互聯(lián)網(wǎng)議論文
在日常學(xué)習(xí)和工作生活中，大家都接觸過論文吧，論文的類型很多，包括學(xué)年論文、畢業(yè)論文、學(xué)位論文、科技論文、成果論文等。你知道論文怎樣寫才規(guī)范嗎？下面是小編為大家整理的互聯(lián)網(wǎng)議論文，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
互聯(lián)網(wǎng)議論文1
摘要：本文通過分析大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀以及互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生理財(cái)?shù)挠绊懀J(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)從根本上改變了大學(xué)生的理財(cái)觀念與方式；結(jié)合現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品或工具，為不同類型的大學(xué)生提出合理的理財(cái)建議。
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；大學(xué)生；理財(cái)；影響；建議。
理財(cái)作為一項(xiàng)重要的技能，能夠使人合理有效地管理自身的財(cái)務(wù)狀況，提高生活品質(zhì)；而大學(xué)生作為未來社會(huì)的新生力量與投資主體，理財(cái)技能的掌握就顯得至關(guān)重要。
被譽(yù)為日本“戰(zhàn)略之父”的大前研一認(rèn)為在校大學(xué)生需要重點(diǎn)培養(yǎng)三種能力：外語能力、理財(cái)能力、解決問題的能力，由此可見理財(cái)能力的重要性。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，張玉濤（20xx）分析了大學(xué)生理財(cái)?shù)目赡苄耘c重要性；劉思婷（20xx）在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下指出大學(xué)生進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)难芯渴强尚械�，也是必要的�?0xx年被稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融年”,以余額寶和P2P網(wǎng)貸為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和精神沖擊著傳統(tǒng)金融行業(yè)，從根本上改變了大學(xué)生的理財(cái)觀念與方式。
借此契機(jī)，研究互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生理財(cái)?shù)挠绊懀瑥亩鵀榛ヂ?lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)提出合理的建議。
1 大學(xué)生理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀分析
理財(cái)是大學(xué)生需要掌握的重要技能之一。一方面大學(xué)生理財(cái)有其自身的特點(diǎn)；另一方面，我國社會(huì)長期以來缺乏對大學(xué)生理財(cái)?shù)闹匾暋?/p>
因此，我國大學(xué)生理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀如下：
�、倮碡�(cái)資金特殊。
大學(xué)生在學(xué)校主要是以消費(fèi)支出為主，經(jīng)濟(jì)來源大多依賴于家庭每月所給的生活費(fèi)，經(jīng)濟(jì)能力不強(qiáng)，可理財(cái)?shù)馁Y金量當(dāng)然也小。但又由于經(jīng)濟(jì)來源主要依賴于家庭，因此大學(xué)生的資金流很穩(wěn)定。雖然部分同學(xué)會(huì)通過獎(jiǎng)學(xué)金、兼職等各種渠道提高經(jīng)濟(jì)能力，但仍改變不了大學(xué)生生活依賴于家庭，經(jīng)濟(jì)能力弱的現(xiàn)狀；同時(shí)由于大學(xué)生會(huì)從多渠道增加資金，因此其資金比較破碎。所以，大學(xué)生的理財(cái)資金呈現(xiàn)出資金量小、破碎但是穩(wěn)定的特點(diǎn)。
②理財(cái)意識(shí)薄弱、觀念狹隘。
一方面，大學(xué)生理財(cái)意識(shí)缺乏。大學(xué)生在校階段是以消費(fèi)為主，但許多大學(xué)生對于支出是既不記賬也無計(jì)劃，資金的結(jié)構(gòu)安排很不合理，各種消費(fèi)甚至不必要消費(fèi)占絕大部分，每月入不敷出也是常有現(xiàn)象。這種情況說明大學(xué)生理財(cái)意識(shí)薄弱，不可能進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。
另一方面，有理財(cái)意識(shí)但理財(cái)觀念狹隘。這類大學(xué)生認(rèn)為：理財(cái)是有錢人做的事，沒錢不用理財(cái)；提理財(cái)便是炒股、基金等。這都是狹隘的理財(cái)觀念，是在傳統(tǒng)的金融環(huán)境下我國社會(huì)對大學(xué)生理財(cái)不重視所產(chǎn)生的觀念。
�、劾碡�(cái)工具或產(chǎn)品稀缺。
互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展之前，我國社會(huì)上適合社會(huì)大眾的投資理財(cái)渠道并不是很多，在傳統(tǒng)金融環(huán)境下大眾使用的理財(cái)工具有銀行定存、股票、基金。這些理財(cái)工具雖然常見而且大學(xué)生也可以使用，但是這些理財(cái)工具對于大學(xué)生來說都有各自的缺陷：銀行定存收益不高，流動(dòng)性差；基金的投資門檻高，有一定的風(fēng)險(xiǎn)；股票對投資理財(cái)者的知識(shí)水平與精力要求非常高，風(fēng)險(xiǎn)大，特別是中國的股市風(fēng)險(xiǎn)尤其大。
除此之外，在傳統(tǒng)金融環(huán)境大學(xué)生可以使用的理財(cái)工具極其稀缺，而可以使用的股票、基金、銀行定存理財(cái)工具只是能使用，并不是很適合大學(xué)生，這也就導(dǎo)致我國大學(xué)生長期以來缺乏合適的理財(cái)實(shí)踐平臺(tái)。
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們對大學(xué)生的要求也逐漸從“二商”---智商、情商，發(fā)展為“三商”---智商、情商、財(cái)商。而財(cái)商與理財(cái)有著不可分割的關(guān)系，因此，大學(xué)生越來越重視理財(cái)技能的提高，但是我國大學(xué)生無論是從自身理財(cái)條件還是外部的理財(cái)大環(huán)境來看，理財(cái)現(xiàn)狀都非常嚴(yán)峻：家庭理財(cái)教育的缺失，學(xué)校理財(cái)教育側(cè)重理論、形式，社會(huì)對大學(xué)生理財(cái)?shù)闹С治⑷�。在這樣的理財(cái)環(huán)境下我國大學(xué)生的理財(cái)素質(zhì)普遍不高，理財(cái)能力低下。但是大學(xué)生的理財(cái)需求日益強(qiáng)烈，而以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，極大地滿足了大學(xué)生長期壓制的理財(cái)欲望，并且從根本上改變了大學(xué)生的理財(cái)觀念與方式。
2 互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生理財(cái)?shù)挠绊?/p>
�、倮碡�(cái)意識(shí)的樹立。
大學(xué)生的理財(cái)資金量小、破碎，無法有效地利用現(xiàn)有理財(cái)工具進(jìn)行理財(cái)；而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，出現(xiàn)了余額寶、P2P網(wǎng)貸等理財(cái)產(chǎn)品與工具。大學(xué)生使用余額寶理財(cái)產(chǎn)品，可以將自己小量閑散的資金進(jìn)行理財(cái)，操作簡單，不需要自己管理就能獲得較高的收益；其實(shí)行T+0實(shí)時(shí)贖回制度，流動(dòng)性好，還能隨時(shí)進(jìn)行網(wǎng)上消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬。這種理財(cái)方式使得大學(xué)生在實(shí)踐中體會(huì)到理財(cái)?shù)臉啡ぃ髮W(xué)生對于理財(cái)有了新的看法，不再只重視資金的使用，也開始重視起資金的管理。漸漸地在理財(cái)實(shí)踐中樹立了自身的理財(cái)意識(shí)。
②理財(cái)觀念的改變。
在傳統(tǒng)金融環(huán)境下，許多大學(xué)生認(rèn)為：理財(cái)是有錢人做的事；理財(cái)?shù)扔诔垂�；理�?cái)就是賺大錢等。這些狹隘的理財(cái)觀念長期存在于我國大學(xué)生的心中。但理財(cái)事實(shí)上是以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值為目的，合理地安排自身的財(cái)務(wù)狀況，以提高應(yīng)對生活的突發(fā)情況，把握機(jī)會(huì)，提高生活的品質(zhì)�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，改變了小量、閑散的資金不能有效理財(cái)?shù)膶擂尉置妫⑶沂找孑^高，改變了大學(xué)生長期以來認(rèn)為沒有錢就不用理財(cái)，理財(cái)是有錢人做的事，理財(cái)?shù)扔诠善钡莫M隘觀念，讓大學(xué)生知道小額資金也能理財(cái)獲取收益，改變了大學(xué)生的理財(cái)觀念。
�、劾碡�(cái)方式的改變。
在傳統(tǒng)金融環(huán)境下，大學(xué)生可使用的理財(cái)工具不外乎是股票、基金、銀行定存。但這些工具在準(zhǔn)入門檻、流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)、收益等方面對于大學(xué)生來說都有各自的缺陷，并且這些理財(cái)工具并不是很適合在校大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)使用。這也就導(dǎo)致我國大學(xué)生嚴(yán)重缺乏理財(cái)實(shí)踐平臺(tái)�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，可以說似乎就是為了大學(xué)生這類資金群體而創(chuàng)造出來的，非常符合大學(xué)生目前的理財(cái)現(xiàn)狀。比如余額寶、P2P網(wǎng)貸、眾籌等。這些理財(cái)產(chǎn)品與工具克服了大學(xué)生資金量小、破碎的問題，滿足了大學(xué)生對于風(fēng)險(xiǎn)、收益、流動(dòng)性的需求。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)深深地改變了大學(xué)生的理財(cái)方式。
以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融的深深地影響了大學(xué)生的理財(cái)觀念與理財(cái)方式，在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，大學(xué)生通過使用合適的理財(cái)產(chǎn)品與工具，在實(shí)踐中開始樹立理財(cái)意識(shí)，改變自身的理財(cái)觀念與方式；在理財(cái)過程中了解理財(cái)，學(xué)會(huì)理財(cái)，掌握理財(cái)技能，從而為以后的投資理財(cái)打好基礎(chǔ)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的日益發(fā)展，會(huì)有更多的適合大學(xué)生這類群體的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品出現(xiàn)，大學(xué)生會(huì)有更加豐富的理財(cái)實(shí)踐平臺(tái)。因此探究互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生理財(cái)?shù)挠绊懯呛苡幸饬x的。
3 互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下大學(xué)生的理財(cái)建議
互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下出現(xiàn)了許多新的理財(cái)工具或產(chǎn)品，如第三方支付的余額寶、微信財(cái)付通，P2P網(wǎng)貸等。這些理財(cái)工具是因社會(huì)的需求而產(chǎn)生的，并且極大地滿足了理財(cái)需求者與資金需求者的需求，它們在風(fēng)險(xiǎn)、收益、流動(dòng)性、準(zhǔn)入門檻等方面都有自身的特點(diǎn)。而大學(xué)生由于類型的不同，各自對于理財(cái)產(chǎn)品或工具的需求也不同。因此本文將大學(xué)生分為三類：消費(fèi)型、儲(chǔ)蓄型、收益型。然后對不同類型進(jìn)行理財(cái)建議。
�、傧M(fèi)型。
這類大學(xué)生較為普遍，消費(fèi)需求欲望大，容易出現(xiàn)資金支出無計(jì)劃，資金結(jié)構(gòu)安排不合理的現(xiàn)狀，這類學(xué)生對理財(cái)最不感冒，理財(cái)意識(shí)薄弱。因此，本文建議這類大學(xué)生選擇余額寶、眾籌。余額寶以簡單便捷的理財(cái)方式，獲取較好的收益，風(fēng)險(xiǎn)小，而且流動(dòng)性高，最重要的是能隨時(shí)進(jìn)行網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬。
�、趦�(chǔ)蓄型。
這類大學(xué)生對于流動(dòng)性的要求不是很高，但比較在意風(fēng)險(xiǎn)。他們做到了開源節(jié)流，每月都會(huì)留存部分資金。但理財(cái)方式大多選擇銀行存款，且以活期為主。在通貨膨脹的環(huán)境下，我們的錢不值錢，銀行活期儲(chǔ)蓄的理財(cái)方式收益低到忽略不計(jì)，自己的經(jīng)濟(jì)能力只會(huì)越來越差。因此，本文建議這類大學(xué)生使用網(wǎng)上銀行定投、貨幣基金。網(wǎng)上定投實(shí)際就是銀行將傳統(tǒng)的銀行定存由線下搬到線上，理財(cái)門檻低，有一定的收益；在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下基金也依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在網(wǎng)上銷售，100元就可以進(jìn)行理財(cái)，流動(dòng)性也較好。最重要的是這兩種理財(cái)方式風(fēng)險(xiǎn)都很小。
�、凼找嫘�。
這類大學(xué)生大多經(jīng)濟(jì)能力相對較強(qiáng)，對于理財(cái)技能也有一定的掌握，但在傳統(tǒng)金融環(huán)境下缺乏合適的理財(cái)實(shí)踐平臺(tái)。他們喜愛風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益。本文建議這類大學(xué)生使用p2p網(wǎng)貸。雖然風(fēng)險(xiǎn)大，但是理財(cái)產(chǎn)品多樣，收益好，普遍在6%-12%之間，理財(cái)門檻不高，同時(shí)具備一定的流動(dòng)性，非常適合追求收益的大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)。
互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)很大程度上緩解了我國大學(xué)生對于理財(cái)?shù)男枨笈c現(xiàn)實(shí)稀缺、不重視的矛盾，樹立了大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)，從根本上改變了我國大學(xué)生的理財(cái)觀念與方式。對于大學(xué)生來說，這是一個(gè)契機(jī)，也是一個(gè)開始，希望互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展會(huì)出現(xiàn)更多適合大學(xué)生理財(cái)?shù)墓ぞ吲c產(chǎn)品，也希望我國大學(xué)生能較好地利用互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行理財(cái)，樹立自己的理財(cái)意識(shí)，轉(zhuǎn)正自身的理財(cái)觀念，努力提高自己的理財(cái)技能，為將來走向社會(huì)，進(jìn)行人生的理財(cái)規(guī)劃打好基礎(chǔ)。
參考文獻(xiàn)：
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[2]張玉濤。我國在校大學(xué)生投資理財(cái)芻議[J].科教縱橫，20xx.
