實(shí)習(xí)的目標(biāo)在于增進(jìn)個人知、覺與行三者的整合。下面是小編整理的2016銀行畢業(yè)實(shí)習(xí)報告，歡迎大家閱讀!
【2016銀行畢業(yè)實(shí)習(xí)報告1】
一、學(xué)到的important lesson：
1. 在投行部得到最大的收獲應(yīng)當(dāng)是與眾不同的思維：高效、強(qiáng)勢展現(xiàn)優(yōu)勢、時刻儲備資源并在關(guān)鍵時刻利用資源、機(jī)會永遠(yuǎn)留給有準(zhǔn)備的人、多方面思考問題
2. 當(dāng)然，還學(xué)習(xí)到很多資本市場的insight
比如如何建議企業(yè)選擇上市地點(diǎn)：(這就要求分析師要多方面思考問題)
1)要將自身條件與上市的證交所對上市公司的基本要求相匹配
2)要分析證交所一級市場的籌資能力與二級市場的流動性
3)要分析證交所及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對上市的監(jiān)管程度
4)要衡量初始上市和維護(hù)上市的費(fèi)用水平
5)如果是海外上市，還要考慮企業(yè)與證交所所在國業(yè)務(wù)的相關(guān)度;考慮擬上市地投資者對中國及中國企業(yè)的熟悉程度;證交所所在國地理位置、法律和文化背景。
(一)股本融資。
(主題：我在投行部主要的工作。主要是對一個項目的敘述，我的工作主要是：前期公司財務(wù)數(shù)據(jù)分析、市場研究+公司估值;中間穿插了一些工作感受)
工行投行部的股本融資業(yè)務(wù)主要是幫助非上市企業(yè)以公開上市或者私募的形式進(jìn)行股權(quán)融資。我所做的工作主要是前期的對公司財務(wù)數(shù)據(jù)以及市場情況的分析、企業(yè)資產(chǎn)估值工作。9月起一直在一個項目組上，主要幫助一家經(jīng)營汽車保修設(shè)備的企業(yè)募集資金。該企業(yè)是中國汽車后市場的成長型企業(yè)，主要經(jīng)營舉升機(jī)、汽車維修設(shè)備以及立體車庫等產(chǎn)品。我們在剛接手這個項目時就遇到了一些難題。首先是競爭非常激烈。雖然該企業(yè)是工行的機(jī)構(gòu)客戶，但由于該企業(yè)近年來發(fā)展迅速、盈利能力強(qiáng)，上市后公眾預(yù)期會很好，企業(yè)融資的消息放出后，不少外資投行、商業(yè)銀行投行部也努力爭取這個項目。在這個時刻，我們團(tuán)隊連續(xù)加班一星期，以最高效率完成企業(yè)、市場研究并完成項目建議書。工行投行部第一個將項目書送到客戶手中，并非常詳盡地向客戶展示我們的優(yōu)勢，最終拿下了這個客戶。在連續(xù)7天加班到凌晨、在諸多數(shù)據(jù)庫(如Bloomberg/Thomason等)中搜索汽車后市場的數(shù)據(jù)、再分析數(shù)據(jù)、然后跟隨資深的分析師趕制proposal、并出處發(fā)掘工行的資源與優(yōu)勢中，我深切體會到了投行的效率與高強(qiáng)度、以及在機(jī)會面前毫不猶豫地運(yùn)用資源展示才能。拿下這一個項目，在我看來，還依賴與工行投行部長期的準(zhǔn)備。對于大型的存貸款客戶，投行部都會時常拜訪了解客戶近期情況與需求，這筆單子就是在一次日常的拜訪中第一時間得知融資的消息，然后才高效展開工作的。
拿下項目后，我所參與的另一項重要工作是對企業(yè)的估值。經(jīng)過對企業(yè)與市場的調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)該企業(yè)經(jīng)營狀況穩(wěn)定、組織架構(gòu)清晰、管理規(guī)范，政府對機(jī)械產(chǎn)業(yè)發(fā)展也持支持態(tài)度，并且企業(yè)擁有自己的工業(yè)園區(qū)，技術(shù)上有優(yōu)勢，基本上沒有閑置資產(chǎn)，所以企業(yè)的風(fēng)險相對小且可以計量，未來現(xiàn)金量也可以預(yù)計(現(xiàn)金量需求較大且穩(wěn)定)，我們決定采用了二階段現(xiàn)金流折現(xiàn)模型(FCFF)進(jìn)行估值，即：分享學(xué)生在工商銀行投資銀行部的實(shí)習(xí)總結(jié)
