的手機品牌企業(yè)，在賣出了1870萬臺智能手機，銷售額高達(dá)316億元。這讓華為、中興等老牌手機廠商看花了眼，他們紛紛接招小米，推出了榮耀、努比亞等“類小米”手機，并且從組織管理上變革，積極踐行互聯(lián)網(wǎng)思維。
智能手機行業(yè)硝煙四起的同時，樂視、小米又把戰(zhàn)火引到了電視領(lǐng)域。低價、高配、重視體驗的智能電視不僅僅是產(chǎn)品層面的比拼，還是平臺戰(zhàn)略的對壘，以規(guī)�；ㄖ茷樯a(chǎn)方式的全新鏈條，更是對傳統(tǒng)的企業(yè)形態(tài)提出了挑戰(zhàn)。創(chuàng)維、TCL等電視巨頭終于也坐不住了，加入到了與互聯(lián)網(wǎng)大軍的混戰(zhàn)中。
現(xiàn)在，這把火又蔓延向了空調(diào)、冰箱、洗衣機等家電產(chǎn)品。日前，互聯(lián)網(wǎng)巨頭谷歌宣布以32億美元的現(xiàn)金收購了智能家居設(shè)備制造商Nest。從蘋果離職的兩位高管創(chuàng)立的Nest公司，一直關(guān)注被硅谷遺忘的家用電子產(chǎn)品領(lǐng)域，引入全新設(shè)計，讓家電更加智能化、軟件化，他們開發(fā)出了智能恒溫器、煙霧探測器這樣的精小而創(chuàng)新的產(chǎn)品，可以讓用戶隨時掌握家中情況。而谷歌收購Nest之后，很可能會把其API開放給開發(fā)者，讓開發(fā)者可利用Nest的突變規(guī)劃表及算法，將其他智能家電產(chǎn)品和Nest產(chǎn)品連接在一起，進(jìn)而實現(xiàn)對空調(diào)、冰箱、臺燈、風(fēng)扇等各式各樣產(chǎn)品的智能化控制。
我們想象一下，未來所有的家電終端，都會通過無線網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)互通，用戶動動手指，就能實現(xiàn)對這些電器隨心所欲的控制。對家電制造商來說，這場革命就在眼前。事實上，張瑞敏早在幾年前就看到了這個趨勢，并且一直在用互聯(lián)網(wǎng)的方法論來改造海爾的生產(chǎn)和管理方式。
在本屆CES展會上，海爾展出了交互式冰箱“朗度”、最薄4mm曲面OLED電視、蘋果MFi技術(shù)天樽空調(diào)等。其中，天樽空調(diào)首次獲蘋果MFi技術(shù)授權(quán)，成功實現(xiàn)手機智能終端操控空調(diào)，可以說海爾在智慧家電體驗上邁出了重要的一步。
海爾看到智能家電的廣闊前景并不意味著勝利，聯(lián)想、華為早在幾年前也認(rèn)同智能手機的前景，但為什么捷足先登的是小米？雷軍在闡述小米成功的原因時說，小米實踐的是“去中心化、用戶至上、極致、民主、免費”的思想。這意味著把互聯(lián)網(wǎng)做產(chǎn)品的邏輯貫徹到了手機生產(chǎn)和銷售的全部流程中。小米和樂視的“期貨”模式實際上就是一種大規(guī)模定制模式，商家給出一套“頂配”、性價比最好的產(chǎn)品方案，按照用戶預(yù)約的數(shù)量定量生產(chǎn)，這樣就避免了庫存積壓。而產(chǎn)品售出之后也不代表交易的結(jié)束，恰恰相反，生意才剛剛開始。用戶可以針對系統(tǒng)、應(yīng)用提出改進(jìn)建議，商家負(fù)責(zé)不斷優(yōu)化。在這個過程中，近乎免費的硬件只起到敲門磚的作用。商家后續(xù)的盈利要靠基于硬件的平臺來實現(xiàn)。
“我對互聯(lián)網(wǎng)的關(guān)注最早開始于20xx年、20xx年。感覺企業(yè)要么觸網(wǎng)，要么死亡�！睆埲鹈粽f。為此，他在海爾內(nèi)部實行了一系列措施，以使海爾具備“互聯(lián)網(wǎng)基因”。
張瑞敏做的第一件事，是把8萬多人的大企業(yè)變成20xx多個自組織（自主經(jīng)營體）。“傳
統(tǒng)上講的企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)力，或者說領(lǐng)導(dǎo)力背后所代表的那種統(tǒng)一的企業(yè)戰(zhàn)略和文化，被分散在許多小組織里�！睆埲鹈粽f，“傳統(tǒng)企業(yè)就是靠領(lǐng)導(dǎo)來協(xié)調(diào)，協(xié)調(diào)到最后，可能就是妥協(xié)�！倍@種妥協(xié)一般情況下都會傷害到用戶的利益。
為此，張瑞敏把過去金字塔式的組織結(jié)構(gòu)變成了“倒三角”結(jié)構(gòu)。比如開發(fā)一個新產(chǎn)品，過去是領(lǐng)導(dǎo)拍板決定，現(xiàn)在則要根據(jù)一線用戶的需求來設(shè)計。張瑞敏要把海爾變成一個平臺型企業(yè)，20xx多個自組織按照市場的需求提出產(chǎn)品方案，從海爾這個平臺上獲取技術(shù)、資金等資源，快速生產(chǎn)，配置需求。
“我們的探索花了很多年時間，正式提出人單合一雙贏模式是在20xx年9月，到現(xiàn)在做了八年，仍在繼續(xù)探索。這一模式幾乎把企業(yè)整個組織全部顛覆了�，F(xiàn)在海爾的組織是一個網(wǎng)狀組織�！睆埲鹈粽f。
不過，在與IBM前董事長郭士納的交談中，張瑞敏的倒三角設(shè)想受到了質(zhì)疑。郭士納認(rèn)為：第一，一線經(jīng)理變成自主經(jīng)營體，經(jīng)營團(tuán)隊就會產(chǎn)生一些問題，市場上一些新的機會就不會關(guān)注了，只會關(guān)注他對的客戶，這樣會喪失很多新的機會。第二，一線經(jīng)理團(tuán)隊對著客戶，身后的資源不能及時提供給他，他要回過身來找資源，對客戶的關(guān)注下降了。
張瑞敏想通過制度建設(shè)和流程改革來完善自己的“未來海爾”規(guī)劃，他認(rèn)為自己是在按照互聯(lián)網(wǎng)的思維來經(jīng)營企業(yè)。但這些前衛(wèi)的觀念看起來與當(dāng)下格格不入�；ヂ�(lián)網(wǎng)大軍的鐵蹄踏入智能家電領(lǐng)域，駐扎到海爾城外，相信不會太久了。到時候，倘若張瑞敏還沉浸在“未來工廠”的美夢中，結(jié)局就很難說了。
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