互聯(lián)網(wǎng)議論文2
近年來，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)得到了飛快的發(fā)展，出現(xiàn)了不同類型的大數(shù)據(jù)處理分析工具，為交通運(yùn)輸干部的教育培訓(xùn)創(chuàng)造了更好的條件�；诖�，現(xiàn)對“互聯(lián)網(wǎng)+”應(yīng)用于交通運(yùn)輸干部教育培訓(xùn)的方法進(jìn)行了探討。
我國的交通系統(tǒng)得到了逐漸的完善，將干部培訓(xùn)教育工作落到了實(shí)處，培養(yǎng)了一批又一批的干部人員和專業(yè)技術(shù)人才，極大程度上促進(jìn)了我國交通建設(shè)事業(yè)的發(fā)展。目前在實(shí)施干部培訓(xùn)教育工作過程中依然存在著很多不足，對此，相關(guān)部門務(wù)必要積極采取措施加以改善，如果將“互聯(lián)網(wǎng)+”作為全面深化改革的技術(shù)貫穿到整個(gè)交通運(yùn)輸干部教育培訓(xùn)工作中，將會(huì)取得更好的培訓(xùn)效果。
1“互聯(lián)網(wǎng)+”應(yīng)用于交通運(yùn)輸干部教育培訓(xùn)的現(xiàn)狀
交通系統(tǒng)干部培訓(xùn)教育工作在我國已經(jīng)實(shí)施了很多年，取得了可觀的教育成果，培養(yǎng)了大量的專業(yè)技術(shù)人員和領(lǐng)軍人物;從一定意義上來講，其與理想的交通建設(shè)團(tuán)隊(duì)還存在一定的差距，有待進(jìn)一步提高。傳統(tǒng)的交通干部教育培訓(xùn)模式與現(xiàn)代教育的發(fā)展存在一定的矛盾，對此，相關(guān)的教育管理部門要注重對傳統(tǒng)教育培訓(xùn)模式的改革，使之更好地服務(wù)于現(xiàn)代教育事業(yè)，推動(dòng)我國現(xiàn)代交通建設(shè)事業(yè)的發(fā)展。在“互聯(lián)網(wǎng)+”和“大數(shù)據(jù)”背景下，在線培訓(xùn)模式更好地彌補(bǔ)了傳統(tǒng)教育培訓(xùn)模式的不足，發(fā)展快速的網(wǎng)絡(luò)信息化技術(shù)為教育培訓(xùn)奠定了良好的基礎(chǔ)，一定程度上可以使得培訓(xùn)管理水平提高，培訓(xùn)范圍擴(kuò)大，同時(shí)還可以增強(qiáng)培訓(xùn)效果，信息化技術(shù)帶來的大數(shù)據(jù)環(huán)境大大改善了傳統(tǒng)教育培訓(xùn)模式存在的問題。相關(guān)研究結(jié)果表明，構(gòu)建完善的信息管理系統(tǒng)在交通運(yùn)輸行業(yè)干部教育培訓(xùn)管理過程中扮演著重要的角色，對我國交通建設(shè)事業(yè)的發(fā)展具有十分重要的意義，一般而言，諸如干部的個(gè)人信息、培訓(xùn)記錄、學(xué)習(xí)狀況、培訓(xùn)進(jìn)度等方面都屬于信息管理的內(nèi)容，管理人員要將以上這些方面的信息詳細(xì)記錄下來，為后續(xù)的大數(shù)據(jù)分析、培訓(xùn)個(gè)性分析和需求預(yù)測打好基礎(chǔ)。通過多年來對干部教育培訓(xùn)的實(shí)踐探索，具有現(xiàn)代教育特色的互聯(lián)網(wǎng)培訓(xùn)模式取得了較好的發(fā)展。
2“互聯(lián)網(wǎng)+”應(yīng)用于交通運(yùn)輸干部教育培訓(xùn)的建議
2.1創(chuàng)新以“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)為基礎(chǔ)的教育培訓(xùn)模式
遠(yuǎn)程培訓(xùn)是一種適應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展的培訓(xùn)模式，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)發(fā)展迅速的今天，更是備受歡迎的一種模式，即使是這樣，遠(yuǎn)程培訓(xùn)和面授培訓(xùn)還是存在一定的差別，二者各有利弊，不能相互取代，主要體現(xiàn)在學(xué)習(xí)的系統(tǒng)性、授課效果和培訓(xùn)完整性等方面。人才需求量大、干部培訓(xùn)內(nèi)容復(fù)雜等是交通運(yùn)輸專業(yè)的主要特點(diǎn)，在此基礎(chǔ)上，在實(shí)際培訓(xùn)過程中，如果能將“傳統(tǒng)面授”和“網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)”結(jié)合起來，組成一種混合式的教育培訓(xùn)模式，則會(huì)大大增強(qiáng)培訓(xùn)的效果�；旌鲜綄W(xué)習(xí)模式就是將傳統(tǒng)的課堂教學(xué)模式和其他相關(guān)的教學(xué)模式有機(jī)結(jié)合到一塊，開展教育培訓(xùn)工作，比如傳統(tǒng)板的課堂教學(xué)模式和視聽多媒體教學(xué)模式的結(jié)合、傳統(tǒng)學(xué)習(xí)方式和計(jì)算機(jī)輔助模式的結(jié)合等。為了使得交通運(yùn)輸行業(yè)的網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)取得更好的效果，可以構(gòu)建含有微課錄制、視頻剪輯、課件制作等內(nèi)容的培訓(xùn)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，將網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)資源的策劃、設(shè)計(jì)、制作、審核、測試等具體的工作落到實(shí)處，實(shí)現(xiàn)對交通運(yùn)輸行業(yè)的特色網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)管理。
2.2構(gòu)建基于“互聯(lián)網(wǎng)+”的教育培訓(xùn)信息體系
為了完善交通運(yùn)輸行業(yè)的管理體系，需在原來管理模式的基礎(chǔ)上，實(shí)行創(chuàng)新，就交通運(yùn)輸行業(yè)干部培訓(xùn)內(nèi)容而言，對于不同級別的干部就應(yīng)制定不同的培訓(xùn)計(jì)劃，并安排合理正確的培訓(xùn)內(nèi)容，同時(shí)，還需不斷地完善培訓(xùn)技術(shù)和學(xué)習(xí)服務(wù)支持體系，提高培訓(xùn)管理效率，努力做到培訓(xùn)資源標(biāo)準(zhǔn)化、合理化。在互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展的時(shí)代，交通運(yùn)輸行業(yè)管理部門可以建立以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的培訓(xùn)學(xué)員綜合信息管理系統(tǒng)，提高學(xué)員學(xué)習(xí)效率。比如，學(xué)員可以通過手機(jī)客戶端進(jìn)入學(xué)員管理系統(tǒng)，只需注冊一個(gè)賬號(hào)就可以完成網(wǎng)絡(luò)選學(xué)、作業(yè)提交、教學(xué)資料共享、網(wǎng)上聽課、教學(xué)評價(jià)、學(xué)員交流、考勤信息等培訓(xùn)流程的操作。此外，還應(yīng)建立數(shù)字化的培訓(xùn)管理系統(tǒng)，便于對傳統(tǒng)的服務(wù)資源和管理制度進(jìn)行整合和改良。為了確保教學(xué)工作順利開展，提高學(xué)生學(xué)習(xí)和授課教師質(zhì)量管理，教育培訓(xùn)部門需通過此系統(tǒng)對教學(xué)工作做出明確的計(jì)劃，并開展評估教學(xué)質(zhì)量工作，加強(qiáng)監(jiān)督培訓(xùn)管理，使交通運(yùn)輸行業(yè)干部培訓(xùn)質(zhì)量得到保證。
2.3整合基于“互聯(lián)網(wǎng)+”的教育培訓(xùn)資源體系
在互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展的時(shí)代，全國交通運(yùn)輸行業(yè)可結(jié)合“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)制定干部教育培訓(xùn)方案。首先，優(yōu)化教師資源。優(yōu)化交通運(yùn)輸部門教師資源庫，建立一個(gè)清晰的目錄，便于學(xué)員依照學(xué)科和研究方向查詢。其次，合理規(guī)劃教學(xué)資源。通過互聯(lián)網(wǎng)可以將分散在各個(gè)地方交通運(yùn)輸管理部門教育培訓(xùn)資源聚集起來，比如，培訓(xùn)視頻、文件規(guī)定、多媒體課件、案例等，并對教育培訓(xùn)資源進(jìn)行整合，建立一個(gè)培訓(xùn)資源信息平臺(tái)。通過此平臺(tái)，使得學(xué)習(xí)資源更加豐富，并得以最大化利用，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化教學(xué)和培訓(xùn)資源共享。在科技不斷進(jìn)步的時(shí)代下，合理利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)的優(yōu)勢，共同協(xié)作，完善教育培訓(xùn)資源體系，促使交通運(yùn)輸干部教育培訓(xùn)工作更上一層樓。應(yīng)該說，交通運(yùn)輸行業(yè)是我國民生發(fā)展的一個(gè)關(guān)鍵，其行業(yè)的發(fā)展應(yīng)該及時(shí)把握新的發(fā)展，以主動(dòng)適應(yīng)的模式來適應(yīng)干部教育培訓(xùn)新常態(tài)。通過“互聯(lián)網(wǎng)+”的思維理念為指導(dǎo)，合理化、科學(xué)化地設(shè)計(jì)整個(gè)教育培養(yǎng)體系，不僅能夠更高層次地滿足于交通運(yùn)輸行業(yè)的發(fā)展，還能夠促進(jìn)交通運(yùn)輸行業(yè)的創(chuàng)新。
3結(jié)束語
綜上所述，交通運(yùn)輸體系建設(shè)的必要條件是交通運(yùn)輸干部教育培訓(xùn)工作有序、合理、科學(xué)的開展。在交通運(yùn)輸干部培訓(xùn)中，引入“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)，不僅可以實(shí)現(xiàn)數(shù)字化教學(xué)，建立共享、兼容、開放、規(guī)范的干部培訓(xùn)體系，而且可以樹立綜合交通的理念，同時(shí)，還可以加快完善培訓(xùn)管理體系，促進(jìn)交通運(yùn)輸建設(shè)的進(jìn)一步發(fā)展。
互聯(lián)網(wǎng)議論文3
互聯(lián)網(wǎng)作為二十一世紀(jì)最具影響力的現(xiàn)代生產(chǎn)力，其對當(dāng)代各行各業(yè)的發(fā)展均產(chǎn)生了巨大影響，并未其注入了前所未有的動(dòng)力。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)的工作內(nèi)容及范圍均屬傳統(tǒng)領(lǐng)域，利用新技術(shù)給與這一工作的審視，將會(huì)為財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作的內(nèi)容帶來創(chuàng)新、質(zhì)量帶來提升。為此，在本文中作者將結(jié)合自身多年從事該領(lǐng)域研究經(jīng)驗(yàn)，在通過對大量文獻(xiàn)閱讀的基礎(chǔ)上，對“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)發(fā)展進(jìn)行研究，并提出改進(jìn)對策與建議。
隨著我國社會(huì)主義現(xiàn)代化的飛速發(fā)展，我國各行各業(yè)均得到了極大提升，從而給當(dāng)代國內(nèi)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的環(huán)境與條件。政治、經(jīng)濟(jì)、文化、社會(huì)、法律等諸多環(huán)境的完善，促使當(dāng)代國內(nèi)企業(yè)的發(fā)展取得長足進(jìn)步，從而使更多較為先進(jìn)的技術(shù)得以產(chǎn)生�；ヂ�(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)技術(shù)作為時(shí)代背景下衍生出的重要生產(chǎn)力，其依托現(xiàn)代信息技術(shù)，開發(fā)出更為有效的傳輸途徑、儲(chǔ)存方式與分析手段。有效利用互聯(lián)網(wǎng)背景下的先進(jìn)技術(shù)，將可促使企業(yè)中原有管理工作的創(chuàng)新、效率的提升，也可促使企業(yè)實(shí)現(xiàn)跨地域的溝通與發(fā)展。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)作為傳統(tǒng)領(lǐng)域中的重要工作，其通常致力于會(huì)計(jì)核算、報(bào)表制作與財(cái)務(wù)分析。作為企業(yè)最為重要的用于核算經(jīng)濟(jì)利得、資產(chǎn)負(fù)債的崗位工作，其工作效率與效果將直接影響到企業(yè)財(cái)務(wù)信息的質(zhì)量，進(jìn)而對企業(yè)的決策與發(fā)展產(chǎn)生聯(lián)系。然而，由于財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)多年來手工記賬特點(diǎn)的影響，致使財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作中免不了出現(xiàn)信息質(zhì)量偏低、信息傳遞效率低等問題。為此，結(jié)合時(shí)代環(huán)境，針對財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作，開展“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作改進(jìn)研究就變得十分重要了。
一、“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下技術(shù)在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)領(lǐng)域應(yīng)用的可行性研究
財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)作為傳統(tǒng)領(lǐng)域的工作之一，其是否能與互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)技術(shù)實(shí)現(xiàn)良好的契合，從而應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)的先進(jìn)技術(shù)優(yōu)勢實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展水平的不斷提升，就必須首先對其在當(dāng)前財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)領(lǐng)域當(dāng)中的可行性進(jìn)行分析。