. 又是幾個加班的夜晚，估值結(jié)果要不斷反饋，同時不時作出調(diào)整。在這一過程中，我再度感受到投行工作的高強(qiáng)度與對效率的強(qiáng)調(diào)，有時任務(wù)會非常緊急，在一個小時內(nèi)就要核實(shí)一張表上數(shù)據(jù)并進(jìn)行計算;由于數(shù)據(jù)的計算往往基于一定假設(shè)，數(shù)據(jù)之間往往存在迭代計算關(guān)系，因此估值過程必須非常細(xì)致，不能有一個環(huán)節(jié)出錯;這就對excel等基礎(chǔ)的office軟件也有很高的要求，靈活運(yùn)用各種公式并要做出可視化非常高的表。同時，我也深深感受到投行工作對思維全面性、嚴(yán)謹(jǐn)性的要求。在考慮各種影響企業(yè)估值的因素時(比如是否包含了一些非經(jīng)常項目、最近政府有什么新政策等)，必須詳細(xì)、全面，且不能出半點(diǎn)差錯。
(二)資產(chǎn)證券化研究工作(for financial engineering and mathematical finance)。
(這一部分主題：金融衍生品研究工作。我沒有直接參與，但學(xué)習(xí)了大量的案例，并且與負(fù)責(zé)的金融分析師交流，這是交流的感受，包含一個案例)
這一個多月，我通過各種機(jī)會主動接觸資產(chǎn)證券化研究工作，學(xué)習(xí)了很多資產(chǎn)證券化的案例，也向負(fù)責(zé)證券化方案設(shè)計的分析師請教學(xué)習(xí)。(資產(chǎn)證券化研究工作即金融衍生品的設(shè)計，但這項業(yè)務(wù)在國內(nèi)還處在破冰階段，尤其在2008年金融危機(jī)之后，有關(guān)部門的控制更加嚴(yán)格)
通過學(xué)習(xí)，我最強(qiáng)烈的感受就是在中國推進(jìn)資產(chǎn)證券化，一定要有破冰的勇氣，一定要高效地創(chuàng)新。同時，模型的建立需要扎實(shí)的金融數(shù)學(xué)知識，產(chǎn)品設(shè)計過程也需要一個團(tuán)隊的反復(fù)推敲。比如，我接觸過的一個案例是為某家房地產(chǎn)公司做收益權(quán)證券化融資。項目的背景是該地產(chǎn)公司有大量已出租的成熟物業(yè)，普通貸款融資(短期貸款)的方式周期太短，無法匹配房地產(chǎn)公司2～3年的開發(fā)周期，而這家公司恰巧是工行的貸款用戶，且信用等級很高。房地產(chǎn)商主動表達(dá)了希望將其未來5年預(yù)期物業(yè)租賃收入作為基礎(chǔ)資產(chǎn)，通過證券化方式進(jìn)行融資。工行總行投行部聽到這個消息后，迅速聯(lián)系了該房地產(chǎn)商，同時資產(chǎn)證券化研究也同步啟動。在信息暢通的金融市場上，競爭對手總是少不了的，其他幾家商業(yè)銀行的投行部也表達(dá)了對項目的興趣。但在這個問題上，由于之前國內(nèi)沒有將未來收益權(quán)證券化的先例，做起來會遇到很多法律、經(jīng)驗(yàn)上的困難。這個時候，工行投行部領(lǐng)導(dǎo)與分析師們的勇氣與魄力起了關(guān)鍵作用，他們提出了在國內(nèi)市場很具開創(chuàng)意義的“財產(chǎn)信托+理財產(chǎn)品”的證券化模型。具體來說就是信托公司發(fā)行5年期的信托(以5年預(yù)期物業(yè)租賃收入為基礎(chǔ)資產(chǎn))，然后將信托計劃分級，優(yōu)先級受益權(quán)的信托資產(chǎn)與工行的理財產(chǎn)品對接，然后面向投資者進(jìn)行融資;次級受益權(quán)的信托資產(chǎn)通過地產(chǎn)商設(shè)立儲備基金賬戶消化。