財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)的工作內(nèi)容主要為企業(yè)日常經(jīng)營管理活動(dòng)的計(jì)量與核算，通過利用財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作的功能性作用，將可實(shí)現(xiàn)對無法使用簡單數(shù)理統(tǒng)計(jì)的日常業(yè)務(wù)資金流動(dòng)、資產(chǎn)負(fù)債變化、利潤率變動(dòng)等指標(biāo)進(jìn)行準(zhǔn)確的計(jì)量與估計(jì)，從而為企業(yè)的財(cái)務(wù)管理、成本管理與預(yù)算管理提供有效數(shù)據(jù)。傳統(tǒng)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)擁有著與上述功能性作用相互契合的特點(diǎn)，其通常需要對大量表格進(jìn)行條列，其中包括日記賬、賬簿、憑證等表格。但是，由于傳統(tǒng)手工記賬的方式，將極為容易使最終數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性受到財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作人員個(gè)人素質(zhì)與職業(yè)技能熟練程度的影響，從而在整個(gè)記錄過程當(dāng)中出現(xiàn)大量的錯(cuò)誤，致使最終財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息的質(zhì)量受到較大影響。
但是反觀財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)本身所需要使用的日常工作臺(tái)帳與計(jì)量方法，將互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)在這一領(lǐng)域應(yīng)用卻會(huì)由于該領(lǐng)域的特殊產(chǎn)生較大契合。例如：針對憑證的錄入采用網(wǎng)絡(luò)版的記賬軟件，將不僅僅可以實(shí)現(xiàn)對借貸兩方的平衡監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)對各種財(cái)務(wù)報(bào)表的自動(dòng)導(dǎo)入，而且能夠利用互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)技術(shù)實(shí)現(xiàn)對現(xiàn)有數(shù)據(jù)更加復(fù)雜與科學(xué)的統(tǒng)計(jì)、歸類與分析，進(jìn)而還可利用這一技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)信息的共享，實(shí)現(xiàn)與其他部門數(shù)據(jù)之間的相互對接。因此，可以發(fā)現(xiàn)，在互聯(lián)網(wǎng)+環(huán)境下，不斷加強(qiáng)計(jì)算機(jī)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作領(lǐng)域的應(yīng)用就變得較為可行，并且與該項(xiàng)工作的特點(diǎn)十分符合。
二、“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下利用技術(shù)提升財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作質(zhì)量的對策研究
通過上文的研究可以發(fā)現(xiàn)，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作可以放開傳統(tǒng)記賬方法的限制與傳統(tǒng)工作的思路，緊密契合時(shí)代的發(fā)展特點(diǎn)，吸收先進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)技術(shù)的方法進(jìn)行創(chuàng)新的改進(jìn)。為此，作者針對互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境與我國企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，提出有效融合互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)技術(shù)同財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作的對策與建議。
第一，構(gòu)建企業(yè)內(nèi)部平臺(tái)，加強(qiáng)專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)。較多企業(yè)已經(jīng)開始使用計(jì)算機(jī)進(jìn)行辦公，但是卻依舊停留在了基礎(chǔ)辦公軟件的應(yīng)用上。而對于財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)這種需要具備專業(yè)素質(zhì)與能力的工作而言，僅僅使用傳統(tǒng)辦公軟件是較為不夠的。為此，在當(dāng)前企業(yè)內(nèi)部為了有效提升財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作水平與質(zhì)量，就必須加強(qiáng)對現(xiàn)有企業(yè)內(nèi)部平臺(tái)的搭建。例如：可以在當(dāng)前企業(yè)當(dāng)中應(yīng)用ERP軟件系統(tǒng)，從而能夠利用這一互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)軟件實(shí)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部資金流、商品流等多方面的監(jiān)控，利用進(jìn)銷存系統(tǒng)更好的實(shí)現(xiàn)對傳統(tǒng)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作功能性的補(bǔ)充與拓展。除此之外，還應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)有企業(yè)人才隊(duì)伍基礎(chǔ)上，不斷進(jìn)行專業(yè)人才的培訓(xùn)與管理。對于新型系統(tǒng)在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作崗位員工之間的普及，應(yīng)當(dāng)根據(jù)現(xiàn)有公司人員素質(zhì)的組成，開展理論與實(shí)踐培訓(xùn)，從而實(shí)現(xiàn)對原有工作模式的較大變革。
第二，積極利用網(wǎng)絡(luò)新型軟件，保持創(chuàng)新思維。近年來，國內(nèi)從事軟件開發(fā)的公司越來越多，其中不乏有較多優(yōu)秀軟件已經(jīng)問世。針對當(dāng)前國內(nèi)軟件開發(fā)的優(yōu)質(zhì)環(huán)境而言，我國企業(yè)為了提升自身管理水平與財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算的規(guī)范性程度，其一方面應(yīng)當(dāng)使自身財(cái)務(wù)管理相關(guān)制度不斷保持與時(shí)俱進(jìn)，實(shí)現(xiàn)與當(dāng)前時(shí)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)之間的有效連接，從而使財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)的工作不局限于賬面，而是能夠?yàn)榻?jīng)營管理提供有用信息。除此之外，我國企業(yè)管理者還應(yīng)當(dāng)時(shí)刻保持創(chuàng)新的思維，從而使其能夠緊密跟隨時(shí)代步伐，不斷適應(yīng)企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作的互聯(lián)網(wǎng)變革，也能夠更加保持與時(shí)俱進(jìn)的精神，為企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作質(zhì)量的提升做出貢獻(xiàn)。
三、結(jié)論
通過上文的研究，可以發(fā)現(xiàn)，“互聯(lián)網(wǎng)+”環(huán)境給當(dāng)前國內(nèi)企業(yè)的發(fā)展帶來了極大動(dòng)力，其作為當(dāng)代最為先進(jìn)的生產(chǎn)力，突破了原有信息傳遞技術(shù)時(shí)間與地域的限制、突破了原有信息儲(chǔ)存技術(shù)容量和效率的限制。為此，在本文中，作者在通過對現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境及其擁有技術(shù)特點(diǎn)進(jìn)行簡要分析后，針對互聯(lián)網(wǎng)在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作領(lǐng)域應(yīng)用的可行性進(jìn)行分析，并在此基礎(chǔ)上提出了有效利用互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作質(zhì)量與水平提升的途徑。僅此希望通過上述對策與建議的提出，能夠?yàn)樵擃I(lǐng)域研究做出自身貢獻(xiàn)。
互聯(lián)網(wǎng)議論文4
互聯(lián)網(wǎng)+ 代表一種新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)，將互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新成果深度融合于社會(huì)各基礎(chǔ)行業(yè)之中，建筑行業(yè)的生態(tài)也將不可避免的進(jìn)行重構(gòu)，隨著20xx 年年末全國建筑業(yè)總產(chǎn)值達(dá)到19. 36 萬億元，一個(gè)新型的產(chǎn)值巨大的市場正在向我們招手。以BIM 技術(shù)為先導(dǎo)，云計(jì)算大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)為基礎(chǔ)的新型數(shù)據(jù)體系正在成為建筑行業(yè)未來發(fā)展的新趨勢、新常態(tài)，構(gòu)建培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)思維的項(xiàng)目管理意識(shí)，是提高項(xiàng)目管理水平，降低項(xiàng)目資源消耗，提升企業(yè)核心競爭力的關(guān)鍵所在。
1、互聯(lián)網(wǎng)+ 時(shí)代下BIM 技術(shù)的發(fā)展趨勢
1. 1 我國BIM 技術(shù)的發(fā)展現(xiàn)狀
BIM 技術(shù)從20xx 年被引進(jìn)到我國建筑行業(yè)，歷經(jīng)多年的發(fā)展，在我國建筑領(lǐng)域的應(yīng)用越來越廣泛，無論政府、研究機(jī)構(gòu)還是建筑企業(yè)都在大力推動(dòng)著BIM 技術(shù)的發(fā)展。然而，目前國內(nèi)BIM 技術(shù)還不夠成熟，應(yīng)用領(lǐng)域仍以設(shè)計(jì)為主，挖掘BIM 價(jià)值的難度巨大，如何利用“互聯(lián)網(wǎng)+ BIM”催生新的商業(yè)業(yè)態(tài)和新的商業(yè)模式，從而形成更強(qiáng)大的生產(chǎn)力成為一大課題和難題。但是建筑企業(yè)追求信息化改革的熱情并沒有受到絲毫影響，利用信息化技術(shù)提高企業(yè)的核心競爭力仍是企業(yè)未來發(fā)展的關(guān)鍵所在。如今建筑行業(yè)迎來改革的關(guān)鍵時(shí)期，BIM 以其獨(dú)特的技術(shù)優(yōu)勢迅速成為了建筑創(chuàng)新的新熱點(diǎn)，逐步對傳統(tǒng)建筑行業(yè)項(xiàng)目管理方式、經(jīng)營管理手段實(shí)現(xiàn)變革，“互聯(lián)網(wǎng)+ BIM”模式的探索已有了初步的經(jīng)驗(yàn)。
1. 2 BIM 的發(fā)展趨勢
BIM 技術(shù)是建筑產(chǎn)業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代隨著大數(shù)據(jù)云計(jì)算等信息技術(shù)的普及成熟所衍生的項(xiàng)目管理新手段新技術(shù)，它能夠用于工程項(xiàng)目各個(gè)階段，為各部門提供協(xié)同工作平臺(tái)。由于BIM 技術(shù)的顯著優(yōu)勢，傳統(tǒng)建筑行業(yè)低效能狀況可被大幅改善，故迅速的普及開來。
近幾年，政府也在努力推廣BIM 技術(shù)在國內(nèi)的應(yīng)用工作，一方面緊緊跟上國際的發(fā)展趨勢，不間斷搜集國外先進(jìn)使用經(jīng)驗(yàn)，另一方面積極與國內(nèi)工程業(yè)界合作，在項(xiàng)目建設(shè)中引入BIM 來進(jìn)行應(yīng)用與研究，從而累積寶貴的BIM 使用經(jīng)驗(yàn)及知識(shí)系統(tǒng)化的建立，并通過舉辦BIM 交流論壇，不斷增強(qiáng)BIM 的推廣普及，這充分表明政府預(yù)見到BIM 為未來建筑行業(yè)帶來的變革和重視BIM 技術(shù)的態(tài)度。而在未來的發(fā)展中，BIM 技術(shù)將有以下幾種發(fā)展趨勢:
第一，數(shù)據(jù)搜集幫助決策。在建筑物內(nèi)安置監(jiān)控器和傳感器，通過無線傳感器網(wǎng)絡(luò)，監(jiān)測溫度、空氣、濕度情況，再結(jié)合通風(fēng)、供熱、供水等情況匯總到工程師手中，給工程師一種全面的、直觀的認(rèn)識(shí)，這將為設(shè)計(jì)方案和施工方案的進(jìn)一步改善細(xì)化提供有效的科學(xué)依據(jù)。
第二，云計(jì)算技術(shù)的成熟與普及。成本、結(jié)構(gòu)分析、能源消耗等信息都需要利用云計(jì)算技術(shù)來進(jìn)行處理和分析。當(dāng)技術(shù)發(fā)展到一定程度，我們完全可以在建模和分析過程中實(shí)現(xiàn)同步計(jì)算，設(shè)計(jì)師藉此可以迅速選定最佳的設(shè)計(jì)和解決方案。
第三，數(shù)字化現(xiàn)實(shí)捕捉。對于橋梁、鐵路、港口、道路等可以通過激光掃描，確定早期數(shù)據(jù)。這樣的技術(shù)可以給客戶建立可視化效果，可以想象，未來的設(shè)計(jì)師可以在一個(gè)3D 空間中，利用類似于VR 技術(shù)的沉浸式交互式的方式進(jìn)行工作，簡單直觀展現(xiàn)產(chǎn)品的開發(fā)情況。
第四，協(xié)作式項(xiàng)目管理。BIM 作為一個(gè)全生命周期模型，提供了全程可視協(xié)同設(shè)計(jì)平臺(tái)，加強(qiáng)了設(shè)計(jì)師、業(yè)主和施工企業(yè)之間的合作聯(lián)系，共享觀點(diǎn)和想法，提高建設(shè)效率。BIM 技術(shù)的分享使得項(xiàng)目相關(guān)方實(shí)現(xiàn)多贏，在綠色低耗和環(huán)保理念越來越被重視的時(shí)代，“互聯(lián)網(wǎng)+ BIM”可以讓設(shè)計(jì)師更加注重整個(gè)項(xiàng)目建設(shè)階段是否符合節(jié)能、高效等要求，從而在全領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)更大的價(jià)值。
2、互聯(lián)網(wǎng)+ 時(shí)代下BIM 技術(shù)為企業(yè)帶來的競爭力優(yōu)勢
1) 大幅提升生產(chǎn)效率。
“BIM + 互聯(lián)網(wǎng)”有力的推進(jìn)了項(xiàng)目管理方式的改革，在這一應(yīng)用領(lǐng)域率先深入的企業(yè)將會(huì)把競爭對手甩在身后，擺脫同質(zhì)化競爭的不利情況。
2) 大幅提升建筑產(chǎn)品品質(zhì)。
不同于CAD 時(shí)代眾多專業(yè)各自工作，重復(fù)工作量大，錯(cuò)漏碰缺，設(shè)計(jì)變更難以避免，BIM 時(shí)代提供協(xié)同工作平臺(tái)，工作流線有序簡潔，綜合信息共享，實(shí)體與設(shè)計(jì)成果一致，因此也將建造高品質(zhì)的產(chǎn)品，且和其他企業(yè)拉開差距。
3) 建筑行業(yè)透明化。
一直以來，建筑行業(yè)的惡性競爭非常嚴(yán)重，產(chǎn)品價(jià)格透明度很低，而“BIM + 互聯(lián)網(wǎng)”的出現(xiàn)將改變這種情況，行業(yè)競爭也將趨向良性競爭。
3、BIM 技術(shù)應(yīng)用建議
3. 1 企業(yè)級BIM 應(yīng)用建議
BIM 作為推進(jìn)企業(yè)管理改革的重要技術(shù)，在應(yīng)用過程中往往伴隨著管理手段、管理流程的轉(zhuǎn)變，如果我們在實(shí)施BIM 的同時(shí)對工作方式、管理內(nèi)容等提前做規(guī)劃的話，那將保證BIM 技術(shù)的成功使用。隨著建筑行業(yè)競爭越來越激烈，對綠色節(jié)能施工、精細(xì)化施工的要求也越來越高，優(yōu)化施工企業(yè)CI 標(biāo)準(zhǔn)，并定制基于“互聯(lián)網(wǎng)+ BIM + ERP”的企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系將有助于企業(yè)發(fā)展，提高產(chǎn)品品質(zhì)，從競爭激烈的市場中脫穎而出。
3. 2 項(xiàng)目級BIM 應(yīng)用建議
項(xiàng)目施工是一個(gè)縝密務(wù)實(shí)的關(guān)鍵性過程，項(xiàng)目管理則會(huì)對項(xiàng)目品質(zhì)起到至關(guān)重要的作用。BIM 技術(shù)主要可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行應(yīng)用:
第一，優(yōu)化場布方案。在正式施工前，施工方都會(huì)對用地紅線區(qū)域的現(xiàn)場布置進(jìn)行設(shè)計(jì)優(yōu)化，以方便現(xiàn)場管理及運(yùn)輸所需建筑材料，然而施工進(jìn)度的不斷變化，也會(huì)使得場布發(fā)生改變，這時(shí)我們可以利用BIM 技術(shù)可視化來實(shí)現(xiàn)場布方案在各個(gè)施工階段的合理性。
第二，圖紙校核及優(yōu)化�，F(xiàn)在的項(xiàng)目建設(shè)，由于業(yè)主對工期要求的很嚴(yán)，往往會(huì)出現(xiàn)“三邊工程”。而設(shè)計(jì)院設(shè)計(jì)圖紙的過程中也會(huì)忽略施工工作面等可操作性因素，因此，施工圖紙的校審是重中之重，不僅影響施工質(zhì)量、施工進(jìn)度，還關(guān)系到施工合約能否順利完成。BIM 技術(shù)的可視化分析，可以避免空間碰撞，大大提高圖紙校核、優(yōu)化的效率。
第三，施工方案策劃及技術(shù)交底。施工過程中，往往會(huì)遇到重點(diǎn)難點(diǎn)工藝，甚至是新型施工工藝，對于管理人員及施工班組人員來說，掌握要點(diǎn)、保證質(zhì)量是十分重要的，而通常用到的紙質(zhì)技術(shù)交底，一般很難達(dá)到最理想的程度。BIM 處理方案策劃及技術(shù)交底，可以很好的滿足我們的需求。
另外，在施工材料計(jì)劃、成本管理等方面，BIM 也有非常廣闊的應(yīng)用空間。
4、結(jié)語
中國建筑產(chǎn)業(yè)正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展最關(guān)鍵的時(shí)期，綠色環(huán)保成為新的時(shí)代主題，而互聯(lián)網(wǎng)+ BIM 模式已經(jīng)開始成為了建筑產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的最新引擎，承載著綠色環(huán)保節(jié)能的新使命。建筑工業(yè)化的大浪潮下，BIM 作為先進(jìn)的管理工具，必將被企業(yè)廣泛應(yīng)用，即便會(huì)面臨很大阻礙，但互聯(lián)網(wǎng)+ BIM 技術(shù)必將推動(dòng)綠色建筑發(fā)展和建筑工業(yè)化的實(shí)現(xiàn)。
互聯(lián)網(wǎng)議論文5
互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的第一個(gè)特點(diǎn)，是用戶體驗(yàn)至上。
互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代是一個(gè)消滅信息不對稱的時(shí)代，是一個(gè)信息透明的時(shí)代。沒有互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)候，商家跟消費(fèi)者之間的交易，以信息不對稱為基礎(chǔ)。通俗地講，就是“買的不如賣的精”。但有了互聯(lián)網(wǎng)，消費(fèi)者鼠標(biāo)一點(diǎn)就可以比價(jià)，而且相互之間還可以方便地討論，消費(fèi)者掌握的信息越來越多，于是變得越來越精明，越來越具有話語權(quán)。而如果你的產(chǎn)品或服務(wù)做得好，好得超出他們的預(yù)期，即使一分錢廣告不投，他們也愿意在網(wǎng)上分享，免費(fèi)為你樹口碑。
互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的第二個(gè)特點(diǎn)，是基于免費(fèi)的商業(yè)模式。
傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)調(diào)“客戶（顧客）是上帝”。這是一種二維經(jīng)濟(jì)關(guān)系，即商家為付費(fèi)的人提供服務(wù)。然而，在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)中，不管是付費(fèi)還是不付費(fèi)的人，只要用了你的產(chǎn)品或服務(wù)，那就是上帝。因此，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)崇尚的信條是“用戶是上帝”。在互聯(lián)網(wǎng)上，很多東西都是免費(fèi)的，例如看新聞、聊天、搜索、使用電子郵箱、殺毒，不僅不要錢，商家還要把質(zhì)量做得特別好，甚至倒貼錢吸引人們來用。
互聯(lián)網(wǎng)上的產(chǎn)品和服務(wù)五花八門，多種多樣，但其商業(yè)模式總結(jié)起來無非三種：一是在網(wǎng)上賣東西，如果賣有形的東西，那叫電子商務(wù)；二是賣廣告，例如搜索引擎的推廣鏈接；三是增值服務(wù)，如騰訊的QQ秀、游戲里的各種道具等。
但這三種商業(yè)模式都有一個(gè)共同的前提，那就是必須擁有一個(gè)巨大的、免費(fèi)的用戶群。在互聯(lián)網(wǎng)上，任何一項(xiàng)增值服務(wù)都只有百分之幾的付費(fèi)率，其余的都是免費(fèi)用戶。也就是說，他們建立的是一個(gè)巨大的、免費(fèi)的金字塔基座，然后在上面構(gòu)建一個(gè)收費(fèi)的塔尖。
因此，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)調(diào)的，首先不是如何獲取收益，而是如何獲取用戶，這正是傳統(tǒng)廠商容易誤讀互聯(lián)網(wǎng)的地方。很多廠商進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)候，不是想著如何獲取用戶，如何為用戶創(chuàng)造價(jià)值，而是一上來就想著怎么賺錢，簡單地認(rèn)為只要有了互聯(lián)網(wǎng)的`技術(shù)，有了互聯(lián)網(wǎng)作為分銷、推廣平臺(tái)，成功就會(huì)水到渠成。這樣的認(rèn)識(shí)一定會(huì)導(dǎo)致失敗。
互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的第三個(gè)特點(diǎn)，是價(jià)值鏈創(chuàng)新。
淘寶通過免費(fèi)開店，顛覆了它強(qiáng)大的競爭對手eBay。360通過免費(fèi)殺毒，顛覆了收費(fèi)的殺毒軟件廠商。微信通過免費(fèi)發(fā)信息，對電信運(yùn)營商形成了巨大的威脅。
互聯(lián)網(wǎng)免費(fèi)的商業(yè)模式，本質(zhì)上講是通過免費(fèi)獲取巨大的用戶群，然后在此基礎(chǔ)上創(chuàng)造新的價(jià)值鏈。微信不會(huì)收取短信費(fèi)，它只要在龐大的用戶群里推廣游戲，或者推薦其他商品，就能輕松掙到比中國移動(dòng)每年收的短信費(fèi)還要多的錢。
今天，互聯(lián)網(wǎng)的“瘋子”們又開始做電視、做盒子、做手表，一旦跟互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，這些硬件將會(huì)以零利潤與傳統(tǒng)企業(yè)競爭。這對未來只做硬件的廠商來說，基本是滅頂之災(zāi)。為什么互聯(lián)網(wǎng)硬件可以不賺錢？那是因?yàn)橛布辉偈且粋�(gè)價(jià)值鏈里的唯一一環(huán)，而變成了第一環(huán)。電視、盒子、手表等互聯(lián)網(wǎng)硬件雖然不掙錢，但它們變成了互聯(lián)網(wǎng)廠商與用戶之間溝通的窗口，只要這個(gè)窗口存在，互聯(lián)網(wǎng)廠商就能創(chuàng)造出新的價(jià)值鏈，就能通過廣告、電子商務(wù)、增值服務(wù)等方式來掙錢。最終，只會(huì)生產(chǎn)硬件、賣硬件的廠商，如果學(xué)不會(huì)互聯(lián)網(wǎng)的思維，它的價(jià)值鏈被互聯(lián)網(wǎng)“免費(fèi)”掉以后，可能只能變成代工，賺取微薄的利潤，而高附加值的價(jià)值鏈則被提供互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)的廠商拿走了。
這不是危言聳聽，它不會(huì)立馬發(fā)生，但在下一個(gè)五年會(huì)看到這個(gè)趨勢。
�。ㄟx自《讀者》20xx年第8期，有刪改）
17．說說傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)與互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的區(qū)別。請列舉出其中三點(diǎn)。（6分）
18．讀完這篇文章，請你給互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)下一個(gè)定義。（4分）
17．（6分）1.對傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)而言客戶是上帝，對互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)而言用戶是上帝；2.傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)是信息不透明的，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)信息是透明濟(jì)而言，硬件是價(jià)值鏈的第一環(huán)；5.傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)是基于收益的經(jīng)濟(jì)模式，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)是基于免費(fèi)的商業(yè)模式。（每小點(diǎn)2分，寫出其中三明的。3.傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)是如何獲取收益，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)關(guān)注的是如何獲取用戶；4.對傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)而言，硬件是價(jià)值鏈唯一的一環(huán)，對互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)）
18．（4分）互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)是一個(gè)用戶體驗(yàn)至上，（1分）價(jià)值鏈創(chuàng)新的（1分）基于免費(fèi)的（1分）商業(yè)模式（1分）。
互聯(lián)網(wǎng)議論文6
最近一直流行穿越，我相信好多妹子都曾幻想過能穿越到古代，點(diǎn)滿各種技能，與古代的帥哥風(fēng)花雪月，白頭到老吧！想想都美好呀！不過我問大多數(shù)女生，如果真的能讓你回古代，你會(huì)回嗎？
99%的妹紙會(huì)說NO！為什么呢？即使古代有帥哥，可是沒手機(jī)��！身為一個(gè)生于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的人，你能忍受一個(gè)月沒有手機(jī)嗎？如果你說你能，那就試試吧！
當(dāng)你放下了手機(jī)，你不一會(huì)就會(huì)開始焦躁不安，開始擔(dān)心有人在約你。當(dāng)你吃飯時(shí)就想拍照發(fā)個(gè)朋友圈......