通過學(xué)習(xí)案例的資料，以及與當(dāng)時負(fù)責(zé)這個案例的分析師交流，我真切感受到了衍生品設(shè)計過程中的樂趣與不易。樂趣在于知道通過自己的設(shè)計，一家企業(yè)可以最高效的實(shí)現(xiàn)自己的融資計劃，同時這個計劃也可以很好的規(guī)避風(fēng)險;同時設(shè)計的過程也充滿樂趣，如何確定信托資產(chǎn)的分級、如何設(shè)計銀行對應(yīng)的理財產(chǎn)品都是一件技術(shù)性強(qiáng)、需要慢慢研究的事，最終的產(chǎn)品就像自己的孩子，最開心的事也就是看到它發(fā)揮了自己的作用。不易在于衍生品設(shè)計實(shí)際上是壓力很大的事。一方面，為了贏得業(yè)務(wù)，往往一周之內(nèi)就要有產(chǎn)品的雛形，這需要多次的頭腦風(fēng)暴與認(rèn)真研究;另一方面，分析承擔(dān)著很大的道德風(fēng)險，證券化過程往往包含著降低投資者門檻、擴(kuò)大融資額度的設(shè)計，一旦設(shè)計出現(xiàn)問題，風(fēng)險無法控制，那很多人的利益都會受到損害。就如同2008年美國的次貸危機(jī)，次級債券不斷的證券化，衍生出CDO、CDS等諸多產(chǎn)品在市場上交易，結(jié)果次級貸款一違約，整個衍生品交易鏈上的投資者、保險公司都面臨巨額損失，最后還要拿納稅人的錢來補(bǔ)漏洞。毫無疑問，在這一過程中金融工程師們對風(fēng)險判斷失誤是最終危機(jī)發(fā)生的重要原因。這就涉及到了一個重要話題：金融工程師的社會責(zé)任。我認(rèn)為，一名成功的金融工程師/分析師不僅僅要有聰明的頭腦，在瞬息萬變的市場中做出敏銳反應(yīng)、研究最賺錢的產(chǎn)品、發(fā)布最權(quán)威的報告，更重要的是，金融師不能以社會作為賭注來牟利，要有社會責(zé)任感，涉及到大范圍的融資尤其要重視風(fēng)險的規(guī)避。
(三)主題：通過實(shí)習(xí)，為什么更堅定了我今后在投行業(yè)發(fā)展的決心?這段感受很關(guān)鍵
一個多月以來，雖然工作很辛苦，有時也會有些枯燥(尤其連續(xù)幾個小時對著幾張表算來算去卻始終沒發(fā)現(xiàn)問題時)，但這一個月的經(jīng)歷使我更加熱愛投行的這份工作，更加堅定了今后要在這個行業(yè)中發(fā)展的決心，也對自己的職業(yè)生涯有了更深刻的認(rèn)識。對我來說，通過自己與一個團(tuán)隊的努力，先了解一個企業(yè)、一個市場，然后用數(shù)學(xué)的方法評估價值，并根據(jù)這一價值采取公開上市或者搭橋私募的形式為企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資，解決資金問題，最終使企業(yè)有更好的發(fā)展前景，同時實(shí)現(xiàn)市場資源的優(yōu)化配置，是一件非常有吸引力的事情!我做起來，自己也樂在其中。與此同時，在投行部工作的每一天都使我感到在進(jìn)步，不斷學(xué)到新的東西。這正是我最看重的工作或者學(xué)習(xí)經(jīng)歷所能給予我的價值。高強(qiáng)度的工作訓(xùn)練了我的方法，如何高效統(tǒng)籌很多事情，甚至如何集中注意力;分析過程鍛煉了我的思維能力，全面思考一個事物，并放在團(tuán)隊中頭腦風(fēng)暴，充分發(fā)掘可能的問題與機(jī)遇;與杰出的同事共處也改變了我對事物的認(rèn)識，在關(guān)鍵時刻就要充分展現(xiàn)自己的能力與優(yōu)勢，否則在激烈的競爭中就可能會被淘汰;跟隨項目的運(yùn)轉(zhuǎn)也讓我悟出了一些道理，永遠(yuǎn)要做有準(zhǔn)備的人，永遠(yuǎn)要注意并積累身邊的點(diǎn)滴資源，在關(guān)鍵時刻要利用起來。
【2016銀行畢業(yè)實(shí)習(xí)報告2】
一、題記
掐指一算，在廣發(fā)證券上海投行部已實(shí)習(xí)五個月了。對于過慣學(xué)校學(xué)期制生活的學(xué)生而言，五個月真是算上很長是一段時間。不過現(xiàn)在回頭看這五個月，感覺真是過得飛快，一切好像還是在暑假剛開始實(shí)習(xí)的樣子，這期間發(fā)生的事情也歷歷在目，還未走遠(yuǎn)。也許真是印證這個道理：當(dāng)你全心投入到一項事業(yè)上去的時候，你不會感覺到時間的流走。因?yàn)槟愕男乃家巡辉诖肆�。五個月的實(shí)習(xí)真的是一件很難忘的經(jīng)歷，一個很好的歷練，更是學(xué)生時代一個難以磨滅的印記。因?yàn)樗鼘⑹悄闾ど仙鐣拔ㄒ豢赡艿亩虝壕彌_和切身體驗(yàn)。畢業(yè)后，你不再是一個學(xué)生，社會不會對你像以前一樣容忍。你應(yīng)該像所有人一樣，成熟、認(rèn)真、自立和堅強(qiáng)。
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