似乎和世界都失去了聯(lián)系，獨(dú)自在一個(gè)世界自生自滅的感覺！有沒有？
但這樣真的好嗎？不是有句話是說兩個(gè)人最遙遠(yuǎn)的距離是你在我面前，卻都低頭玩手機(jī)嗎。其實(shí)不是手機(jī)，是網(wǎng)絡(luò)，是互聯(lián)網(wǎng)呢�；ヂ�(lián)網(wǎng)讓我們更加便捷，方便。讓世界成為一個(gè)聯(lián)系的整體�？墒且彩且�?yàn)樘^便捷，很多時(shí)候大家已經(jīng)不去雙眼看世界，而是從網(wǎng)上看世界，我認(rèn)為這是不對的，俗話說眼見為實(shí)，很多時(shí)候只有當(dāng)場經(jīng)歷才會(huì)懂的感動(dòng)，在網(wǎng)上是感受不到的。再加上網(wǎng)絡(luò)不一定是可信的，很多時(shí)候一個(gè)新聞的發(fā)出就引發(fā)一場戰(zhàn)爭，其實(shí)關(guān)注新聞并對此發(fā)出評論是網(wǎng)絡(luò)新聞對于報(bào)紙新聞一個(gè)優(yōu)勢，但是總是能在新聞下的評論看到很多帶有偏見的評論。這些評論甚至?xí)绊懸恍┣嗌倌甑某砷L！所以在玩手機(jī)之前，先讓孩子有個(gè)正直的三觀吧。
互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，是一個(gè)新的時(shí)代，也是一個(gè)浮躁不安的時(shí)代。有利有弊，就看如何利用了。
互聯(lián)網(wǎng)議論文7
中國，是世界上最大的發(fā)展中國家，擁有龐大的人口。隨著人口素質(zhì)的不斷提高，“互聯(lián)網(wǎng)＋”時(shí)代，不僅促進(jìn)了“最美”的傳播，而且也促進(jìn)了“正能量”的傳播。
我們都知道，互聯(lián)網(wǎng)作為大眾傳媒的手段之一，具有傳播同網(wǎng)，全球同時(shí)，受眾主動(dòng)等的特點(diǎn)。近年來，隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，我國進(jìn)入了“互聯(lián)網(wǎng)＋”的時(shí)代，“互聯(lián)網(wǎng)＋產(chǎn)業(yè)”，“互聯(lián)網(wǎng)＋生活”等的不斷出現(xiàn)，這都促進(jìn)了我國科技，經(jīng)濟(jì)和文化的發(fā)展，而且更是提高了百姓的生活水平。
“互聯(lián)網(wǎng)＋”的時(shí)代，促進(jìn)了中國“最美”的傳播。最美司機(jī)吳斌，在一次公交車的過程中，因遠(yuǎn)方有一片鐵塊飛來擊碎了擋風(fēng)玻璃，刺傷了他，他用30秒的時(shí)間完成了把車�？吭诼放赃�，拉手剎等的動(dòng)作，救了整車子的乘客。最美司機(jī)，用生命保住了全車人的性命。最美教師，用身體抵擋著墻的倒塌。最美媽媽用雙手托舉著從高樓掉下的嬰兒。他們的行為無不闡明中國的“最美”精神，同時(shí)更是促進(jìn)了正能量的傳播。
在中國也有很多“正能量”。在街上掃地的叔叔阿姨，在學(xué)校教書的老師，在家做家庭主婦的母親……盡管都是些平凡的人，但是他們都有著正能量，他們的無私奉獻(xiàn)，不僅給中國增添了色彩！而且他們把正能量傳播于世界，而這些正能量提高了人們的素質(zhì)，促進(jìn)了社會(huì)的發(fā)展。
在“互聯(lián)網(wǎng)＋”的時(shí)代也存在著許多糟粕。比如病毒，色情影視，……這些糟粕不僅會(huì)危害我們的身心健康，而且阻礙了中國的發(fā)展。所以我們要取其精華，去其糟粕，要有一雙明辨是非的眼睛，剔除糟粕。讓“聯(lián)網(wǎng)＋”的時(shí)代更加惠及全體人民。
有了“最美”“正能量”，當(dāng)然不是也少不了“最丑”“負(fù)能量”，所以我們要提高自己的素質(zhì)，努力做到“最美”。把自己的“正能量”不斷傳播下去，這樣中國才能更加繁榮。
正能量的傳播，不僅能提高自己的道德素質(zhì)，而且能促進(jìn)我國科技，經(jīng)濟(jì)和文化的發(fā)展。讓我們攜起手來，在“互聯(lián)網(wǎng)＋”的發(fā)展的同時(shí)，爭做傳播正能量的使者。提高我國的人口素質(zhì)，為中國發(fā)展做出貢獻(xiàn)，減少負(fù)能量的傳播。
互聯(lián)網(wǎng)議論文8
100多年前狄更斯曾經(jīng)說過，這是一個(gè)最好的時(shí)代，也是一個(gè)最壞的時(shí)代。而在今天，在這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代�；ヂ�(lián)網(wǎng)把我們的世界變成了一個(gè)地球村，把世界各地的人們都聯(lián)系在了一起。
也許有人說互聯(lián)網(wǎng)帶來的好處是有，但是弊端也很多。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，你在網(wǎng)上聊天，但是你永遠(yuǎn)不知道對面和你聊天的是人還是狗，雖然這是個(gè)玩笑話，但也明顯地昭示出這互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的弊端。欺騙，虛假，在這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)信息滿天飛的時(shí)代，已不少見。網(wǎng)絡(luò)暴力，也存在于日漸發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)中�？梢哉f在某種程度，互聯(lián)網(wǎng)使人們的聯(lián)系越加方便，但卻把人們的心給拉遠(yuǎn)了。
在中國，人們最常用的一個(gè)社交軟件，便是微信，在微信中朋友親人們經(jīng)常暢所欲言，而到了真正見面的時(shí)候卻覺得無話可說，這便是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的一個(gè)弊端。
但互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代也給人們帶來了諸多好處。有時(shí)甚至能起到挽救生命的作用。比如當(dāng)一個(gè)人，在生命垂危之時(shí)直播自殺，而網(wǎng)友們迅速報(bào)警，聯(lián)系警方，挽救了這個(gè)人垂危的生命，再比如，阿里巴巴集團(tuán)與公安局聯(lián)合開發(fā)的一款軟件，團(tuán)圓，致力于尋找丟失孩子，通過網(wǎng)友們的愛心接力及精準(zhǔn)的GPS定位實(shí)現(xiàn)了迅速找到丟失孩子的目標(biāo)。迄今為止。在這款團(tuán)圓軟件中。已經(jīng)促成了無數(shù)家庭的團(tuán)圓，互聯(lián)網(wǎng)帶來的諸如此類的好處比比皆是。
這是一個(gè)最好的時(shí)代，也是一個(gè)最壞的時(shí)代，但是，互聯(lián)網(wǎng)在其中起到的作用是好是壞，最終還是掌握在人們手中。
互聯(lián)網(wǎng)議論文9
摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品迅速發(fā)展，在銀行同業(yè)拆借利率下降和央行寬松貨幣政策的影響下，票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品因其利率較高、風(fēng)險(xiǎn)較低、流動(dòng)性較好的特性，成為了互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的新寵兒。但近期頻發(fā)的票據(jù)案件，使得投資者開始理性思考票據(jù)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，本文在闡述互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)內(nèi)涵及現(xiàn)狀基礎(chǔ)上，分析其存在的法律風(fēng)險(xiǎn)，并探討推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的對策。
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；票據(jù)理財(cái)；票據(jù)法
一、互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)?shù)膬?nèi)涵及發(fā)展現(xiàn)狀
�。ㄒ唬﹥�(nèi)涵
互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)囊环N創(chuàng)新模式，一方面借款人以持有未到期的票據(jù)為擔(dān)保，通過互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)發(fā)布融資需求，另一方面互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)則根據(jù)前述融資需求設(shè)計(jì)成票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品供投資者選擇，當(dāng)投資到期后，投資者可以通過互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)平臺(tái)獲取約定的收益及本金�；ヂ�(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)是傳統(tǒng)票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)營模式的結(jié)合，該理財(cái)平臺(tái)本質(zhì)就是一個(gè)為個(gè)人、企業(yè)提供投融資需求的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介。
�。ǘ┌l(fā)展現(xiàn)狀
大量中小企業(yè)由于在產(chǎn)業(yè)鏈上較為弱勢，常常被迫接受票據(jù)支付，而商業(yè)銀行又不愿意為面額較小，真實(shí)貿(mào)易背景審查難度較大的銀票進(jìn)行貼現(xiàn)，從而使得中小企業(yè)資金流動(dòng)性愈發(fā)緊張，由此推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)服務(wù)平臺(tái)的誕生與發(fā)展。自20xx年底，票據(jù)理財(cái)平臺(tái)金銀貓上線，大量票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品熱銷，隨后市場紛紛效仿，不少線下從事票據(jù)融資業(yè)務(wù)的民間機(jī)構(gòu)紛紛線上化。互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)?shù)牡盅何锎蟛糠质菬o條件承兌的銀行承兌匯票，其安全性與流動(dòng)性要高于一般的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，由此可以預(yù)估：安全、穩(wěn)定的銀行票據(jù)理財(cái)將在將來一段時(shí)間成為互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。
�。ㄈ┗ヂ�(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)?shù)倪\(yùn)行模式
票據(jù)理財(cái)操作模式主要有兩種，一種是票據(jù)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓模式，另一種是票據(jù)質(zhì)押模式。目前互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)平臺(tái)的運(yùn)營模式主要以后者為主，以“某某貓”為例，投資者通過“某某貓”互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，與借款人簽訂借款協(xié)議，并由第三方擔(dān)保公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任，借款人以票據(jù)作為反擔(dān)保，同時(shí)，投資者與該平臺(tái)簽訂委托協(xié)議，委托其處理相關(guān)事項(xiàng)。由此可知，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)的運(yùn)營模式為資金供求雙方通過互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)平臺(tái)達(dá)成借款協(xié)議，借款人以持有的票據(jù)出質(zhì)給該平臺(tái)制定的第三方，待借款人到期還款時(shí)解押票據(jù)，若發(fā)生違約情況，則投資人可請求第三方公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任，第三方擔(dān)保公司代償債務(wù)后，即有權(quán)持質(zhì)押票據(jù)要求票據(jù)付款人履行票據(jù)義務(wù)（見圖1）。
二、互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)存在的問題
票據(jù)是企業(yè)之間業(yè)務(wù)經(jīng)營來往的主要支付結(jié)算工具，在貿(mào)易過程中，中小企業(yè)常常處于被動(dòng)、弱勢地位，如在資金結(jié)算環(huán)節(jié)，大型企業(yè)可以自由選擇支付工具，而中小企業(yè)只能被動(dòng)接受的同時(shí)，還需面臨資金流動(dòng)性不足的壓力。此外，金融機(jī)構(gòu)基于經(jīng)營成本、風(fēng)險(xiǎn)控制等因素考慮，也不愿意辦理金額小、風(fēng)險(xiǎn)較大的中小企業(yè)票據(jù)，使得大量中小企業(yè)票據(jù)難以流通[1].由于互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)具有門檻低、到期由商業(yè)銀行無條件兌付等特性，使得互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)一度被稱為“最安全”的理財(cái)產(chǎn)品，然而，收益與風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)關(guān)系，金融市場上是沒有絕對意義上無風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)也不例外，20xx年初媒體報(bào)道的多起商業(yè)銀行爆發(fā)的票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件，使得互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)?shù)陌踩约巴顿Y風(fēng)險(xiǎn)備受關(guān)注。那么票據(jù)理財(cái)是否真如互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)平臺(tái)所稱的零風(fēng)險(xiǎn)呢？筆者認(rèn)為，投資者購買互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)注意票據(jù)的真實(shí)性、平臺(tái)運(yùn)營情況、承兌銀行經(jīng)營狀況等情況，如票據(jù)本身存在瑕疵，則直接影響投資者的利益。此外，隨著我國金融監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的監(jiān)管力度不斷加大，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品無序發(fā)展的現(xiàn)象勢必得以改善。由此可知，互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品并非毫無風(fēng)險(xiǎn)，除了可能引發(fā)上述投資風(fēng)險(xiǎn)之外，還可能存在以下幾點(diǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)。
（一）容易產(chǎn)生非法集資的嫌疑
互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)是傳統(tǒng)票據(jù)理財(cái)與互聯(lián)網(wǎng)工具結(jié)合的產(chǎn)物，是互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式，它通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)揮著資金融通、信息中介的媒介功能，這類新興的金融產(chǎn)品面臨著非法集資的刑事風(fēng)險(xiǎn)。
首先，我國刑法規(guī)定，非法集資類犯罪類型主要包括“非法吸收公眾存款罪”、“集資詐騙罪”、“非法經(jīng)營罪”、“擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債權(quán)罪”以及“欺詐發(fā)行股票、債券罪”等罪名。
其次，互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)作為一種新興的金融業(yè)務(wù)，具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：第一，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)實(shí)質(zhì)上是網(wǎng)絡(luò)借貸的信息中介，投資者可以在該平臺(tái)查看各類融資需求信息，具有公開性特點(diǎn)；第二，投資者運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)平臺(tái)向廣大投資者發(fā)布融資需求，具有不特定性；第三，互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)平臺(tái)發(fā)布的理財(cái)產(chǎn)品，比銀行存款利息更高，甚至有的還自稱“風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零”,具有高收益性。
最后，由于互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)平臺(tái)具有公開性、社會(huì)性、收益性的特征，使其基于符合非法集資犯罪的“社會(huì)性”、“利誘性”、“公開性”特征，一旦互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)被認(rèn)定非法，在我國金融監(jiān)管體制下，互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)難免被扣上“非法集資”的帽子。事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)作為新興的金融業(yè)務(wù)，正經(jīng)歷從無到有，從野蠻發(fā)展到規(guī)范成長的過程，它的發(fā)展也體現(xiàn)了我國金融監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)金融的包容與開放的態(tài)度。一方面，雖然我國近期出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展指明方向，但從法律效力而言，其屬于行政規(guī)范性文件，對于互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法性認(rèn)定，有待后續(xù)法律法規(guī)予以明確，另一方面，互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)平臺(tái)在實(shí)務(wù)中由于存在監(jiān)管空白，一旦發(fā)生“資金池”、“自融”等現(xiàn)象，則明顯觸犯互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，從而坐實(shí)“非法經(jīng)營”、“非法吸收公眾存款”等罪名[2].
�。ǘ┢睋�(jù)質(zhì)押背書的問題
依據(jù)票據(jù)行為的“文義性”及“要式性”特征，票面記載質(zhì)押字樣及質(zhì)押人的簽章，是影響票據(jù)質(zhì)押效力的重要因素。我國《票據(jù)法》與《物權(quán)法》對票據(jù)質(zhì)押的規(guī)定并不一致，《票據(jù)法》及司法解釋的規(guī)定看，票據(jù)進(jìn)行設(shè)質(zhì)背書是構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押的要件，但根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定看，票據(jù)質(zhì)押自交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立，在實(shí)務(wù)中，互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)平臺(tái)根據(jù)內(nèi)部操作模式不同，有的采取票據(jù)質(zhì)押背書形式完成票據(jù)質(zhì)押，有的可能采取質(zhì)押合同并交付票據(jù)完成票據(jù)質(zhì)押。但作為投資者，除了可以在網(wǎng)頁上查看票據(jù)的正面信息外，無法確認(rèn)票據(jù)是否完成質(zhì)押背書，這種缺乏公開及監(jiān)管的運(yùn)營模式，使得投資者無法據(jù)此正確評估互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性。事實(shí)上，票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)一般都講票據(jù)背書作為必要環(huán)節(jié)，但票據(jù)出質(zhì)人或質(zhì)權(quán)人出于簡化操作流程或者利用票據(jù)質(zhì)押規(guī)定存在沖突的情況，沒有在票據(jù)進(jìn)行質(zhì)押背書，從而發(fā)生“一票二貸”或者“一票多貸”等有損票據(jù)當(dāng)事人權(quán)利的案件[3].票據(jù)質(zhì)押的方式不同，一方面可能影響了票據(jù)當(dāng)事人權(quán)利，另一方面更也造成司法實(shí)踐中的法律適用困境。
�。ㄈ┢睋�(jù)理財(cái)平臺(tái)信息缺失
通過比較當(dāng)前幾種主流的互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)平臺(tái)，發(fā)現(xiàn)其對票據(jù)理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)運(yùn)營并不透明。一方面，投資者在投資時(shí)，僅能查閱票據(jù)的票面信息，而對于票據(jù)的信用評級，則僅僅顯示合格、優(yōu)良、已檢測等詞語，但沒有附上相關(guān)的評估標(biāo)準(zhǔn)或者其他第三方機(jī)構(gòu)的評價(jià)。有的互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)平臺(tái)甚至省略票據(jù)基本信息，只提供模板化的產(chǎn)品概況，并沒有對應(yīng)投資標(biāo)的物的具體信息，投資者主要選定該產(chǎn)品后并支付相應(yīng)金額后，即完成投資。一旦理財(cái)期間，因票據(jù)存在瑕疵而造成投資人權(quán)利受損，即便互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)與投資者在簽定委托協(xié)議時(shí)已經(jīng)約定了免責(zé)事由，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)仍然難辭其咎。另一方面，投資人無法直接接觸票據(jù)，只能依靠互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)平臺(tái)及票據(jù)托管方對票據(jù)情況進(jìn)行追蹤，加上當(dāng)前票據(jù)理財(cái)平臺(tái)并沒有關(guān)于票據(jù)信息的披露機(jī)制，也沒有與法院、人民銀行等有關(guān)票據(jù)信息公布平臺(tái)進(jìn)行同步關(guān)聯(lián)，一旦在票據(jù)發(fā)生公示催告或掛失止付的情形，票據(jù)理財(cái)中介機(jī)構(gòu)并未能及時(shí)關(guān)注票據(jù)情況，投資人將可能承擔(dān)法院作出不利于自身的除權(quán)判決，或者承擔(dān)票據(jù)到期時(shí)，票據(jù)付款人拒付的風(fēng)險(xiǎn)。
三、互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)?shù)陌l(fā)展建議
盡管互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展一直備受爭議，但互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的根本是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和普惠金融。互聯(lián)網(wǎng)金融與各行業(yè)深度融合，對促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)跨界融合、轉(zhuǎn)型升級、加快形成經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)能意義重大。針對前文所述有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)平臺(tái)存在的問題，本文提出以下幾點(diǎn)建議：
�。ㄒ唬┘皶r(shí)修訂票據(jù)相關(guān)法律法規(guī)
正如前文所述，互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)在實(shí)務(wù)中的業(yè)務(wù)辦理、運(yùn)行模式都有別于傳統(tǒng)的票據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)，在當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在立法空白的情況下，應(yīng)當(dāng)盡快修改相關(guān)法律法規(guī)，滿足互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展及金融改革的需要。首先，針對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)平臺(tái)的特點(diǎn)，票據(jù)的交付行為主要通過線上操作完成，因此立法部門可以對票據(jù)的簽發(fā)、背書、承兌等法條作擴(kuò)大解釋，承認(rèn)票據(jù)線上交付的法律效力。其次，雖然目前我國陸續(xù)出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見稿）》等相關(guān)法規(guī)明確了互聯(lián)網(wǎng)金融的合法地位，但互聯(lián)網(wǎng)金融具有公開性、利益性和社會(huì)性的特點(diǎn)，使得其與非法集資類刑事犯罪有很大共同處。因此，除了通過金融監(jiān)管部門制定相關(guān)法律法規(guī)來填補(bǔ)互聯(lián)網(wǎng)金融的立法空白之外，相關(guān)立法部門應(yīng)當(dāng)盡快修改我國有關(guān)非法集資類犯罪的相關(guān)構(gòu)成要件，并與民法、行政法、銀行法等法律法規(guī)做好銜接，掃除我國金融改革發(fā)展的法律障礙。
�。ǘ┙∪O(jiān)管規(guī)章制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融被寫入“十三五”規(guī)劃，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持監(jiān)管與包容并濟(jì)的原則，既要將互聯(lián)網(wǎng)金融納入到監(jiān)管當(dāng)中，也要為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展預(yù)留一定的空間，促進(jìn)其不斷發(fā)展及完善。首先，明確監(jiān)管主體。由于互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)涉及經(jīng)濟(jì)、互聯(lián)網(wǎng)、金融安全等多個(gè)方面，因此應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步明確我國有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管主體，從而厘清各部門的監(jiān)管職責(zé)，有利于完善監(jiān)管制度。其次，明確監(jiān)管的底線及原則。雖然我國近期出臺(tái)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見稿）》等相關(guān)規(guī)范性文件，對推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)規(guī)范化發(fā)展起到重要作用，然而部分企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)為了掩蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、隱藏信貸規(guī)模，借助互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)這一種新型金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)來逃避監(jiān)管，因此我國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)針對互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)這一特殊業(yè)務(wù)，劃定金融創(chuàng)新的業(yè)務(wù)底線，明確互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管原則。最后，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營管理。筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)從互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)平臺(tái)的定位、運(yùn)營模式、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)范。一是強(qiáng)調(diào)信息中介性質(zhì)，推動(dòng)平臺(tái)化運(yùn)營�！毒W(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見稿）》指出，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)當(dāng)明確其信息中介定位，作為借貸關(guān)系當(dāng)中的媒介，不直接參與融資借貸行為，因此，互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)平臺(tái)也應(yīng)當(dāng)如此，并且不得提供先行墊付、本息擔(dān)保、評級等增值服務(wù)，明確其中介地位。二是嚴(yán)禁資金池模式，推行資金托管防范風(fēng)險(xiǎn)。正如前文所述，有的互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)平臺(tái)在開展理財(cái)業(yè)務(wù)中，沒有將自有資金與投資人資金隔離，有的互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)平臺(tái)僅僅聲稱將投資人資金存放在指定銀行的電子賬戶，但實(shí)質(zhì)上并非起到第三方托管資金的作用，如此一來，投資人的資金缺乏監(jiān)管，容易發(fā)生互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)平臺(tái)私設(shè)資金池，甚至出現(xiàn)非法集資的風(fēng)險(xiǎn)，因此，建立客戶資金第三方存管制度顯得十分必要。三是完善監(jiān)管制度，實(shí)現(xiàn)權(quán)責(zé)統(tǒng)一。除了明確互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)定位、運(yùn)營模式之外，如何明確互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)參與主體之間的責(zé)任，也尤為重要。隨著監(jiān)管制度的不斷出臺(tái)及完善，監(jiān)管當(dāng)局有必要進(jìn)一步劃清各方參與主體的權(quán)利義務(wù)，如發(fā)生私設(shè)資金池、非法挪用等違反監(jiān)管規(guī)定的情形，應(yīng)當(dāng)明確第三方存管機(jī)構(gòu)的責(zé)任。
�。ㄈ┓e極推動(dòng)信息平臺(tái)建設(shè)
票據(jù)的靈魂在于信用，“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下的票據(jù)理財(cái)，其業(yè)務(wù)核心風(fēng)險(xiǎn)就在于信用評估。因此，為了做好互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范，健全征信系統(tǒng)及評級機(jī)制顯得尤為重要。一是建立對互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)平臺(tái)的信用評級的機(jī)制。互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)平臺(tái)作為信息中介服務(wù)的中介，是一種新興的信息服務(wù)公司，對于投資人而言，如何尋找一個(gè)安全的中介顯得尤為重要。為了能夠切實(shí)有效地反映互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)平臺(tái)的實(shí)力，筆者認(rèn)為關(guān)鍵在于該平臺(tái)的風(fēng)控能力，換言之，如果將互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)平臺(tái)與其他企業(yè)、個(gè)人一樣，納入到我國信用系統(tǒng)中，那么投資者就可以更為直觀、有效地進(jìn)行選擇，并且促進(jìn)互聯(lián)票據(jù)理財(cái)行業(yè)健康發(fā)展。二是建立對票據(jù)的信用評估的機(jī)制。由于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)業(yè)務(wù)是通過票據(jù)的質(zhì)押模式，為投資者收益權(quán)提供擔(dān)保，票據(jù)的信用情況直接關(guān)系著投資人權(quán)益。一方面，互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)平臺(tái)可以利用自身平臺(tái)優(yōu)勢，收集票據(jù)交易信息，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對融資方提供的票據(jù)進(jìn)行信用評級；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)平臺(tái)也可以主動(dòng)接入中國人民銀行有關(guān)票據(jù)信用情況的征信系統(tǒng)，通過掌握票據(jù)當(dāng)事人的情況、違約承兌等情況來綜合評估風(fēng)險(xiǎn)[4].
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互聯(lián)網(wǎng)議論文10
一、 引言
互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展對中國金融產(chǎn)生了巨大的影響。它提高了信息透明度，降低了交易成本，使得金融業(yè)的開放性和競爭性更強(qiáng)，但同時(shí)使得金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)加大，而針對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管一直在舉步不前，從而使得互聯(lián)網(wǎng)金融成為風(fēng)險(xiǎn)積聚的行業(yè)。本文試圖通過分析探討中國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管改革的最佳選擇，從而為監(jiān)管者提供有效的建議和對策。
二、 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管回顧
互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問題一直備受關(guān)注。國外學(xué)者關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融更多的是從消費(fèi)者的角度，如Michel（20xx）認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為投資者提供了機(jī)會(huì)的同時(shí)也為其帶來了大量的風(fēng)險(xiǎn)，從而容易陷入一些騙局，而這些騙局是不容易監(jiān)測到的。James和 Paul 肯定了互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的積極意義，他們認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融激活和提高了經(jīng)濟(jì)活力，并認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融是24小時(shí)服務(wù)，提供了其他金融機(jī)構(gòu)如銀行提供不了的持續(xù)性服務(wù)，但互聯(lián)網(wǎng)金融安全性是其主要問題，所以他們認(rèn)為金融監(jiān)管應(yīng)該保證其安全性。由此可見，國外學(xué)者在肯定互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的好處之上，更多的關(guān)注是其安全性問題，在這點(diǎn)上，更多的學(xué)者認(rèn)為應(yīng)該對其進(jìn)行監(jiān)管。
國內(nèi)學(xué)者更多的從宏觀角度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融及其監(jiān)管。陳林（20xx）指出，互聯(lián)網(wǎng)金融加速了貨幣的流通速度，使得中央銀行制定的貨幣政策實(shí)施起來增加了難度，同時(shí)他認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)絡(luò)信息安全問題也是不容忽視的，所以他建議盡快建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度。于宏凱（20xx）也認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展降低了貨幣政策的針對性和有效性。但張曉樸（20xx）認(rèn)為對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管需要適度，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融是一種有別于其他金融創(chuàng)新的供給性金融創(chuàng)新，并認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融對金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)有雙重影響，在某些方面可以降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但也有可能通過某些途徑如特許權(quán)價(jià)值或者網(wǎng)絡(luò)安全等渠道放大風(fēng)險(xiǎn)。曹東（20xx）等人認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的金融創(chuàng)新不斷推動(dòng)了金融市場的發(fā)展和完善，不斷提高經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行效率，但其同時(shí)產(chǎn)生大量的金融風(fēng)險(xiǎn)，只有在金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新達(dá)到博弈均衡時(shí)，金融市場才能健康發(fā)展。同時(shí)國內(nèi)也存在著傾向于支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展而放松監(jiān)管的觀點(diǎn)。毛玲玲（20xx）基于對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制難題的分析，從法律監(jiān)管的角度提出，完善互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系的數(shù)據(jù)監(jiān)測與分析，提高數(shù)據(jù)的真實(shí)性和充分性，并通過建立對應(yīng)的強(qiáng)制信息披露制度，并加快互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)制定來更好的控制風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到完善監(jiān)管的目的。同時(shí)，她還提出應(yīng)建立以金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)為基點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)金融民事責(zé)任體系，并從反欺詐的角度防范和懲治互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪。謝平和鄒傳偉（20xx）指出互聯(lián)網(wǎng)金融模式為人們提供了新的融資渠道，是現(xiàn)有銀行體系的補(bǔ)充，雖然存在著一定風(fēng)險(xiǎn)，但不能因噎廢食，要對其發(fā)展抱有信心。
國內(nèi)外學(xué)者對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管看法既有支持也有反對，不一而足。所以本文認(rèn)為應(yīng)該梳理清互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與金融監(jiān)管模式之間的關(guān)系，從保證互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的角度對監(jiān)管模式進(jìn)行改革，以期提出有效的建議和對策，從而促進(jìn)中國金融市場的健康發(fā)展。
三、 中國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
1. 與商業(yè)銀行相類似的傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。中國雖然未將互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)列入金融機(jī)構(gòu)范圍，但是其業(yè)務(wù)類型本質(zhì)是金融，發(fā)生經(jīng)營活動(dòng)時(shí)，要面臨著與傳統(tǒng)商業(yè)銀行一樣的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。
�。�1）信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是金融系統(tǒng)中最突出和最直接的風(fēng)險(xiǎn)。對于商業(yè)銀行來說，信用風(fēng)險(xiǎn)是其貸款活動(dòng)中最明顯的風(fēng)險(xiǎn)，貸款是銀行的主營業(yè)務(wù)，借款人違約造成銀行壞賬，這就構(gòu)成了商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。由于信息不對稱現(xiàn)象的存在，信用風(fēng)險(xiǎn)總是無法消除的。同時(shí)借款人的信用情況也可能隨著其經(jīng)濟(jì)能力的變化而發(fā)生變化，進(jìn)而導(dǎo)致無法履約，從而產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)。對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來說，同樣的存在信用風(fēng)險(xiǎn)。融資者的個(gè)人信用情況并不能得到很好的保障，同時(shí)由于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在定位上不屬于金融機(jī)構(gòu)，尚不能與央行的征信系統(tǒng)對接，無法獲得正規(guī)渠道的信用信息，因而跟商業(yè)銀行相比較來說，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)要相對大一些。
（2）市場風(fēng)險(xiǎn)。對于商業(yè)銀行來說，市場風(fēng)險(xiǎn)主要指的是由于市場價(jià)格波動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來損失，匯率變動(dòng)便是其中一個(gè)最為明顯的體現(xiàn)。對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說，市場風(fēng)險(xiǎn)的存在是一樣的�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，與商業(yè)銀行一樣，都是資金的流入流出，所承擔(dān)的市場價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)是一致的。
�。�3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法提供充足有效的資金來滿足市場的流動(dòng)性需求，也就是說在市場上有資金需求時(shí)，銀行不能及時(shí)的出售資產(chǎn)或者融資而得到充足的資金，從而出現(xiàn)損失。在銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)普遍存在著。如長期貸款過多，如果出現(xiàn)存款人在某一時(shí)間集中提款，則會(huì)造成該商業(yè)銀行流動(dòng)性不足，出現(xiàn)損失，甚至有可能使該銀行出現(xiàn)倒閉。互聯(lián)網(wǎng)金融同樣存在著流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，對于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)來說，長標(biāo)過多的話就極有可能出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；而對于余額寶類的互聯(lián)網(wǎng)基金來說，由于其為吸引投資者將資金存入余額寶而允諾投資者可以隨時(shí)將投入的資金提現(xiàn)，但余額寶將大部分資金投入到貨幣基金市場，如果后續(xù)流入資金無法形成穩(wěn)定的現(xiàn)金流，則會(huì)致使投資者無法及時(shí)提現(xiàn)，余額寶此時(shí)會(huì)出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)。
2. 與傳統(tǒng)商業(yè)銀行不同的風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在歸類上尚不屬于金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融是金融依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展，因而具有一些不同于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，即互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)獨(dú)有的風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)等。
（1）網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，網(wǎng)絡(luò)安全問題是所有涉及到金融時(shí)必須要認(rèn)真考慮和防范的問題。網(wǎng)絡(luò)是互聯(lián)網(wǎng)金融的載體，如果忽視網(wǎng)絡(luò)安全問題，投資者就有遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)安全問題根據(jù)載體主要分為兩類：網(wǎng)站安全問題、軟件安全問題。對于網(wǎng)站來說，尤其是P2P網(wǎng)站，經(jīng)常會(huì)遭受hacker攻擊。據(jù)國家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心數(shù)據(jù)顯示，在20xx年2月23日到3月1日這一周內(nèi)，中國境內(nèi)感染網(wǎng)絡(luò)病毒的主機(jī)數(shù)量高達(dá)61.6萬臺(tái)。中國境內(nèi)被篡改網(wǎng)站總數(shù)為3 355個(gè)，境內(nèi)被植入后門網(wǎng)站總數(shù)為961個(gè)。
�。�2）道德風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)雖然在一定程度上降低了信息不對稱，但對于平臺(tái)本身來說，缺乏一定監(jiān)管的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)仍存在著大量的道德風(fēng)險(xiǎn)。這種現(xiàn)象在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)和眾籌平臺(tái)尤為明顯。
P2P在迅速發(fā)展的同時(shí)累積了大量的風(fēng)險(xiǎn)，據(jù)網(wǎng)貸天眼數(shù)據(jù)顯示，截止到20xx年2月底，P2P平臺(tái)全國共有2 568家，其中倒閉478家，剩余了2 090家，倒閉的P2P平臺(tái)占全國的18.61%。這個(gè)數(shù)據(jù)在面臨經(jīng)濟(jì)下行的狀態(tài)下還會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大。不斷累積的風(fēng)險(xiǎn)使得P2P網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)失聯(lián)或者無力承擔(dān)違約成本而關(guān)閉，致使大量投資者出現(xiàn)損失，無法收回本金。而總結(jié)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)倒閉的原因時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)，道德風(fēng)險(xiǎn)是其倒閉的主要因素。
�。�3）操作風(fēng)險(xiǎn)�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的操作風(fēng)險(xiǎn)更多是針對客戶層面的�；ヂ�(lián)網(wǎng)屬于新興技術(shù)，電腦和智能手機(jī)的普及使得互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到了廣泛的推廣，但互聯(lián)網(wǎng)金融近些年才發(fā)展起來的原因除了網(wǎng)絡(luò)安全問題外，另一個(gè)因素是人們學(xué)習(xí)操作的成本�？蛻粼谑褂玫谌街Ц镀脚_(tái)轉(zhuǎn)賬時(shí)，經(jīng)常會(huì)輸錯(cuò)賬號(hào)或者收款人信息等，這無疑增加了客戶的使用成本。同時(shí)，由于存在著木馬釣魚鏈接，如果使用者不能很好的甄別，在使用第三方支付平臺(tái)或者P2P網(wǎng)貸平臺(tái)時(shí)，很容易錯(cuò)將木馬鏈接當(dāng)成真的平臺(tái)而進(jìn)行資金的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出行為，從而遭受損失。所以，操作風(fēng)險(xiǎn)也是互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展時(shí)應(yīng)該考慮的問題。
（4）運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。P2P網(wǎng)貸模式在中國處在行業(yè)初步發(fā)展階段，有很多地方都處在摸索階段，從而出現(xiàn)了一些諸如從業(yè)人員專業(yè)技能不夠、平臺(tái)收費(fèi)不合理、平臺(tái)赤字運(yùn)營等現(xiàn)象，這些問題不斷積累擴(kuò)大，使得一些網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)經(jīng)營不善的問題，被迫倒閉。
四、 中國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管改革建議
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，有賴于其自身的信息低成本優(yōu)勢，通過資金聚集來克服供需雙方在信息、風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)模上的不匹配，進(jìn)而通過拓展客戶范圍來增強(qiáng)其規(guī)模優(yōu)勢。具體而言，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢或方向，就是利用互聯(lián)網(wǎng)金融的成本優(yōu)勢和包容性優(yōu)勢，其服務(wù)對象勢必轉(zhuǎn)向占絕大多數(shù)的底層客戶群體，并與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相結(jié)合，對中國農(nóng)村和中小企業(yè)存在的金融排斥問題的解決提供可能性。
1. 完善信息披露制度。短期內(nèi)，監(jiān)管當(dāng)局可以做的有完善信息披露制度和進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管。完善信息披露制度，讓監(jiān)管者、投資者、其他市場主體對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的運(yùn)營情況都能及時(shí)、準(zhǔn)確的了解，從而提高互聯(lián)網(wǎng)金融體系運(yùn)營的透明度，降低信息不對稱帶來的風(fēng)險(xiǎn)，避免欺詐、龐氏騙局等行為的發(fā)生，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)規(guī)范發(fā)展。同時(shí)可以提高投資者對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)整體的認(rèn)可度，提高互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的聲譽(yù)，為互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)健康的發(fā)展提供良好的基礎(chǔ)。建立完善的信息披露制度同樣可以幫助監(jiān)管當(dāng)局有效制定監(jiān)管措施，保持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的活力。信息披露制度需要互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)公開財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)信息，這一點(diǎn)需要監(jiān)管當(dāng)局從法律法規(guī)上進(jìn)行規(guī)定，保持其強(qiáng)制性；同時(shí)需要監(jiān)管當(dāng)局建立有效的信息甄別機(jī)制，定期評估互聯(lián)網(wǎng)金融披露信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和及時(shí)性，建立懲罰機(jī)制，對沒有按照規(guī)定進(jìn)行披露的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行經(jīng)營暫停、曝光信息等懲罰，確�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。
2. 進(jìn)行動(dòng)態(tài)持續(xù)監(jiān)管。動(dòng)態(tài)監(jiān)管要求監(jiān)管當(dāng)局對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)相關(guān)運(yùn)營指標(biāo)進(jìn)行持續(xù)不斷的監(jiān)督，特別需要指出的是，第三方支付和規(guī)模較大的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)尤其需要進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管，從而確保其不發(fā)生大規(guī)模的違約風(fēng)險(xiǎn)。動(dòng)態(tài)監(jiān)管強(qiáng)調(diào)的是靈活性和持續(xù)性，因而定期評估互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展?fàn)顟B(tài)，定位其影響和風(fēng)險(xiǎn)水平是動(dòng)態(tài)監(jiān)管需要做的基礎(chǔ)工作。在對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行評估的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險(xiǎn)大的和影響力比較高的領(lǐng)頭羊企業(yè)進(jìn)行比較具有針對性的動(dòng)態(tài)監(jiān)管，其他相對風(fēng)險(xiǎn)較小的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，則采取信息披露、行業(yè)自律等方式進(jìn)行監(jiān)管。動(dòng)態(tài)監(jiān)管需要大量的人力財(cái)力，全面監(jiān)管將大大加大監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管成本，也會(huì)抑制互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展活力。動(dòng)態(tài)監(jiān)管不僅要求針對互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境的變化做出監(jiān)管程度大小的變化，監(jiān)管方式、監(jiān)管內(nèi)容也應(yīng)隨著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的變化而及時(shí)做出適應(yīng)性的變化。
3. 健全法律體系。從美德互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)來看，健全的法律法規(guī)制度是保障互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的重要保障，因而通過法律對互聯(lián)網(wǎng)金融性質(zhì)界定，明確互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方向，確定在互聯(lián)網(wǎng)金融交易雙方的權(quán)利與義務(wù)，杜絕互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的野蠻生長、無序競爭等現(xiàn)象�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融引領(lǐng)的金融創(chuàng)新已經(jīng)沖擊到了傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，促使其進(jìn)行結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，因而后者也涉及到了互聯(lián)網(wǎng)金融的領(lǐng)域。根據(jù)統(tǒng)一監(jiān)管的原則，對這些涉及到互聯(lián)網(wǎng)金融的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，無論其在線上還是線下進(jìn)行經(jīng)營活動(dòng)，都應(yīng)該堅(jiān)持一致的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，因而修改《商業(yè)銀行法》、《證券法》等就有了現(xiàn)實(shí)的必要性。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展到今天，尚未有自己行業(yè)的發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)，因而互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展多少有些混亂。加快制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，并賦予其一定強(qiáng)制力，從而為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供制度保障。
4. 以市場為導(dǎo)向引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展�；ヂ�(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新與發(fā)展，要從市場需求出發(fā)，把握時(shí)代脈搏，把立足點(diǎn)和歸宿點(diǎn)放在方便快捷資金供需雙方進(jìn)行交易、解決中小企業(yè)融資難等問題上來，從而切實(shí)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。從中長期來看，很多互聯(lián)網(wǎng)金融模式處在發(fā)展的初級階段，不宜對其實(shí)行過于嚴(yán)格的監(jiān)管，以免抑制其發(fā)展，扼制了金融創(chuàng)新。因而，在金融監(jiān)管保證其穩(wěn)定的前提下，以市場為導(dǎo)向引導(dǎo)、鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融健康穩(wěn)定發(fā)展。以市場為導(dǎo)向要求監(jiān)管部門準(zhǔn)確把握互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方向，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展奠定基調(diào)。定期評估互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，對處在萌芽或起步階段的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要放松監(jiān)管，允許這些企業(yè)的試錯(cuò)行為，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不斷創(chuàng)新，保持金融發(fā)展活力。建立相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)，如建立互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)是把握互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方向的一個(gè)重要手段�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)可以部分替代監(jiān)管的任務(wù)，可以進(jìn)行行業(yè)自律，可以把握行業(yè)動(dòng)態(tài)，從而規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展，有效發(fā)揮市場導(dǎo)向的作用。
互聯(lián)網(wǎng)議論文11
雖然我有時(shí)也會(huì)在電腦上玩游戲，但是，我會(huì)正確利用網(wǎng)絡(luò)。網(wǎng)絡(luò)有利處，也有害處，所以，我們要小心謹(jǐn)慎地使用網(wǎng)絡(luò)。
某個(gè)星期六，我遇到了不會(huì)做的語文題目。過了一會(huì)兒，我把全部的作業(yè)都做好了，除了不會(huì)做的。收拾完東西之后，我來到樓下，問媽媽可不可以開電腦上網(wǎng)查一下不會(huì)做的題目，媽媽竟然爽快地答應(yīng)了。
時(shí)間如利箭一般流失，我已經(jīng)拿著要查的題目來到了電腦桌前。我像被兔子附身了，開電腦的速度比以前快多了。打開電腦之后，我急忙點(diǎn)擊“連接”，然后打開“百度”，認(rèn)認(rèn)真真地查起來。沒過幾分鐘，幾道難題便被網(wǎng)絡(luò)一一“消滅”了，我還記了記，以防下次碰到這種題目還得上網(wǎng)查，因?yàn)楫吘闺娔X輻射很大，對人的眼睛不好。
因?yàn)槲业暮闷嫘暮軓?qiáng)，所以，遇到什么不懂的事就會(huì)問，問不出來就會(huì)開電腦通過網(wǎng)絡(luò)去查找。有一次，我看見一些螞蟻成群結(jié)隊(duì)地爬來爬去，而且每只螞蟻身上都有一塊十分小的食物。我看見了，連忙拿來一盆水潑它們，因?yàn)槲蚁騺韺ξ浵伈粌H沒有好感而且頗為反感。沒想到，過了一會(huì)兒螞蟻隊(duì)伍便恢復(fù)了原貌。真是怪了！我心里想：螞蟻為什么這么團(tuán)結(jié)？難道是因?yàn)樗鼈冇惺最I(lǐng)嗎？我想啊想，始終沒有想出來。這時(shí)候，我突然想起了電腦。經(jīng)過媽媽的同意之后，我來到了電腦前。終于，我查到了資料，解開了心中的疑惑。
雖然網(wǎng)絡(luò)也不是十全十美的東西，但是，如同世上萬物一樣，使用在人，在不同的人手里會(huì)有不同的結(jié)果。因此，我常常對自己說：我要讓網(wǎng)絡(luò)為我服務(wù)，但我不要讓這張網(wǎng)網(wǎng)住自己！
互聯(lián)網(wǎng)議論文12
“CES國際消費(fèi)電子產(chǎn)品展”在拉斯維加斯國際會(huì)展中心開幕。作為全球規(guī)模最大、影響力最大的消費(fèi)電子盛會(huì)，CES吸引了來自世界各地的知名企業(yè)同臺(tái)競技。聯(lián)想、華為、中興、海爾等中國企業(yè)也一如既往地帶來了最新最炫的產(chǎn)品。不過氣勢上卻難比以往。很顯然，最近兩年，市場發(fā)生了一些變化。
CES期間，美國部分地區(qū)正在遭遇極寒天氣，類似電影《后天》中的“末日”場景讓人們憂心忡忡。聯(lián)想、華為們最近也感受到了類似的寒意，只不過寒流來自于另一方區(qū)域。從20xx年開始，淘寶、京東等電子商務(wù)平臺(tái)急速發(fā)展，一度鯨吞了不少線下零售渠道的利潤。面對電子商務(wù)的來勢洶洶，渠道商或戰(zhàn)或和，以蘇寧、國美為代表的傳統(tǒng)渠道正在經(jīng)受著一場生存考驗(yàn)。
互聯(lián)網(wǎng)的“烈火”又燒到了以往隔岸觀火的制造企業(yè)腳下。小米手機(jī)繼續(xù)爆紅，雷軍帶著他的“互聯(lián)網(wǎng)思維”重塑了智能手機(jī)的產(chǎn)業(yè)鏈。一家成立3年多時(shí)間、沒有工廠、不具備線下銷售網(wǎng)絡(luò)的手機(jī)品牌企業(yè)，在賣出了1870萬臺(tái)智能手機(jī)，銷售額高達(dá)316億元。這讓華為、中興等老牌手機(jī)廠商看花了眼，他們紛紛接招小米，推出了榮耀、努比亞等“類小米”手機(jī)，并且從組織管理上變革，積極踐行互聯(lián)網(wǎng)思維。
智能手機(jī)行業(yè)硝煙四起的同時(shí)，樂視、小米又把戰(zhàn)火引到了電視領(lǐng)域。低價(jià)、高配、重視體驗(yàn)的智能電視不僅僅是產(chǎn)品層面的比拼，還是平臺(tái)戰(zhàn)略的對壘，以規(guī)�；ㄖ茷樯a(chǎn)方式的全新鏈條，更是對傳統(tǒng)的企業(yè)形態(tài)提出了挑戰(zhàn)。創(chuàng)維、TCL等電視巨頭終于也坐不住了，加入到了與互聯(lián)網(wǎng)大軍的混戰(zhàn)中。
現(xiàn)在，這把火又蔓延向了空調(diào)、冰箱、洗衣機(jī)等家電產(chǎn)品。日前，互聯(lián)網(wǎng)巨頭谷歌宣布以32億美元的現(xiàn)金收購了智能家居設(shè)備制造商N(yùn)est。從蘋果離職的兩位高管創(chuàng)立的Nest公司，一直關(guān)注被硅谷遺忘的家用電子產(chǎn)品領(lǐng)域，引入全新設(shè)計(jì)，讓家電更加智能化、軟件化，他們開發(fā)出了智能恒溫器、煙霧探測器這樣的精小而創(chuàng)新的產(chǎn)品，可以讓用戶隨時(shí)掌握家中情況。而谷歌收購Nest之后，很可能會(huì)把其API開放給開發(fā)者，讓開發(fā)者可利用Nest的突變規(guī)劃表及算法，將其他智能家電產(chǎn)品和Nest產(chǎn)品連接在一起，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對空調(diào)、冰箱、臺(tái)燈、風(fēng)扇等各式各樣產(chǎn)品的智能化控制。
我們想象一下，未來所有的家電終端，都會(huì)通過無線網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)互通，用戶動(dòng)動(dòng)手指，就能實(shí)現(xiàn)對這些電器隨心所欲的控制。對家電制造商來說，這場革命就在眼前。事實(shí)上，張瑞敏早在幾年前就看到了這個(gè)趨勢，并且一直在用互聯(lián)網(wǎng)的方法論來改造海爾的生產(chǎn)和管理方式。
在本屆CES展會(huì)上，海爾展出了交互式冰箱“朗度”、最薄4mm曲面OLED電視、蘋果MFi技術(shù)天樽空調(diào)等。其中，天樽空調(diào)首次獲蘋果MFi技術(shù)授權(quán)，成功實(shí)現(xiàn)手機(jī)智能終端操控空調(diào)，可以說海爾在智慧家電體驗(yàn)上邁出了重要的一步。
海爾看到智能家電的廣闊前景并不意味著勝利，聯(lián)想、華為早在幾年前也認(rèn)同智能手機(jī)的前景，但為什么捷足先登的是小米？雷軍在闡述小米成功的原因時(shí)說，小米實(shí)踐的是“去中心化、用戶至上、極致、民主、免費(fèi)”的思想。這意味著把互聯(lián)網(wǎng)做產(chǎn)品的邏輯貫徹到了手機(jī)生產(chǎn)和銷售的全部流程中。小米和樂視的“期貨”模式實(shí)際上就是一種大規(guī)模定制模式，商家給出一套“頂配”、性價(jià)比最好的產(chǎn)品方案，按照用戶預(yù)約的數(shù)量定量生產(chǎn)，這樣就避免了庫存積壓。而產(chǎn)品售出之后也不代表交易的結(jié)束，恰恰相反，生意才剛剛開始。用戶可以針對系統(tǒng)、應(yīng)用提出改進(jìn)建議，商家負(fù)責(zé)不斷優(yōu)化。在這個(gè)過程中，近乎免費(fèi)的硬件只起到敲門磚的作用。商家后續(xù)的盈利要靠基于硬件的平臺(tái)來實(shí)現(xiàn)。
“我對互聯(lián)網(wǎng)的關(guān)注最早開始于20xx年、20xx年。感覺企業(yè)要么觸網(wǎng)，要么死亡�！睆埲鹈粽f。為此，他在海爾內(nèi)部實(shí)行了一系列措施，以使海爾具備“互聯(lián)網(wǎng)基因”。
張瑞敏做的第一件事，是把8萬多人的大企業(yè)變成20xx多個(gè)自組織（自主經(jīng)營體）。“傳
統(tǒng)上講的企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)力，或者說領(lǐng)導(dǎo)力背后所代表的那種統(tǒng)一的企業(yè)戰(zhàn)略和文化，被分散在許多小組織里�！睆埲鹈粽f，“傳統(tǒng)企業(yè)就是靠領(lǐng)導(dǎo)來協(xié)調(diào)，協(xié)調(diào)到最后，可能就是妥協(xié)。”而這種妥協(xié)一般情況下都會(huì)傷害到用戶的利益。
為此，張瑞敏把過去金字塔式的組織結(jié)構(gòu)變成了“倒三角”結(jié)構(gòu)。比如開發(fā)一個(gè)新產(chǎn)品，過去是領(lǐng)導(dǎo)拍板決定，現(xiàn)在則要根據(jù)一線用戶的需求來設(shè)計(jì)。張瑞敏要把海爾變成一個(gè)平臺(tái)型企業(yè)，20xx多個(gè)自組織按照市場的需求提出產(chǎn)品方案，從海爾這個(gè)平臺(tái)上獲取技術(shù)、資金等資源，快速生產(chǎn)，配置需求。
“我們的探索花了很多年時(shí)間，正式提出人單合一雙贏模式是在20xx年9月，到現(xiàn)在做了八年，仍在繼續(xù)探索。這一模式幾乎把企業(yè)整個(gè)組織全部顛覆了�，F(xiàn)在海爾的組織是一個(gè)網(wǎng)狀組織�！睆埲鹈粽f。
不過，在與IBM前董事長郭士納的交談中，張瑞敏的倒三角設(shè)想受到了質(zhì)疑。郭士納認(rèn)為：第一，一線經(jīng)理變成自主經(jīng)營體，經(jīng)營團(tuán)隊(duì)就會(huì)產(chǎn)生一些問題，市場上一些新的機(jī)會(huì)就不會(huì)關(guān)注了，只會(huì)關(guān)注他對的客戶，這樣會(huì)喪失很多新的機(jī)會(huì)。第二，一線經(jīng)理團(tuán)隊(duì)對著客戶，身后的資源不能及時(shí)提供給他，他要回過身來找資源，對客戶的關(guān)注下降了。
張瑞敏想通過制度建設(shè)和流程改革來完善自己的“未來海爾”規(guī)劃，他認(rèn)為自己是在按照互聯(lián)網(wǎng)的思維來經(jīng)營企業(yè)。但這些前衛(wèi)的觀念看起來與當(dāng)下格格不入�；ヂ�(lián)網(wǎng)大軍的鐵蹄踏入智能家電領(lǐng)域，駐扎到海爾城外，相信不會(huì)太久了。到時(shí)候，倘若張瑞敏還沉浸在“未來工廠”的美夢中，結(jié)局就很難說了。
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